Можно ли получить микрозайм после отказов МФО. Что нужно сделать заёмщику в 2024 году?

Николаю срочно нужны были деньги для погашения займов‚ поэтому он обратился в ещё одну МФО‚ но получил отказ. Ошибочно считать‚ что микрофинансовые организации никогда не отказывают заёмщикам. В 2024 году банки и МФО обязаны проверять показатель долговой нагрузки клиентов. Кроме того‚ у каждой МФО работают свои системы проверки‚ скоринговые алгоритмы и прочие инструменты. МФО «Турбозайм» лояльно относится к своим клиентам‚ но в некоторых случаях не сможет согласовать заявку. Рассмотрим‚ когда заёмщик рискует получить отказ и как можно исправить ситуацию.

Типичные проблемы заёмщиков

Закредитованность населения — главная проблема 2024 года. Падение уровня доходов россиян, нестабильная экономическая ситуация. Все эти факторы влияют на платёжеспособность населения. При этом Центробанк РФ еще в 2023 году начал ужесточать условия выдачи кредитов и займов.

Стоит отметить, что МФО отказывают не так часто, как банки. Причин всего несколько, и они всегда существенны. Если заёмщику отказывают в микрофинансовой организации, значит, проблемы действительно серьезные.

К типовым причинам для отказа можно отнести:

1. Долги и просрочки

Напоминаем, что МФО проверяют кредитную историю каждого клиента. Конечно, может показаться, что в микрофинансовые организации обращаются только проблемные заёмщики. И такие люди действительно есть, но в большинстве случаев речь идёт о клиентах с нормальной кредитной историей.

Скоринговая система МФО работает намного быстрее, чем в банке. Поэтому зачастую можно оценить надежность заёмщика за 10-15 минут. Серьёзные проблемы с кредитной историей — основная причина для отказа.

Рекомендуем обратить внимание на несколько факторов:

просрочки платежей по текущим займам;более 2-3 займов, которые заёмщик не успел погасить;проблемы, связанные с погашением предыдущих займов;судебные споры и разбирательства с кредиторами.

Особое внимание кредиторы уделяют клиентам, которые ранее объявили о банкротстве. Фактически статус банкрота не запрещает гражданам оформлять новые кредиты. Однако в МФО будут тщательно изучать кредитную историю заемщика.

Совет. Каждому заёмщику следует контролировать свой кредитный рейтинг. Для этого нужно хотя бы один раз в год проверять кредитную историю (КИ) в БКИ. Например, направить запрос через портал «Госуслуги» или воспользоваться услугой МФО «Турбозайм» для быстрой проверки КИ.

Стоит отметить, что кредитную историю можно исправить, в том числе оформлением краткосрочных займов. Например, в компании «Турбозайм» можно оформить заём без процентов на сумму до 15 тысяч рублей.

2. Показатель долговой нагрузки

Термин ПДН или показатель долговой нагрузки прочно вошёл в кредитную сферу. В 2023 году Банк России обязал всех участников кредитного рынка проверять ПДН заёмщиков. При этом рекомендации по выдаче новых займов предписывают отказывать в кредитовании, если ПДН выше 80% от общего дохода.

Проверять ПДН обязаны не только банки, но и МФО. Однако микрофинансовые организации используют свои формулы проверки, основанные на среднем уровне заработка в регионе. Также заёмщик самостоятельно указывает уровень дохода в анкете. Оптимальным считается ПДН до 50% от дохода клиента.

Обратите внимание, что ПДН рассчитывают для всех займов и кредитов, размер которых выше 10 тысяч рублей. Конечно, в МФО всегда выше шанс получить заём, но и долговую нагрузку будут проверять в 90% случаев.

3. Ошибки в анкете

В среднем онлайн-займы выдают за 15-30 минут. Клиенту нужно перейти на сайт, заполнить анкету и указать номер банковской карты. Однако ошибки в анкете могут стать причиной для отказа в кредитовании. К основным ошибкам относится:

указание неправильного имени и фамилии;попытка оформить заём на чужие паспортные данные;использование не именной банковской карты;прочие ошибочные данные.

Анкету вернут для исправления ошибок и откажут в выдаче займа. Также нужно учитывать, что МФО проверяют заёмщиков на предмет мошенничества. Поэтому указание чужих ФИО и паспортных данных может привести к неприятной ситуации — заемщик попадает в чёрный список МФО.

Совет. Если вы хотите быстро и гарантированно получить микрозайм, следует указывать точную информацию о себе. Скоринговая система МФО позволяет проверять все данные о клиентах, в том числе актуальность регистрации по месту жительства.

4. Частое использование акций МФО

Речь идёт об акционных предложениях и специальных тарифах МФО. Например, многие организации выдают займы под 0% новым клиентам. При этом некоторые заёмщики пытаются брать только «бесплатные» займы. Такая попытка обмануть систему приведет к тому, что клиенту откажут в кредитовании.

МФО получают информацию из кредитной истории, где также указано, какие именно займы ранее оформлял заёмщик. Поэтому рекомендуется пользоваться услугами одной организации. Так вы сможете оформлять займы на более выгодных условиях.

Можно ли повторно подавать заявку в МФО?

Микрофинансовые организации не имеют общей системы согласования повторных заявок. Проще говоря, МФО вправе самостоятельно регулировать периоды между рассмотрением новых анкет. Как правило, это несколько месяцев между отказами. Кроме того, не советуем отправлять сразу несколько анкет в разные МФО. Количество заявок отображается в БКИ, поэтому клиент может получить отказ.

Суть в том, что слишком частые заявки говорят о проблемах заёмщика. То есть человек не уверен, что сможет получить кредит. В любом случае его кредитную историю будут изучать более тщательно.

МФО «Турбозайм» рекомендует соблюдать период «охлаждения» между заявками — от 30 дней. Разумеется, нужно учитывать наличие тех или иных проблем. Если речь идёт о плохой кредитной истории, вероятно, понадобится несколько месяцев на ее исправление. Клиент должен решить свои финансовые проблемы.

Как оформить заём после отказа МФО?

Многие заёмщики стараются подавать заявки в другие организации, но такой подход может только ухудшить ситуацию. Каждая заявка и отказ будут отображаться в кредитном рейтинге. Если речь идёт о плохой КИ, тогда нужно действовать более рационально.

Шаг 1. Улучшить рейтинг

Заемщику следует попробовать оформить рассрочку на недорогие товары и выплачивать с учётом графика платежей. Персональный кредитный рейтинг также можно повысить, если закрывать действующие кредитные долги раньше. Некоторые МФО готовы выдавать займы проблемным заёмщикам на небольшую сумму.

Шаг 2. Займы под 0%

Как только кредитный рейтинг начнет исправляться, вам нужно попробовать оформить заем в МФО на сумму 15-20 тысяч рублей. Разумеется, необходимо выплатить все обязательства, после чего проверить свой рейтинг в БКИ.

Шаг 3. Подать заявку в одно МФО

Не стоит рассылать анкеты сразу в несколько организаций. Если вы уже воспользовались займом без процентов, тогда нужно продолжать работу с одной МФО. В таком случае вы получаете больше шансов на одобрение следующих заявок.

Заключение

Процесс восстановления кредитного рейтинга может затянуться на 3-6 месяцев. Заёмщику нужно действовать по указанному алгоритму, если он планирует дальше пользоваться услугами МФО. Иногда лучше просто не обращаться с новыми заявками, а заниматься восстановлением своей платёжеспособности.