Кредитные организации несут убытки из-за таких клиентов.
Банки столкнулись с тем, что заёмщики оформляют две и более льготные ипотеки на человека, хотя это запрещено с начала 2023 года, пишут «Известия» со ссылкой на источники на финансовом рынке. «Схема не носила массового характера, но ряд подобных кейсов был выявлен», — подтвердили в «Дом.рф».
Как заёмщикам удалось оформить две льготные ипотеки
По закону гражданин не может оформить более одной ипотеки на новостройки под 8%. Если на момент подписания договора человек уже имел ипотеку с такими условиями, возмещение из бюджета получит только первый банк. Второй банк, который выдал кредит под 8% при ключевой ставке 13%, получает убыток 5% от суммы займа.
Источники на рынке называют две основные лазейки, которыми пользовались заёмщики. Дело в том, что информация о новых займах поступает в бюро кредитных историй (БКИ) в течение трёх дней, за это время человек может получить одобрение льготной ипотеки в двух банках. Кроме того, часто банки определяют, какой тип ипотеки оформлен, по годовому проценту кредита. Этот метод имеет недостатки, поскольку застройщики тоже используют субсидирование ставки.
С сентября кредитным организациям разрешили поднимать ставку, если им оказалась не положена компенсация. Такая возможность введена по аналогии с «Дальневосточной ипотекой» и «IT-ипотекой», отметили в «Дом.рф». С 1 октября в состав кредитных историй также добавили чёткие признаки льготных ипотек. Однако закон не имеет обратной силы, поэтому не действует на старые кредиты.
Что будет за оформление второй льготной ипотеки
Сейчас судебной практики по двойному оформлению льготной ипотеки нет, отметил собеседник издания на банковском рынке. Он добавил, что его кредитная организация пока пытается разобраться с ситуацией во внесудебном порядке, однако заёмщики отказываются от изменения условий. В таком случае у кредитора остаётся вариант вынести клиенту требование о досрочном погашении займа, но не факт, что тот сможет это сделать.
Если банку удастся выявить злоупотребление со стороны клиента, он может потребовать признания договора недействительным, говорит партнёр коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. По его словам, кредитные организации могут доказать, что были введены в заблуждение, в том числе с помощью документов, которые заёмщик подписывал при оформлении ипотеки.
Подробнее об условиях льготной ипотеки в 2023 году — в материале Сравни.