Юрист рассказал подробный алгоритм действий, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Существует несколько проверенных схем того, как мошенники могут оформить на вас кредит без вашего ведома и участия:
По сговору с сотрудниками банка, у которых есть доступ к базам данных; По ксерокопии паспорта; По потерянному оригиналу паспорта; По фотографии с паспортом у лица, которые вы присылаете в службы каршеринга или для восстановления страницы в социальной сети; Через сайт или банковское приложение. Причем мошенники могут использовать разные схемы, а жертва узнает о том, что на ней висит кредит от микрофинансовой организации только, когда в двери постучат коллекторы.
Юрист Юрий Капштык в комментарии для «Слово и Дело» поделился алгоритмом действий в случае, если вы узнали, что на вас оформлен кредит.
Необходимо сразу уточнить и отметить, как вы узнали о том, что на ваше имя взят кредит. Это может быть звонок от коллекторов или от самой микрофинансовой организации (МФО), письмо от банка или повестка в суд в связи с невыплатами по кредиту. Впоследствии эта информация пригодится в полиции. Если есть возможность, запишите разговор с представителями банка или МФО на диктофон – эта запись поможет потом, особенно если в разговоре коллекторы «перегнут палку».
Далее вам необходимо обратиться в финансовую организацию, выдавшую кредит на ваше имя без вашего присутствия. Вы имеете право потребовать копии всех документов, на основании которые был выдан кредит. Скорее всего, это копия паспорта и заявление, заполненное в электронном или рукописном виде.
«При обращении в финансовую организацию, установите имена сотрудников, которые оформляли кредит и после этого обращайтесь в суд с требованием о признании кредита недействительным. Если у вас имеются доказательства, вам нужно определить, что с данным заявлением вы в банк не обращались - возможно вы были в командировке, в отпуске или просто в другом городе, а кредит был взят без вашего участия», — рекомендует юрист.
Вы имеете полное право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях неустановленной группой лиц, которые таким образом получили кредит и совершили противоправные действия. Суд будет рассматривать все обстоятельства. Если будет подтверждено, что вы не имели возможности получить кредит физически, суд примет вашу сторону, вынесет решение о признании кредита недействительным и спишет его.
«Необходимо также помнить, что при рассмотрении дела главным аргументом в вашу защиту будет нарушение Закона «О банках и банковской деятельности», согласно которому банк или финансовая организация обязаны организовать работу с соблюдением сохранности всех персональных данных, тайны вклада и вашим распоряжением деньгами, которые передаются вам в качестве кредита», — напоминает юрист.
Несмотря на то, что шансы выиграть это дело довольно высоки, лучше все-таки предотвратить попадание ваших данных мошенникам. Для этого необходимо соблюдать простые правила. Не высылайте фотографии вашего паспорта в социальных сетях непроверенным людям. Внимательно проверяйте на безопасность сайты, куда вы загружаете собственные паспортные данные (с особенной осторожностью отнеситесь к интернет-магазинам). Периодически просматривайте (хотя бы раз в месяц) базу исполнительных производств службы судебных приставов – так вы узнаете, что микрофинансовая организация подала на вас в суд и уже ведет производство без вашего ведома и участия.
«Если сумма кредита может не превышает 500 тысяч, особенно если это был микрозаймовый кредит, организация может обратиться к мировому судье о выдачи судебного приказа, который оформляется в течение 10 дней, и, таким образом, могут сразу же получить судебный приказ мирового судьи, назначить исполнительное производство, а человек даже знать об этом не будет», — объяснил эксперт.
Проверить свою кредитную историю можно через запрос на получение сведений ЦККИ «Госуслуги» или в бюро кредитных историй (НБКИ, Эквифакс и другие, с которыми сотрудничают многие банки).
Наконец, достаточно простой, но важный совет от юриста: не пытайтесь самостоятельно решить проблему своими силами. Старайтесь привлекать специалистов – юристов и адвокатов, так как затраты, понесенные вами на их профессиональное участие по оказанию помощи в случае рассмотрения дела судом, может быть оплачено как ваши затраты на судебные издержки. Они будут компенсированы. Это существенно ускорит процесс, так как специалисты лучше знают все нюансы ведения этого дела.