МОСКВА, 3 апреля. /Корр. ТАСС Ирина Салмина/. Эксперты предложили дополнить программу жилищных вкладов, которая сейчас обсуждается в Госдуме, дополнительными преимуществами от государства, банков и застройщиков. Такое мнение высказали эксперты, опрошенные ТАСС.
"Программы жилищных вкладов будут более привлекательными, если их развивать в партнерстве с участниками рынка недвижимости - банками и девелоперами. Эффективность механизма может быть значительно повышена за счет плавающих ставок, когда каждое последующее пополнение вклада на определенную сумму будет повышать ставку на всю сумму вклада", - рассказал директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелоперской компании "А101" Рустам Азизов.
При этом, по его мнению, есть смысл рассмотреть возможность дополнительной мотивации - например, капитализацию процентов или пополнения вклада со стороны государства при рождении ребенка. "В свою очередь, девелоперы могли бы предлагать участникам программы продленный срок бронирования выбранной квартиры - со стандартных 10 дней до окончания срока жилищного вклада", - сказал он.
Накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о жилищных сбережениях. Согласно документу, жилищные вклады будут открываться на основе договора жилищных сбережений и направляться на улучшение жилищных условий вкладчика после окончания срока действия договора. Вкладчиком может быть только физическое лицо, а срок действия договора - не менее одного года. Размер процентных ставок определяется банком.
В свою очередь, руководитель управления партнерских продаж девелоперской компании "Инград" Рустам Хамдамов считает, что жилищные вклады помогут разнообразить перечень финансовых инструментов покупки жилья. "Ажиотажа вокруг программы не ожидаем, поскольку сделать жилье или ипотечные программы более доступными они вряд ли смогут. Однако позволят безопасно использовать инструмент, как условную "копилку первоначального взноса", - заявил он.
Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса "Выберу.ру" Анна Романенко уточнила, что в текущей редакции проекта единственное понятное преимущество жилищных вкладов перед обычными вкладами - увеличенный лимит страхования средств. "Жилищные сбережения будут застрахованы на 10 млн рублей, тогда как по обычному вкладу страховка составляет 1,4 млн рублей. В остальном пока плюсы нового продукта неопределенные - ставки по вкладам будут назначать сами банки, и вряд ли они смогут предложить существенно большие проценты, чем по обычным долгосрочным вкладам", - рассказала она.
Закон нужно доработать
Эксперты обращают внимание на то, что потратить средства вклада без потери процентов можно будет только на первый взнос по жилищному кредиту. "Если вкладчик решит снять средства и потратить их как-то иначе, то доход по вкладу частично сгорит - проценты выплатят в размере, соответствующем ставкам по вкладам до востребования", - добавила Романенко. Но, по ее мнению, для кого-то это может стать дисциплинирующим фактором, не позволяющим расходовать накопления нецелевым образом.
Руководитель "Циан. Аналитики" Алексей Попов убежден, что на нынешних условиях жилищный вклад может быть востребован, лишь когда ставки по обычным вкладам снизятся. "В условиях, когда сейчас на коротких депозитах банки предлагают 15-процентную доходность и даже выше, "ценность" одного или двух дополнительных процентных пунктов не так весома, как при низких ставках", - отметил он.
Все опрошенные эксперты сошлись во мнении, что законопроект пока носит декларативный характер, не предлагая практических решений. Главный эксперт компании "Русипотека", руководитель платформы ipoteka.global Сергей Гордейко считает, что в целом влияние этого законопроекта на ситуацию с жилищным кредитованием в стране будет несущественным. "Не предусмотрена возможность банка отказать в приеме вклада. На практике это означает отсутствие практической гарантии в заключении кредитного договора. Реальные гарантии получения кредита на особых условиях не могут быть реализованы", - пояснил он.
По словам Романенко, подобные целевые жилищные вклады существовали ранее и не пользовались популярностью. "Правда, размер страховки по ним был стандартным. Возможно, авторы нового закона проработают идею более глубоко и предложат какие-то преимущества для вкладчиков, например, частично субсидируют ставку, чтобы банки могли предложить более высокие проценты, или предложат какие-либо ипотечные льготы", - добавила она. По ее информации, некоторые банки уже выражали готовность предоставлять скидки на ипотечные проценты и уменьшение первоначального взноса.
По информации девелоперской компании "А101", поиск средств на первоначальный взнос сегодня остается ключевой проблемой не менее чем у 10% потенциальных покупателей жилья. Еще для 10-15% потенциальных покупателей поиск средств связан со слишком обременительными внешними заимствованиями или долгим сроком накопления.