Эксперты считают, что программы страхования жилья в регионах снизят расходы при ЧС
МОСКВА, 22 апреля. /ТАСС/. Количество и масштабы стихийных бедствий заметно выросли, что делает вопрос страхования жилья граждан от ЧС, проникновение которого в РФ не превышает 10%, особенно актуальным, указывают опрошенные ТАСС страховщики. Гарантировать населению полноценную компенсацию на случай гибели или повреждения жилья могут специальные страховые программы в регионах, которые будут для граждан дешевле, чем коммерческое страхование, и снизят бюджетные расходы, полагают эксперты.
Участники страхового рынка отмечают, что динамика количества страховых выплат гражданам в результате стихийных бедствий неуклонно растет. По данным Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) и Банка России, в 2023 году количество выплат по ущербу, причиненному застрахованным строениям граждан в результате стихийных бедствий, выросло на 25%. "При этом общая сумма выплат по данному риску выросла почти на 70%, до 0,5 млрд рублей в 2023 году. Такой рост количества и суммы выплат при небольшом снижении количества договоров говорит о том, что в 2023 году количество стихийных бедствий, а также их масштабы, заметно выросли, что делает вопрос страхования жилья граждан от ЧС еще более актуальным", - отмечает председатель АПСБ Катерина Якунина.
При этом, по оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС) проникновение страхования жилья в регионах России составляет около 10%. По итогам 2023 года количество договоров по добровольному страхованию строений граждан по всей стране составило 11,1 млн. Председатель АПСБ Катерина Якунина привела в пример Оренбургскую область, которая в начале апреля столкнулась с сильнейшим за последние десятилетия паводком. "Из статистики ЦБ РФ видно, что по итогам 2023 года в Оренбургской области по страхованию имущества физлиц было заключено 165 тыс. договоров со средней страховой суммой 780 тыс. рублей. Однако даже если считать, что большая часть заключенных гражданами договоров страхования имущества - это страхование жилья - квартир и домов, - то проникновение страхования в регионе невелико и вряд ли превосходит 10%. Так, по данным Росстата, в 2022 году в Оренбургской области было 965,5 тыс. квартир - это без учета домов и дач, которые сильнее всего пострадали от паводка", - отмечает Якунина.
Эксперты указывают, что в случае введения обязательной для регионов разработки программ страхования жилья - сейчас закон о страховании жилья от ЧС предполагает субсидирование выплат в случае ЧС со стороны государства, - граждане из субъектов с высокой вероятностью ЧС, в том числе паводков, смогут заключать договоры страхования жилья на достаточно выгодных условиях.
"Опыт Москвы показывает, что проникновение страхования жилья благодаря специальным программам повышается до 60-70%. Если бы такое проникновение страхования жилья было в регионах, страдающих сейчас от паводка, и гражданам, и властям было бы гораздо проще справиться с последствиями стихии. Разработка программ в регионах позволит сделать страхование дешевле для граждан, чем обычное коммерческое страхование", - сообщили ТАСС в пресс-службе ВСС. В Москве более 20 лет действует городская программа страхования жилья, охватывающая более половины квартир. Москвичи платят за страхование 1 кв. м жилья 22,44 рублей в год, ответственность человека при страховых случаях составляет 85%, а правительства Москвы - 15%. Оплата идет по единой квитанции в составе других платежей за услуги ЖКХ. Оплата страховки считается добровольной.
В ВСС пояснили, что такие программы необходимы регионам, чтобы гарантировать гражданам полноценную компенсацию на случай гибели или повреждения жилья в результате ЧС или наступления иных событий. При этом, существенную долю в возмещении ущерба будут выплачивать страховщики, это означает снижение расходов бюджетов разных уровней. "Стоимость такого полиса составляла бы в среднем 200-300 рублей в месяц. Страхование в рамках программ стало бы дешевле за счет массовости, а также за счет технологичных продаж <...>. И охват страхованием жилых домов в зонах подтопления стал бы гораздо шире", пояснил заместитель директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаил Порватов.
О законе
Закон о страховании жилья от ЧС вступил в силу в августе 2019 года. Он предусматривает возможность разработки региональными властями программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Предполагалось, что за счет массовости страхования стоимость для граждан будет невысокой. Так, по предварительным расчетам ВСС, средняя стоимость программы страхования от ЧС для квартиры площадью 55 кв. м должна была составить около 50 рублей в месяц. При этом компенсация за утраченное или поврежденное жилье, согласно закону, выплачивается по рыночным ценам. Однако полноценно закон не заработал, программы страхования жилья от ЧС в регионах только создаются, и на территориях наиболее пострадавших из-за паводка, по оценкам ВСС, таких программ нет.