Как начисляются проценты по вкладам

Чтобы открыть вклад, подайте заявку через мобильное банковское приложение или в личном кабинете интернет-банка. Внесите на счет деньги, и через определенный срок получите прибыль в виде начисленных процентов. Как начисляются проценты и сколько можно на них заработать? Расскажем в статье.

Порядок начисления процентов

Банковские вклады различаются по величине ставки. Ее указывают в договоре. Когда клиент кладет деньги на счет, то уже на следующий день на эту сумму начинают начисляться проценты. То есть сумма первоначального вложения увеличивается ежедневно. 

Чтобы узнать, сколько процентов уже начислено, воспользуйтесь следующей формулой:

Прибыль = (Первоначальная сумма х количество дней с момента размещения средств х %) / количество дней в году

Пример: 

1 февраля Анатолий открыл вклад на 50 000 ₽ под 4,5% годовых. По состоянию на 1 марта его прибыль составила: 172,6 ₽ ((50 000 х 28 х 4,5%) / 365 = 172,6).

Банк не имеет права менять ставку по вкладу в одностороннем порядке. К примеру, если вы открыли его на 3 года под 7% годовых, то эта ставка будет действовать до окончания срока действия договора.

От чего еще зависит прибыль 

Схемы начисления прибыли различаются в зависимости от условий по вкладу или накопительному счету. О чем идет речь:

Капитализация. Если вы открыли вклад с капитализацией, то сумма, на которую начисляются проценты, будет регулярно увеличиваться. Дело в том, что проценты по капитализации выплачиваются на вклад, а не на отдельный счет, и в следующих месяцах проценты начисляются уже на сумму с учетом ранее начисленных процентов. Если капитализации по вкладу не предусмотрено, то проценты каждый раз будут начисляться на одну и ту же сумму — ту, которую изначально положили на вклад.

Срок. Прибыль фиксируют с разной периодичностью. Есть накопительные счета с ежедневным начислением: в этом случае первоначальная сумма увеличивается каждый день. Есть вклады, которые открывают на срок длительностью в несколько месяцев или лет. В этом случае вы получите прибыль, только когда полностью истечет срок договора. Бывают и бессрочные накопительные счета: обналичивать деньги можно хоть каждый день. Но ставка по ним обычно минимальная.

Чем больше первоначальная сумма и чем выше ставка, тем солиднее будет прибыль. Но если вы решили снять деньги с процентами, то сначала убедитесь, что условия вклада это позволяют. В договоре может быть указано, что при досрочном снятии наличных прибыль начислена не будет.

Обратите внимание: все вклады, открытые в российских банках, застрахованы АСВ. Если банк обанкротится, то каждый вкладчик получит компенсацию (есть ограничение по сумме — 1,4 млн ₽).