Мошенники добрались до фрилансеров и самозанятых: новая схема с микрозаймами

Как все происходит В социальных сетях и tg-каналах рассказывают о разных схемах мошенничества, чтобы предупредить доверчивых граждан и сохранить им деньги. Обычно схемы стандартные – звонок якобы от имени Центробанка, МВД, прокуратуры, Следственного комитета и т.д., но бывают и совершенно безобидные на первый взгляд схемы. Одна из таких схем направлена против тех, кто обеспечивает работой сам себя – то есть, на фрилансеров, самозанятых и других людей, которые оказывают какие-то услуги самостоятельно. Работает все примерно так: мошенник связывается с жертвой и договаривается о каком-то заказе. Например, это может быть заказ на торт у кондитера «на дому» – мошенник, как обычно, согласовывает детали и переходит к оплате; дальше он пишет, что не может перевести деньги по номеру карты и просит предоставить реквизиты счета (они есть и у карт, и у текущих счетов); затем на счет действительно поступают деньги в оговоренной сумме; потом мошенник пишет, что у него произошли непредвиденные изменения, ему больше не нужен этот заказ. Он извиняется и просит вернуть деньги. Причем вернуть – уже на номер карты. Дальше, соответственно, фрилансер возвращает аванс на карту и забывает об этой истории. До тех пор, пока к нему не приходят коллекторы или пока его счета не арестовывают судебные приставы. А разгадка в том, что мошенник смог оформить микрозайм на этого самого исполнителя, и попросил МФО перевести сумму на расчетный счет. С точки зрения МФО тут все нормально – ведь вся сумма займа пришла на счет того, кто и оформлял займ. Обманутый исполнитель остается с долгом, по которому уже, скорее всего, «накапала» солидная неустойка с процентами и пенями. Почему это опасно Основной риск в данной ситуации – тот факт, что МФО работают по менее жестким правилам и стандартам, чем обычные банки. Конечно, в нормальной ситуации оформить кредит на третье лицо, имея лишь его реквизиты, невозможно – нужны как минимум документы и номер телефона клиента. Однако стоит понимать, что из банков и других учреждений постоянно «утекают» паспортные данные с полным набором информации о клиенте, а у мошенников часто есть «свои» люди в микрофинансовых организациях. Отсюда и следует, что риск достаточно большой – если мошенник сможет получить хотя бы какие-то данные о жертве и оформить на нее микрозайм, дальнейшие действия – дело техники. Как защититься от этой схемы? Универсального способа именно от этого вида мошенничества нет – до сих пор не существует законодательной возможности «запретить» выдавать кредиты и микрозаймы себе же (как это хотели сделать на Госуслугах), как и невозможно постоянно отслеживать все заявки, приходящие на свое имя в Бюро кредитных историй. Кроме того, до сих пор невозможно привлечь к ответственности мошенников, которые заставили банк выдать кредит своему клиенту, но не смогли похитить сумму – полиция просто не видит в этом состава преступления. Однако стоит понимать, что жертва становится пострадавшим, когда переводит обратно мошеннику сумму «предоплаты». А потому стоит придерживаться некоторых простых правил безопасности: не возвращать деньги при такой «отмене» заказа сразу. Стоит поискать информацию о клиенте, попытаться узнать, кому принадлежит номер телефона или карта, найти его профили в социальных сетях; если «подозрительный» клиент просит вернуть предоплату, стоит воспользоваться своим правом на бесплатный запрос кредитной истории в БКИ. В России всего 3 крупных бюро: ОКБ, НБКИ и «Эквифакс», и при необходимости можно запрашивать у них отчет по своей кредитной истории 2 раза в год; даже если клиент не выглядит подозрительным, провести все официально – вернуть сумму не переводом на карту, а по реквизитам карточного счета. Такой перевод идет дольше и может попасть на проверку сотрудником банка (что снизит риск мошенничества). Кроме того, в назначении платежа можно указать, что это возврат предоплаты – это может помочь при дальнейших разбирательствах. В целом же, единственный способ защититься от мошенников – это не терять бдительности в любой ситуации, и почаще включать свое критическое мышление.