Какие страховые продукты сберегут накопления и обеспечат гарантированный доход

В 2022 году драйвером рынка страхования жизни стало накопительное страхование жизни. Почему все больше людей отдают предпочтение этому продукту и в чем его главные преимущества, рассказал "Российской газете" генеральный директор страховой компании "Ингосстрах-Жизнь" Владимир Черников.

Страхование жизни - один из крупнейших сегментов страхового рынка, который активно развивается. А накопительное страхование жизни стало трендом прошлого года. Так, вероятно, будет и в этом году. Владимир Владимирович, в чем главное преимущество продукта?

Владимир Черников: Ситуация на рынке страхования жизни, сложившаяся в 2022 году, четко продемонстрировала, что отрасль стала для клиентов инструментом финансового планирования. В итоге, по данным ВСС, за 2022 год в сегменте страхования жизни выплаты достигли 351,5 миллиарда рублей, по сравнению с 2021 годом рост составил почти 24 процента. В свою очередь, сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли, в том числе и потому, что обеспечивает клиентам защиту жизни и здоровья, а также 100-процентную сохранность их капитала, предоставляя возможность накапливать средства на определенные цели или просто создавать запас финансовой прочности на случай непредвиденных обстоятельств.

Какие программы накопительного страхования жизни находятся в продуктовом портфеле "Ингосстрах-Жизнь"?

Владимир Черников: Флагманом портфеля накопительного страхования жизни компании является программа "Авантаж 4.0", которая решает жизненно важные задачи, помогая сформировать капитал к радостным событиям и создать подушку безопасности на случай внезапно возникших ситуаций. Продукт предоставляет 100-процентную финансовую защиту, гарантированный доход, налоговые привилегии и ряд сервисных опций, например социальный налоговый вычет "под ключ" для программ от пяти лет, телемедицину и второе медицинское мнение. Клиент может выбрать набор рисков, таких как смерть по любой причине, получение травмы или инвалидности в результате несчастного случая, обнаружение критического заболевания, госпитализация или хирургическая операция, по своему усмотрению.

Хочу отметить, что опция гарантированного дохода - далеко не единственный параметр, обеспечивающий подтвержденную клиентскую ценность продуктам накопительного страхования жизни. Программа "Грани здоровья" является наглядной тому иллюстрацией. Помимо страхования жизни и здоровья и 100-процентной защиты капитала продукт поможет не только превентивно позаботиться о здоровье клиентов с помощью включенных в него систематических чек-апов, доступных в период срока действия программы, но и в случае диагностирования критического заболевания обеспечить им финансовую защиту и организацию медицинской помощи в ведущих клиниках России. Клиентам гарантированы лечение и индивидуальный подход к подбору специалистов и медицинских учреждений в зависимости от выявленной нозологии. По окончании программы клиенту возвращается 100 процентов внесенных средств вне зависимости от того, было ли осуществлено лечение по критическому заболеванию или нет.

По итогам 2022 года продуктовый портфель накопительного страхования жизни "Ингосстрах-Жизнь" показал опережающие темпы роста. За счет чего?

Владимир Черников: Стабильный гарантированный доход, полноценная защита жизни и здоровья, совмещенная со 100-процентной защитой капитала, плюс вариативность рискового покрытия, в том числе в части рисков диагностирования критических заболеваний, а также сервисные опции - все это свидетельствует о социальной значимости продуктов страхования жизни, их прозрачности и высокой клиентской ценности, что объясняет высокий спрос на такие программы. Так, например, продуктовый портфель накопительного страхования жизни "Ингосстрах-Жизнь" в 2022 году обеспечил динамичное развитие в объеме 186 процентов по сравнению с показателями 2021 года. Такой уверенный рост подтверждает, что реализация продуктов с наивысшей клиентской ценностью обеспечивает им достойный спрос, а доверие к страховщику растет. Об этом свидетельствует анализ индекса потребительной лояльности, актуализируемый "Ингосстрах-Жизнь" систематически: 95 процентов клиентов подтверждают осознанность в выборе и прозрачности приобретенного продукта.

Накопительное страхование жизни сегодня - ключевой тренд страхового рынка

Какие продукты страхования жизни, на Ваш взгляд, покажут максимальную динамику по итогам 2023 года?

Владимир Черников: Заинтересованность клиентов в консервативных инструментах накопления и преумножения капитала сохранится на довольно высоком уровне. Именно накопительное страхование жизни продолжит показывать позитивную динамику в этом году. В течение 2022 года продукты накопительного страхования жизни были пересмотрены в части вариаций гарантированной доходности, рискового наполнения, включенных дополнительных сервисных опций, а также более прозрачной и очевидной механики продаж. Изменения нашли свой отклик у клиентов, помогли привлечь новых страхователей, оказать влияние на общий спрос программ страхования жизни. Сегмент накопительного страхования жизни стал лидером всей отрасли.

"Ингосстрах-Жизнь" в этом году отмечает 20-летний юбилей. Каких результатов удалось достичь за такой период на рынке?

Владимир Черников: "Ингосстрах-Жизнь" входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни. Компании удалось изменить отношение клиентов к продуктам страхования жизни, повысить уровень знаний о них, увеличить потребительскую ценность и предложить клиентам обновленный портфель продуктов с гарантированным доходом и широким рисковым покрытием. Стратегический курс "Ингосстрах-Жизнь" направлен на дальнейший рост индекса лояльности потребителя к продуктам накопительного страхования жизни, развитие клиентоцентричности и непрерывное совершенствование инноваций в процессах обслуживания клиентов. Команда "Ингосстрах-Жизнь" обладает профессиональной экспертизой и обширным опытом на рынке страхования жизни, которые позволяют как консультировать клиентов о существующих инструментах финансового планирования, так и оказывать им содействие в момент обслуживания и при постпродажной сервисной поддержке. Для компании важно, чтобы клиент понимал, какие продукты представлены на рынке страхования жизни и каким образом он может ими воспользоваться. Рост доверия клиентов к компетенциям "Ингосстрах-Жизнь" - одна из основных задач, которая стоит перед компанией: чем выше лояльность потребителя, тем выше вероятность, что он снова и снова будет приходить за профессиональным сервисом и приобретать грамотно и прозрачно выстроенную линейку продуктов.