В России оценили предложение снизить ставку по микрозаймам до 25%
Бывший глава Центробанка Сергей Дубинин предложил снизить максимальную годовую процентную ставку по микрозаймам в 15 раз — до 25% годовых. Она назвал займы под 365% грабежом и предупредил, что может произойти «полное закредитование населения». Микрофинансовые организации (МФО) сказали «Секрету фирмы», что экс-председатель ЦБ по сути предложил запретить их бизнес или же перевести его в серую зону. Сейчас предельная ставка по микрозаймам составляет 1% в день или 365% годовых. Дубинин предложил снизить её в 15 раз — до 0,06% в день или 25% годовых. Гендиректор группы Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм») Андрей Клейменов в беседе с «Секретом» напомнил, что в декабре 2021 года и в январе 2022-го регулятор проводил стресс-тесты МФО. ЦБ представил два сценария снижения процентных ставок. Оказалось, что при ставке 0,8% в день около 300 МФО могут оказаться убыточными и покинуть рынок. При 0,5% в зону риска попадут уже 500 компаний и 76% всех заёмщиков. «Я не уверен, что в условиях резко поменявшейся геополитической ситуации снижение ставки так необходимо. Сейчас компании и клиенты находятся под давлением экономических показателей. Активность сектора снижается, объём выдач микрозаймов в первом квартале уменьшился на 8% по сравнению с концом 2021 года. Сказалось как ужесточение скоринга самими компаниями, так и более сдержанное поведение заёмщиков», — сказал Клейменов. По его словам, снижать ставки для клиентов можно лишь в условиях уменьшения стоимости фондирования для компаний. Однако участники рынка такого тренда не видят: ставки в банках остаются выше уровня 2021 года, рынок высокодоходных облигаций (ВДО) пока не вернулся к прежней активности. «Всё это вкупе со снижением ключевой ставки может оказаться крайне драматичным для рынка и, что не менее важно, для потребителя финансовых услуг. При сужении рынка МФО заёмщикам будет доступно только нелегальное финансирование», — предупредил гендиректор Eqvanta. Руководитель группы компаний «Содействие» Алексей Лашко отметил, что условия и риски для МФО в последнее время растут, поэтому бизнес не может снижать процентные ставки. По его словам, у компаний выросли расходы на онлайн-рекламу, зарплаты сотрудникам, канцелярские принадлежности и бумагу. «Снизить максимальную ставку с 365% до 25% нереально. По сути, это предложение перейти в серую зону всему микрофинансовому рынку. То есть появится своеобразная платформа b2b-кредитования . На одну сторону перейдут все клиенты, а с другой будет кредитор-физлицо, которое "типа инвестирует", размещая свои свободные деньги. Это не поднадзорно властям, и ни к чему хорошему это не приведёт», — убеждён Лашко. Что же делать с МФО? В Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) «Секрету» сказали, что повышенная ставка у МФО — это компенсация за относительную простоту получения займа, а также за высокую стоимость привлечённых ресурсов. Сам размер платежа по микрокредитам обычно приемлем для российского заёмщика. «Прежде чем снижать предельную ставку, необходимо изучить влияние этого шага на рынок, а именно готовность и способность игроков продолжать кредитование. С учётом того, что сейчас спрос населения на деньги может существенно возрасти, резкое сжатие рынка может плохо повлиять на уровень жизни населения», — пояснил старший директор АКРА Валерий Пивень. С другой стороны, добавил эксперт, необходимо понять, ведёт ли высокая ставка к появлению сверхдоходов у МФО и с чем это связано. В крайнем случае, можно изменить подход к налогообложению таких компаний, считает он. Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин уверен, что снижение предельной ставки до 25% означает запрет микрофинансовой деятельности в России. По его мнению, освободившуюся нишу займут нелегальные кредиторы с ещё более высокими ставками и сопутствующими рисками. «Ограничение ставки 25% годовых не только де-факто запретило бы МФО в России, но и могло бы дестабилизировать банковское кредитование и финансовый сектор в целом, резко отрезав очень значительную часть населения от заёмного финансирования, что могло бы привести к непредсказуемым последствиям», — заявил специалист. Он добавил, что в условиях падения доходов людей и всплеска инфляции как раз МФО позволили рефинансироваться клиентам, не имеющим хорошей кредитной истории в банках, а также «отрезанным от банковского финансирования заёмщикам». Фото: Никеричев Андрей / Агентство «Москва»
