Почему отказывают в займе МФО? Основные причины в 2024 году

Принято считать‚ что микрофинансовые организации редко отказывают в выдаче займов и готовы кредитовать всех заёмщиков. С одной стороны‚ МФО действительно более лояльно относятся к своим клиентам‚ но с другой — никто не отменял проверку кредитной истории и всевозможные риски.

Специалисты МФО «Быстроденьги» сделали для вас наиболее актуальную подборку, в которую включены все условия микрокредитования. В этом списке будут критерии, по которым ориентируются практически все организации.

ТОП-10 причин, по которым МФО может отказать в займах

В первую очередь рассмотрим очевидные факторы, влияющие на одобрение заявки. Как правило, они используются в скоринговой системе всех участников микрофинансового рынка.

1. Кредитная история

Ошибочно полагать, что менеджеры МФО не обращают внимание на кредитный рейтинг и историю заёмщика. Если вы хотя бы раз проверяли свою кредитную историю, то должны были заметить, что в этот документ заносится вся важная информация. При этом МФО имеют доступ к полной кредитной истории. То есть речь идет обо всех ранее оформленных займах, кредитах, просрочках и даже судебных тяжбах с кредиторами.

Обратите внимание, что начиная с 2024 года МФО обязаны более тщательно проверять КИ заёмщиков. Также организации будут учитывать долговую нагрузку, но об этом чуть позже.

Совет. Рекомендуем хотя бы раз в год сверять кредитную историю. Так вы сможете проконтролировать возможные ошибки, связанные с просрочками платежей. Кредитную историю может получить каждый заемщик в БКИ бесплатно — два раза в год.

2. Ошибочная или неполная информация

При заполнении анкеты важно указывать только правдивые сведения. Несмотря на тот факт, что для получения займа онлайн нужно иметь на руках только паспорт, некоторые клиенты пытаются обхитрить систему. Например, указывают чужие фамилии, изменяют номер паспорта или прописывают фиктивный адрес регистрации.

Клиент должен понимать, что внесение недостоверной информации может стать причиной для отказа. Разумеется, если это случайная ошибка, то ничего страшного не произойдёт. Но мошенники рискуют попасть в «чёрный список» заёмщиков МФО.

3. Открытые кредиты

В данном случае мы говорим о кредитных обязательствах, которые влияют на показатель долговой нагрузки (ПДН). Дело в том, что все МФО имеют определённые ограничения по выдаче займов клиентам с высоким ПДН. Например, если заёмщик оформил кредит в банке, но хочет дополнительно получить заём, то МФО будет оценивать его доходы и расходы.

Высоким считается показатель свыше 80% от общего дохода человека. В таком случае существует вероятность отказа, в том числе связанного с другими кредитными обязательствами.

4. Высокий ПДН

Этот критерий тесно связан с кредитной нагрузкой. При этом ранее МФО не так часто отказывали из-за высокого ПДН. По сути, это нововведение 2023 года, которое плавно перешло в 2024 год. Не стоит беспокоиться, если ПДН выше 50%, но когда показатель переваливает за 80%, то МФО могут запросить дополнительные сведения о доходах.

Стоит отметить, что показатель долговой нагрузки проверяют не во всех случаях. Если речь идёт о небольших займах, а клиент не имеет долгов по кредитной истории, то вряд ли МФО станет проверять доходы.

Разумеется, по закону МФО обязаны проверять ПНД при выдаче займов от 10 тысяч рублей. Однако официальная справка с работы не требуется.

5. Обращение в несколько МФО

Представим ситуацию, что Александр решил обратиться в МФО «Быстроденьги», а на следующий день подаёт заявку на оформление займа в МФО «Турбозайм». С большей долей вероятности он получит отказ по второй заявке. Суть в том, что вся информация о кредитовании отображается в истории клиента.

Если человек заполняет анкеты сразу в 2-3 МФО, то он не сможет оформить несколько кредитов. Высока вероятность того, что заёмщик не сможет погасить долги или же он является мошенником. Подобные ситуации возникают в тех случаях, когда клиенты делают массовые запросы в банки, МФО и другие кредитные организации.

6. Слишком часто оформлять займы без процентов

Беспроцентные займы выдают многие микрофинансовые организации, и МФО «Быстроденьги» не является исключением. Однако некоторые клиенты пытаются получить выгоду, которая может привести к проблемам.

Это большая ошибка: МФО контролируют выдачу беспроцентных займов, на которые могут рассчитывать новые клиенты. Но если пытаться на этом заработать, то есть оформлять только займы под 0% в разных МФО, то вас могут внести в чёрный список.

Важно не забывать, что это услуга лояльности для новых заёмщиков. Не стоит жертвовать своим кредитным рейтингом.

7. Возраст заёмщика

Напоминаем, что кредиты и займы доступны только для совершеннолетних граждан. В некоторых случаях банки действительно выдают карты клиентам, которым исполнилось 16 лет, но они имеют определённые ограничения по кредитной линии. Обычно МФО выдают займы с порогом по возрасту от 18 до 65-70 лет.

МФО «Быстроденьги» выдает займы пенсионерам по специальным программам до 75 и 80 лет. В данном случае будут действовать условия с учётом повышенных рисков, но заем получить смогут все клиенты.

8. Долги по налогам или ЖКУ

Не все заёмщики учитывают, что МФО могут проверять не только историю по кредитам, но и прочие долговые обязательства. Конечно, речь идет только о крупных задолженностях, которые отражаются в КИ. Например, если ранее гражданин попал в поле зрения ФНС, то есть уклонялся от налогов.

Просрочки по оплате ЖКУ обычно связаны со взысканием долгов со стороны судебных приставов. С такими проблемами вряд ли стоит ожидать согласования микрозайма. Хотя некоторые МФО готовы пойти на риски.

9. Частые отказы в кредитовании

Если вам недавно отказали в кредитовании или выдаче займа, то не стоит обращаться в эту организацию через несколько дней. Заемщик должен понимать, что частые заявки с отказом негативно влияют на кредитную историю. В данном случае необходимо изучить все факторы, которые повлияли на решение МФО.

К примеру, если речь идёт о плохой кредитной истории, тогда следует закрыть долги, исправить технические ошибки, после чего можно обращаться с новой заявкой.

10. Место работы

МФО не всегда проверяют трудоустройство заёмщиков, но если это необходимо, тогда следует учитывать факторы риска:

профессии повышенной категории риска;нежелательные организации;низкий уровень зарплаты и т.д.

Профессия заёмщика говорит не только о его уровне дохода, но и рисках, которые несут кредиторы. Разумеется, официально не запрещено выдавать займы представителям опасных профессий, но клиенту могут предложить дополнительную страховку.

Какие ещё факторы влияют на одобрение займа?

В зависимости от скоринговой системы МФО могут проверять благонадёжность заёмщика. То есть не только кредитную историю и заработок, но и его личную историю жизни. Судимость, частая смена работы, импульсивные решения — все эти факторы могут в той или иной мере повлиять на решение.

Стоит отметить, что отказать могут по причине выявленных судебных тяжб. Например, если ранее заёмщик судился с кредитными организациями, банками и МФО. Сложнее будет получить микрозайм банкротам, которые недавно списали долги, но обращаются с новой заявкой.

МФО «Быстроденьги» рекомендуем следить за кредитной историей, не забывая оплачивать все долги, в том числе штрафы и ЖКХ. В таком случае вероятность одобрения будет намного выше.