Ипотека без супруга. Можно ли получить ипотечный кредит одинокой женщине?

fpm_start( "true" )

Вокруг жилищного кредитования множество стереотипов. Считается, что у одинокой женщины, тем более с ребенком, шансы одобрения заявки минимальны. Можно ли взять ипотеку без супруга, рассказали эксперты портала Выберу.ру.

Почему без супруга отказывают в ипотеке

Бытует мнение, что женщины не умеют грамотно распоряжаться деньгами. Импульсивные покупки, отсутствие инвестиционного портфеля, сложности с учетом доходов и расходов в большей степени приписывают представительницам прекрасного пола. Некоторые женщины, действительно, допускают финансовые ошибки: не ведут бюджет, часто оформляют займы в МФО, не откладывают 10–15% от зарплаты. Но такое поведение не зависит от пола, да и оно не препятствует получению ипотечного кредита. К объективным причинам отказа в выдаче ссуды относятся:

Большая финансовая нагрузка. На выполнение обязательств по ранее полученным займам и по ипотеке должно приходиться менее половины дохода одинокой женщины. Если сумма больше, для банка возрастает риск невозврата долга. Плохая кредитная история. Просрочки по ссудам негативно сказываются на репутации заемщика. Также минусом считается отсутствие записей в БКИ. Если женщина никогда не обращалась к кредиторам, сложно спрогнозировать ее поведение при выплате ссуды. Несоответствие требованиям программы. Банками предусмотрен ряд условий рассмотрения заявок, касающихся потенциальных заемщиков. В установленные рамки должны вписываться общая продолжительность трудовой деятельности женщины и стаж на текущем месте работы. Предоставление ложной информации. Недостоверные сведения о размере регулярного дохода или справка с несуществующего места работы – стоп-факторы при выдаче ссуды.

Еще одно препятствие на пути получения ипотеки одинокой женщиной – отсутствие созаемщика. В супружеских парах такая проблема не возникает, т. к. муж/жена заемщика выступают в роли обязательных созаемщиков. Исключение – наличие у пары действующего брачного договора.

Выдают ли крупные займы одиноким женщинам

Одинокие женщины наравне с прочими категориями граждан вправе оформить ипотечный кредит. При этом величина первоначального взноса и размер процентной ставки будут такими, как у остальных заемщиков. Одинокие женщины с детьми могут воспользоваться льготными ипотечными программами, позволяющими решить жилищные вопросы с минимальной переплатой. Социальных целевых займов несколько:

Семейная ипотека. Ставка до 6%. Обязательное условие – привлечение созаемщика, у которого есть двое и более несовершеннолетних детей, ребенок-инвалид или ребенок, рожденный в период с 2018 по 2024 годы. Дальневосточная ипотека. Участниками программы могут быть одинокие женщины в возрасте до 36 лет, воспитывающие ребенка до 19 лет. Назначение ссуды – покупка готовой недвижимости или строительство дома на территории ДФО. Ставка – до 2%. Ипотека с господдержкой. Кредит для приобретения квартиры в новостройке по ставке до 8% доступен всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения.

Кроме того, женщинам с детьми предоставляется финансовая помощь для улучшения жилищных условий. Женщины в возрасте до 36 лет с одним ребенком могут участвовать в программе «Молодая семья». Для получения субсидии в размере 35% от расчетной стоимости квартиры/дома неполная семья должна быть признана официально нуждающейся в жилье.

Как увеличить шансы одобрения заявки

Низкий уровень одобрения ипотеки для женщин – миф, а не реальность. На принятие банком решения влияет не гендер, а характеристики, касающиеся надежности и платежеспособности заемщика. Существует несколько способов увеличить шансы одобрения заявки.

Закрыть действующие кредиты. Если очевидно, что выплаты по всем обязательствам превышают 50% среднемесячного дохода, перед получением нового займа следует избавиться хотя бы от части долгов. Найти созаемщика. Одиноким женщинам с невысоким заработком обязательно необходимо привлекать созаемщиков. Ими могут быть взрослые дети, родители или другие родственники. Главное, чтобы за созаемщиками не наблюдались просрочки по займам и невыплаченные долги по судебным решениям. Увеличить сумму первоначального взноса. Если первый платеж увеличить с 15 до 50% от стоимости недвижимости, некоторые финучреждения не только снизят ставку, но и смягчат требования к документам о доходе. Предоставить поручителя. Заработок и благонадежность поручителя не оцениваются банком. Для кредитора такое физ. лицо – гарант выплаты долга в случае возникновения сложностей у заемщика.

Ипотека без супруга или после развода – сложно, но возможно, немаловажный плюс – имущество не придется ни с кем делить. Чтобы ежемесячные платежи были посильными, необходимо найти выгодную программу кредитования и выбрать комфортный срок действия договора. Разобраться в этих параметрах поможет ипотечный калькулятор на портале Выберу.ру.