Пик инфляции остался позади в результате повышения ключевой ставки. Такое заявление сделала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в рамках выступления в Госдуме с отчетом о работе ЦБ за 2023 год.
Она сказала, что повышение ставки не ставит крест на развитии российской экономики, она продолжает расти высокими темпами, к тому же высокой ставкой ЦБ защищает доходы граждан, а это прямой вклад в борьбу с бедностью. Снижать ставку Банк России начнет тогда, когда замедление инфляции наберет нужную скорость.
Набиуллина заявила, что регулятор выступает за повышение штрафов банкам за нечестное обогащение за счет потребителей:
«Весь наш опыт последних лет говорит о том, что нужно все-таки повышать штрафы за нарушение прав потребителей финансовых услуг, чтобы нарушать было экономически невыгодно. Сейчас во многих случаях это не так, особенно, например, если банк крупный и для него миллион рублей — это копеечный штраф, нематериальный штраф. Миллионы нарушений, мы выявляли такие случаи, и всего миллион рублей штрафа. На наш взгляд, штраф за обман потребителей, за нечестное обогащение должен быть кратно повышен, вплоть до 1% от капитала, если банк не устраняет нарушение. У нас применяются такие штрафы в сфере антиотмывочного законодательства, на наш взгляд, они сработали хорошо, деньги банки считать умеют».
Глава ЦБ сообщила, что россияне смогли заработать на процентах по вкладам почти 1 трлн рублей. Для дальнейшего стимулирования вкладчиков и инвесторов она предложила увеличить страховое возмещение по вкладам от трех лет до 2 млн рублей с нынешних 1,4 млн рублей, а по безотзывным сертификатам — до 2,8 млн рублей.
В ЦБ хотят привлечь больше денег на долгосрочные вклады в преддверии возможного снижения ставки осенью или в конце года, считает эксперт финансового рынка Андрей Бархота:
Андрей Бархота эксперт финансового рынка «Инициатива по увеличению страхового покрытия в части страхования вкладов, накопительных счетов уже давно назрела. Довольно давно обсуждалось повышение суммы страхового покрытия, в то время как система страхования вкладов работает 20 лет и весьма эффективно себя показала. Но дело в том, что сейчас уже долго длится период высоких процентных ставок, ключевая ставка 16% держится на одном и том же уровне, при этом средняя максимальная ставка по депозитам для физических лиц, которую публикует на сайте Банк России, видно, что отстает от ключевой ставки на несколько процентных пунктов и застыла на этом уровне. В этой связи возникает ситуация, когда все же весь потенциал роста вкладов при высоких ставках не реализован. Банки стараются не допустить роста процентных расходов и удерживают свои максимальные ставки по вкладам на таком уровне — ключевая ставка минус некая премия, и тем самым не происходит достаточной абсорбции денежной массы на вклады и счета в банках. То есть фактически речь идет о том, что эта кредитная политика, эта высокая ставка недостаточно хорошо работает. Если бы сделать те самые вклады и накопительные счета еще более привлекательными для населения, возможно, темпы роста депозитов увеличатся и произойдет усиленная абсорбция их на вкладах и счетах, и тем самым мы увидим и замедление рисков, и возможности для снижения ключевой ставки в обозримом будущем».
Глава ЦБ заявила, что почти каждый второй заемщик в России сильно закредитован. Почти половина тех, кто взял ипотеку в четвертом квартале прошлого года, получил заем с перспективой, что на платежи ему придется отдавать более 80% доходов. За последние два года в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой.