Договор факторинга: виды, структура и образец заполнения

О факторинге Договор факторинга

Договор факторинга – это основной юридический документ, который регулирует взаимоотношения кредитора и фактора. В соответствии с ним факторинговая компания или банк берет на себя обязательство выплатить клиенту сумму, которая частично (до 95%) покроет собой возникшую дебиторскую задолженность. Клиент после этого переуступает фактору свое право на дебиторку.

Простыми словами, факторинговый договор представляет собой документ о предоставлении кредита на основе дебиторской задолженности.

Предметом договора факторинга являются деньги, которые предоставляются поставщику.

Стороны договора факторинга

В схеме принимают участие несколько сторон:

Поставщик, которые предоставляет клиенты свои товары или услуги на условиях отсрочки платежа Факторинговая компания или банк, который финансирует поставщика, предоставляя ему деньги на условиях переуступки права требовать с покупателя оплату.

Иногда инициатором заключения договора факторинга выступает покупатель товаров или услуг, который передает свою дебиторскую задолженность. Такой вид договора факторинга называется реверсивным.

Что включает факторинговый договор

Структура договора отлично передает его суть. В нем отражены следующие пункты и условия:

1. Определение предмета договора и его участников.

2. Временные ограничения по выплате.

3. Права и обязанности всех участвующих сторон договора факторинга.

4. Размер выплаты.

5. Ответственность всех стороны по договору факторинга.

6. Способы решения конфликтов, которые могут возникнуть в процессе работы.

7. Условия расторжения договора.

Чтобы вы могли детально рассмотреть структуру данного документа, мы покажем образец договора факторинга, заполненного по всем правилам. Данный заполненный вариант не является эталонным образцом, договоры могут иметь различия, которые зависят от вида услуги. Также в договор могут быть включены доп. условия, которые иногда выдвигает конкретная факторинговая компания.

Документы, которые понадобятся для заключения договора

Обычно финансовая организация запрашивает следующий список документов:

Данные о владельцах предприятия: устав компании, копии удостоверяющих документов учредителей. Бумаги, которые подтверждают наличие задолженности: счет, акты приемки и передачи, договор на поставку или оказание услуг с условием отсрочки платежа. Бухгалтерские формы №1 и №2. Информацию об иных долгах компании (включая краткосрочные и долгосрочные).

Кроме этого, факторинговая компания может запросить аналитику по счетам (в первую очередь это касается собственников крупного и крупнейшего бизнеса). Также заполняется анкета, где подробно излагаются особенности бизнеса.

По условиям договор финансирования под уступку денежного требования финансовая организация может запросить дополнительный список документов, их перечень может отличаться для каждого поставщика. Рассмотрение всех документов как правило составляет срок до 5 дней, из-за чего использование факторинга для многих компаний удобнее, чем обычный кредит под залог.