Ставки по микрозаймам снизятся
Теперь кредиты будут дешевле, но взять их станет сложнее - МФО придется тщательно оценивать платежеспособность заемщиков.
В первую очередь изменения коснутся потребительских кредитов. Внесенные в закон поправки ограничат размеры процентов по краткосрочным займам. Предельная процентная ставка станет ниже - с 1% в день до 0,8%. Надо заметить, что ставки уже не раз пересматривались законом: первоначально это были 2% в день.
Нововведение важно для тех, кто имеет несколько кредитов в разных микрофинансовых организациях. Но эксперты считают, что есть и минусы: принудительное снижение ставки может привести к тому, что кредиторы станут искать способы компенсации недополученной прибыли. Возможно, заемщикам будут навязывать дополнительное страхование или другие опции, позволяющие бизнесменам избежать финансовых потерь.
Вероятнее всего, МФО придется отказаться от практики, когда деньги выдавали всем без разбора. Теперь сотрудники станут дотошнее изучать платежеспособность и кредитную историю потенциального клиента, и это неизбежно приведет к уменьшению количества одобренных заявок. Но зато может хотя бы частично решиться проблема с получением мошенниками заемных денег без согласия клиентов. Подобных преступлений в прошлом году стало почти в 2 раза больше, чем в 2021-м.
«Имея паспортные данные или копию паспорта жертв, злоумышленники оформляют на их имя многочисленные займы и указывают в заявке, согласно процедуре упрощенной идентификации, номер карты, к которой у жертвы нет доступа. Кроме того, в заявках часто указываются фальшивые номера телефонов. Далее все просто: деньги уходят мошенникам через счета так называемых дропперов - подставных лиц, с их помощью злоумышленники выводят деньги. При этом никаких сообщений о том, что человек стал заемщиком, ему не приходит», - говорит руководитель проекта «За права заемщиков» ОНФ Евгения Лазарева. Она утверждает, что в некоторых МФО, выдающих займы онлайн, не требуется указания ни сроков действия карты, ни имени владельца, а это раздолье для любого преступника.
В Госдуме появилось еще несколько важных инициатив, которые находятся на рассмотрении Центробанка и экспертного сообщества.
Во-первых, речь идет о том, чтобы ограничить количество выдаваемых займов на одного человека. «Лишь небольшой процент заемщиков обладает юридической и финансовой грамотностью. Остальные оформляют несколько кредитов, не понимая финансовых рисков. По этой причине мы предложили ввести ограничение на выдачу микрозаймов - не более двух-трех на одного человека», - говорит депутат Госдумы Александр Аксененко. Как будут реагировать на такое предложение Центробанк и весь рынок, эксперты прогнозировать не берутся.
Во-вторых, микрофинансовые организации могут перейти под государственный контроль. В этом случае процентные ставки станут совсем маленькими. «К предложенным мерам стоит добавить создание системы микрокредитования на основе учреждений с госучастием, где будет существенно снижен процент, под который выдаются такие продукты», - заявил депутат Александр Якубовский.
До сих пор было несколько попыток чиновников вмешаться в работу МФО. Только осенью прошлого года правительство России внесло в Госдуму законопроект, согласно которому деятельность кредитных и микрофинансовых организаций будет передана под контроль судебных приставов. До этого ФССП контролировала только работу профессиональных коллекторских организаций. В правительстве предложили вносить МФО в специальный реестр и обязать их делать аудиозаписи всех разговоров с должниками. По мнению правительства, такие изменения уберегут людей от угроз со стороны микрокредитных организаций. Но законом подобная инициатива пока так и не стала.
Наталья Владимирова.
Фото: AdobeStock