Как в 2024 году полностью рассчитаться по кредитным долгам? Последствия просрочки

Никто не хочет попадать в долговую яму, но многие заёмщики допускают просрочки из-за проблем с деньгами или по другим причинам. К сожалению, долги по займам накапливаются очень быстро и превращаются в снежный ком, от которого сложно избавиться. При этом не стоит забывать, любая просрочка приводит к неустойкам, ухудшению кредитной истории и даже банкротству.

Когда наступает просрочка займа

Стоит отметить, что просрочка считается с первого дня, когда заёмщик не внёс обязательный платёж по займу. Уже на этом этапе начинает расти долг, кредитор начисляет неустойку и связывается с заёмщиком. Важно не упустить момент, когда еще можно решить проблему малыми потерями.

МФО «Турбозайм» напоминает, что кредиторам невыгодно работать с проблемными заёмщиками, поэтому представители компании постараются связаться с должником. Это будет первый шаг к урегулированию проблемы. Разумеется, никто не гарантирует, что заёмщик ответит на звонок или свяжется с МФО.

Алгоритм действий микрофинансовой организации будет следующим:

При наступлении первой просрочки менеджеры компании свяжутся с заёмщиком и предупредят об ответственности. С этого момента начинают действовать пени и штрафы.Если заёмщик не реагирует на звонки и смс-информирование, то МФО постарается во внесудебном порядке взыскать долг.Первые месяцы просрочки заёмщику предлагают добровольно погасить долги. При этом МФО может переуступить долговые обязательства коллекторам.Если вся проделанная работа не даёт результата, тогда МФО обращается с иском в суд. После чего долгами занимаются судебные приставы.

Нужно понимать, что так или иначе заёмщику придётся возвращать долги. Вопрос лишь в том, насколько вырастет сумма с учётом размера неустойки. Санкции будут начисляться в стандартной форме штрафов и пени, которые влияют на общую сумму долга. При этом размер неустойки не должен превышать 0.1% в день. Однако при длительных просрочках платежей сумма долга может увеличиться в два раза.

Судебное взыскание долга — крайняя мера, которая применяется в отношении злостных неплательщиков. Как правило, речь идёт о заёмщиках, пытающихся уклониться от уплаты. Такие лица не выходят на связь и всячески игнорируют сообщения со стороны МФО. Конечно, ситуации бывают разные, например, если заемщик лишился работы или столкнулся с другими жизненными трудностями.

МФО «Турбозайм» рекомендует не затягивать с выплатой долга, а лучше сразу обратиться в компанию. Заёмщик сможет воспользоваться одним из легальных инструментов для решения проблемы.

Как избавиться от долгов по займам в 2024 году

Примечательно, что законодательство стоит на стороне заёмщика, даже если он является злостным неплательщиком. Для проблемных клиентов были разработаны специальные инструменты, позволяющие снизить размер долга.

На заметку. Полностью избавиться от долгов без погашения займа не получится. Единственный вариант заключается в объявлении банкротства через суд. Но даже в таком случае заёмщику придётся возвращать долги имуществом и прочими ценными вещами.

Можно отметить несколько полезных инструментов для заёмщика:

1. Пролонгация

В первую очередь следует обратить внимание на этот инструмент, если вы ещё не допустили просрочки платежа. Пролонгация условий займа доступна для всех клиентов МФО и позволяет отсрочить начисление неустойки. Суть в том, что заемщик по согласованию с МФО продлевает договор займа на карту на определённый срок — 15-30 дней. В этот период не будут начисляться штрафы и пени, но действует стандартная процентная ставка.

В разных МФО действуют свои условия пролонгации. Например, компания «Турбозайм» предлагает:

бесплатное продление договора на срок до 30 дней;продление доступно для всех клиентов через личный кабинет заемщика;оформление возможно со второго дня после заключения договора;заёмщику необходимо погасить проценты за каждый день пользования займом.

Учитывайте, что пролонгация возможна в том случае, если ранее заемщик не гасил заём частично. Кроме того, отсрочку можно оформить даже при наступлении просрочки, но не позднее 19-го дня. В целом рекомендуем использовать инструмент заранее, чтобы избежать просрочки и порчи кредитной истории.

2. Кредитные каникулы

Применимы для случаев, когда заёмщики попадают в сложные жизненные ситуации. Речь идёт о снижении уровня доходов минимум на 30% за последний год. Также отсрочка на срок до 6-12 месяцев возможна, если заёмщик проживает на территории, где была объявлена чрезвычайная ситуация: наводнения, пожары и прочие стихийные бедствия.

В данном случае мы говорим о кредитных каникулах, которые действуют для всех заёмщиков на постоянной основе. Однако кредиторы могут в отдельном порядке рассматривать ситуацию каждого клиента. Например, кредитные каникулы могут предоставить в следующих случаях:

тяжёлые заболевания;временная потеря дееспособности;потеря рабочего места;прочие факторы.

Кредитные каникулы не списывают долги, но позволяют заёмщику приостановить начисление неустойки на длительный период. Считается, что за время каникул должник может восстановить свою платежеспособность.

3. Реструктуризация и рефинансирование

Данные инструменты редко применяются в микрофинансовой сфере, но исключать их не стоит. Реструктуризация фактически является аналогом пролонгации, когда общую сумму долга разбивают на более длительный период, тем самым снижая кредитную нагрузку. Например, если заёмщик должен выплачивать ежемесячно 20 тысяч рублей, то после реструктуризации будет платить по 15 тысяч, но на несколько месяцев дольше.

Стоит отметить, что в банковской сфере реструктуризация допустима только в отдельных случаях. В обязательном порядке кредитор будет рассматривать все обстоятельства клиента и согласовывать услугу на основании подтверждающих документов.

Рефинансирование — не самый эффективный инструмент для выплаты долга в 2024 году. Дело в том, что перекредитование следует использовать в случаях снижения процентной ставки. Например, если сейчас оформить кредит под 17% годовых, а через несколько месяцев переоформить его в другом банке под 12%. В микрофинансовой сфере рефинансирование практически не используется.

В целом такой инструмент нужно использовать в ситуациях:

Если Центробанк РФ снижает ключевую ставку, а до этого вы успели оформить кредит на менее выгодных условиях.Если вы планируете перекредитование, тогда следует обращаться к другому кредитору. Один и тот же банк редко предлагает рефинансирование своим же клиентам.Если ухудшилось общее финансовое положение заёмщика. В таком случае клиент может обосновать, что потерял часть дохода и больше не сможет выплачивать по обязательствам.

Каждый из указанных вариантов подходит для решения долговых проблем, в том числе для тех заёмщиков, кто успел испортить свою кредитную историю.

Выводы

Решение всегда можно найти, если заранее обратиться к кредитору и описать суть проблемы. МФО готовы идти на уступки и будут оказывать помощь добросовестным клиентам. В крайнем случае должник может попробовать списать долги через суд. Однако такое решение связано с потерей имущества, поэтому его следует использовать только в самых затруднительных ситуациях.