Денежные переводы: что покажет вскрытие?
В конце прошлого года рынок был несколько встревожен сообщением, что Центральный банк (ЦБ) собирается контролировать денежные переводы простых граждан. Регулятор разослал коммерческим банкам новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Денежные купюры, монеты и кредитные карты. Владимир Трефилов / РИА Новости Хотя в момент публикации этой новости большого шума не было — страна готовилась к Новому году, последствия появления нового контура контроля могут быть довольно серьезными. Тут, конечно, возникает вопрос (на который пока, к сожалению, никто не может дать ответа), как новая активность ЦБ будет соотноситься с работой налоговой службы. Ибо если в результате ФНС получит новую пищу для размышлений, то последствия и для граждан, и для малого бизнеса могут быть очень серьезные. Сегодня вы заплатили за приятеля в ресторане, и приятель вернул вам деньги переводом, а завтра вам придется заплатить с этого налог. Не говоря уже о том, что ЦБ сможет «разоблачить» огромные суммы неучтенных доходов граждан — это и зарплата в конверте, и различные приработки, и фактически незарегистрированная теневая бизнес-деятельность. По мнению руководителя отдела продаж в РФ международного платежного провайдера ECOMMPAY Максима Макарова, скорее всего, пострадают обычные физлица, которые делают переводы. В сокращаемом «нелегальном денежном потоке» может оказаться весомая доля легального денежного потока. «Ограничение по объёму в указанных диапазонах кажется крайне сомнительным. Кто-то может отдавать долг, кто-то может давать в долг, кто-то может и на день рождения отправить более 100 тысяч рублей в качестве подарка. Или, например, вы можете запланировать несколько покупок в один день и произвести оплату в 15 разных магазинах. Где же здесь “подозрительная операция”? Кстати, неизвестно еще, что будет при переводах самому себе с одного банка на другой», — отмечает эксперт. Сам ЦБ уже прокомментировал, что новая форма контроля не затронет малый и микробизнес, но, по мнению Максима Макарова, из этого может следовать, что она затронет обычных физлиц, что куда хуже и страшнее. Стоит заметить, что наблюдение за денежными переводами может привлечь к финансовым операциям гражданина не только налоговую инспекцию, но и правоохранительные органы. Управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры» Олег Матюнин отмечает, что ЦБ мотивирует усиление контроля за денежными переводами необходимостью противодействия платежам участников теневого игорного бизнеса, криптообменников, нелегальных форекс-дилеров и организаторов финансовых пирамид. По словам адвоката, финансовые операции, включая переводы, действительно могут квалифицироваться как преступные деяния или в качестве элементов механизма преступления в десятках случаев. Таким образом, потенциал усиления контроля за денежными переводами далеко не исчерпан. «Чем профессиональнее будут сформулированы критерии подозрительности операций и чем тщательнее будет проводиться анализ транзакций, тем больше смогут выявить преступлений, — считает Олег Матюнин, — как правильно отмечалось в прессе ранее, качество этой работы зависит от добросовестности каждой кредитной организации. И добросовестность я вижу не столько в формальном следовании требованиям, сколько во вдумчивом подходе к каждому случаю». Итак, теоретически активно пользующиеся денежными переводами могут подпасть в зону интереса и ФНС, и Следственного комитета. Поэтому, видимо, многие согласятся с мнением Максима Макарова, который считает: «Кажется, есть смысл снова хранить все сбережения в виде наличных. И получается, что действия ЦБ приведут к обратному: была цель уйти от налички и перевести все в онлайн, но теперь гайки закручивают и здесь». Впрочем, найдутся продвинутые сограждане, которые будут уходить от зоркого ока государства не в наличку, а в крипту. Как говорит CEO Indefibank Сергей Менделеев: «Никакой ЦБ не умеет (да и не может уметь) контролировать p2p-переводы в крипте — она, собственно, для этого была и создана». Впрочем, не будем забывать, что банки и раньше блокировали подозрительные операции. Как заявил «Инвест-Форсайту» заместитель председателя правления, старший вице-президент, директор правового департамента банка «Ренессанс Кредит» Сергей Королев: «Касающиеся контроля рекомендации ЦБ в целом соответствуют алгоритмам контроля, которые ранее применялись в банке. Таким образом, банк имеет все необходимые механизмы и процедуры для контроля операций, описанных в методических рекомендациях». То есть для некоторых банков тут ничего нового. Заметим еще, что в отдаленном будущем нам обещают внедрение цифрового рубля как альтернативы наличным деньгам. Вполне возможно, что, внедрив «крипторубль», государство, беря пример со скандинавских стран, начнет бороться с наличным оборотом. Между тем крипторубль, который будет, скажем, «обитать» в электронном кошельке в мобильном телефоне, хотя с экономической точки зрения будет похож на наличность и не будет зависеть от устойчивости коммерческих банков, технически будет сходен с безналичными деньгами и полностью прозрачен для контроля ЦБ. Для тех, кто не хотел бы показывать государству свои финансовые операции, это будет дополнительным стимулом уходить в крипту — если только государство не разработает к тому времени инновационных методов контроля за криптооперациями. Автор: Константин Фрумкин
