Долги по займам исчезнут сами по себе. В какие опасные заблуждения верят заёмщики?

Трудности с выплатами кредитных долгов могут подтолкнуть заёмщика к ещё большим ошибкам. Некоторые люди считают‚ что‚ объявив себя банкротом‚ они автоматически избавляются от кредитов и ничего не теряют. Другие надеются уйти от ответственности и пытаются скрываться от кредиторов. Так или иначе‚ все эти и не только заблуждения могут привести к печальным последствиям. Долги придётся отдавать‚ вопрос лишь в том‚ насколько больше заплатит заёмщик и что может ещё потерять. Специалисты МФО «Быстроденьги» предлагают ознакомиться с заблуждениями заёмщиков‚ которые точно не избавят от долгов.

Заблуждение 1. Не буду выходить на связь, никто не заставит вернуть долг

В первую очередь нужно учитывать, что каждый заёмщик соглашается на кредитные обязательства по договору. Нельзя просто перестать общаться с МФО или банком, после чего все долги испарятся. Единственное, что вправе сделать заёмщик — официально отозвать согласие на обработку персональных данных. В таком случае кредитор будет не вправе предлагать новые займы и прочие финансовые продукты.

Также не стоит уповать на сроки исковой давности. Конечно, теоретически должник может скрываться и не выходить на связь с кредитором или коллекторами. Однако даже в таком случае уже через 3-4 месяца с даты просрочки будет подано заявление в суд. По решению суда все счета должника будут заблокированы, имущество описано и изъято.

На заметку. Заёмщик вправе написать заявление об отказе общаться с коллекторами. В таком случае вам не будут поступать звонки и сообщения. Однако от долгов такое решение не спасает, пени и проценты будут начисляться до момента выплаты всех обязательств.

Решение проблемы: не дожидаясь просрочки, обратиться в банк или МФО, обсудить выход из ситуации (реструктуризация долга, кредитные каникулы, пролонгация займа).

Заблуждение 2. Долги уже копятся, но кредитор не звонит — платить не нужно

Стоит отметить, что по закону кредиторы должны уведомить заёмщика о просрочке. Как правило, после первого просроченного платежа клиент получает напоминание. Пока ситуация не критична, хотя уже нужно будет выплачивать не только долг, но и штрафы. В некоторых случаях кредиторы действительно могут не сообщать о долгах, но это не означает, что финансовая организация простила вам долг.

Почему так может произойти:

произошёл технический сбой и сообщение не дошло;халатность сотрудников банка;прочие непредвиденные ситуации.

Важно понимать, что в любом случае кредитор заинтересован получить заёмные средства без обращения в суд. Но если по какой-то причине банк не предупреждает, информация о просрочке будет передана в БКИ. В итоге кредитный рейтинг заёмщика испортится. Даже если он погасит кредит, то следующий получит на менее выгодных условиях.

Обратите внимание, что тянуть с выплатой займа не в интересах заёмщика. Кредитор может аннулировать договор, если просрочка составляет более двух месяцев. В таком случае должнику придётся выплачивать всю сумму с процентами, пени и штрафами. Если речь идёт о микрозаймах, то право требовать деньги возникает при просрочке от 10 дней.

И самое главное — у кредитора появляется законное право обратиться в суд с исковым заявлением. Деньги придётся возвращать с двойной наценкой наличными средствами или имуществом.

Заблуждение 3. Выжду срок исковой давности и аннулирую долги

Некоторые горе-юристы могут рекомендовать выждать три года, после чего якобы все долги аннулируются. Опять же, теоретически это возможно, но на практике должникам не удаётся уйти от ответственности. В Гражданском кодексе срок исковой давности по кредитным долгам составляет 3 года.

Данный период позволяет финансовой организации или частному кредитору подать иск в суд. При этом, если должник не выходит на связь в течение трёх лет, то организация не вправе подавать заявление в суд.

Однако вы должны учитывать несколько нюансов:

Во-первых, срок наступает с момента просрочки платежа. Разумеется, никто из кредиторов не будет ждать три года, если заемщик не отвечает на звонки или не выходит на связь.Во-вторых, чтобы норма действовала по закону, заёмщику придётся полностью исключить любые контакты с банком и коллекторами: не отвечать на звонки, не принимать СМС и электронную почту.

В любом случае заявление будет подано в суд. Более того, некоторые кредиторы взыскивают платежи без суда. Для этого достаточно прописать отдельный пункт в договоре и заверить подписью нотариуса.

Заблуждение 4. Иск уже в суде, значит, долг больше не вырастет

Типичное заблуждение, которое может обернуться ещё большими долгами. Судебное решение действительно приостанавливает накопление долгов, но только в том случае, если в постановлении была указана конкретная сумма. Обычно начисление пени и штрафов блокируется при банкротстве физлица.

Стоит отметить, что суды зачастую прописывают в постановлении размер пени, которые будут начисляться до момента, пока заёмщик не выплатит долги. Поэтому итоговая сумма может оказаться намного больше.

Учитывайте, что решение суда передается в службу судебных приставов. ФССП не станут церемониться с должником, звонить и упрашивать погасить долги. Приставы имеют полное право изучить все счета, заблокировать их и снять деньги в пользу кредитора. Такая же участь ожидает имущество заёмщика.

На заметку. ФССП вправе арестовать имущество должника даже в том случае, если он не выходит на связь. Система уже давно отработана и взаимосвязана с привлечением сотрудников полиции. После ареста и описи имущество подлежит реализации.

Заблуждение 5. Буду скрываться от суда за границей

Возвращаясь к срокам исковой давности, заёмщики могут попытаться «отсидеться» за границей. И такие попытки действительно были. Правда, в реальности судебные приставы вряд ли позволят должнику сбежать. Дело в том, что в первую очередь ФССП передают информацию в пограничную службу и фактически запрещают выезд за пределы России. Причем ограничение возможно при долгах свыше 30 тысяч рублей.

В определённых случаях выезд за пределы России могут ограничить при сумме долга от 10 тысяч рублей. Разумеется, некоторые должники успевают покинуть территорию страны до введения запрета на выезд. Однако это чревато ещё большими проблемами:

должника объявят в международный розыск;имущество будет арестовано и описано;при сумме долга свыше 2,25 млн рублей могут возбудить уголовное дело.

Стоит ли наживать себе проблем, если ситуацию можно решить законными путями? В большинстве случаев можно найти выход из трудного финансового положения.

Как договориться с кредитором по выплате долга?

Учитывая всё вышесказанное, рекомендуем сразу выходить на связь с банком или МФО. Желательно до наступления первой просрочки обговорить с кредитором ситуации, описать все возникшие трудности и выработать план дальнейших действий.

МФО «Быстроденьги» напоминают, что кредиторам выгоднее получить деньги напрямую от должника, нежели решать вопрос через суд. Вам могут предложить компромиссное решение, например, оформить кредитные каникулы, изменить график платежей или рефинансировать долг.

Выбор решения зависит от финансового положения должника, конкретной ситуации и размера долговых обязательств. Главное — не затягивать с выплатой долга и всегда решать проблемы по мере их наступления.