Можно ли сохранить имущество при банкротстве и почему важно не копить кредитные долги
Впервые обращаясь в банк или МФО для получения денежных средств, мало кто из клиентов задумывается о последствиях. Однако банкротство физлиц становится всё более популярной процедурой. Списание долгов через суд часто позиционируют как единственно верное решение в сложной финансовой ситуации. МФО «Быстроденьги» не считает, что решить свои проблемы можно только банкротством. Более того, данная процедура имеет ряд нюансов, которые могут негативно сказаться на дальнейшей жизни заёмщика. Рассмотрим факторы риска, о которых не говорят юристы по банкротству, но они влияют на материальное состояние заёмщика.
Что теряет должник при банкротстве
В первую очередь нужно учитывать, что при банкротстве не списывают долги просто так. Заемщик должен предоставить какое-то ценное имущество, которое будет продано на торгах, а вырученные средства покроют долги перед кредиторами. Юристы по банкротству часто вводят клиентов в заблуждение.
Итак, если учитывать ФЗ №127, а именно статью 213.25, то должник может потерять следующие активы:
Единственная недвижимость — если квартира одна и должник в ней прописан, то имущество оставят. Однако и в этом пункте есть свои нюансы. Например, ипотечную и залоговую недвижимость нельзя сохранить, даже если она выступает в роли единственного жилья. Также должника могут лишить квартиры или дома, если речь идёт об элитных апартаментах или просторном жильё.Транспортные средства — любые автомобили, мотоциклы, яхты и электромобили будут изъяты и выставлены на торгах. Исключение касается только ТС, которые используются в рабочих целях. Но заёмщику ещё придётся доказать, что именно этот автомобиль является инструментом для заработка. Также должник должен иметь профессию водителя или другой род деятельности, связанный с ТС.Банковские счета — блокируются в первую очередь, а деньги уходят в пользу кредиторов. Единственное исключение касается социальных выплат и прочих поступлений от государства. Однако на практике судебные приставы могут арестовывать любые счета, поэтому должникам приходится писать жалобы и разбираться в ситуации.Ценности и прочее имущество — дорогостоящая бытовая техника, драгоценности, золотые украшения и другие активы. Конечно, если речь идёт о простеньком телевизоре, то его вряд ли опишут. Всё будет зависеть от суммы долга и обстоятельств.Ценные бумаги — акции и облигации также подлежат описи и конфискации. С учетом электронного документооборота вряд ли получится утаить ценные бумаги. Обычно судебные приставы находят все активы должника.
Стоит отметить, что банкрот имеет право обратиться в суд с ходатайством исключить часть имущества из перечня. Как правило, это активы и ценные вещи, которые имеют стоимость не более 10 тысяч рублей.
Как быть с единственным жильём?
Должнику предоставляется право исключить из перечня единственную квартиру или дом. Речь идёт о жилье, где человек прописан и постоянно проживает. Однако данное право не будет иметь приоритет, если:
— Банкрот имеет дополнительное жильё, где он может проживать. И тут всё будет зависеть от того, что это за жилье. Например, если заёмщик имеет в собственности дом на 150 м², а его родители живут в квартире на 70 м² со свободной площадью, то суд может конфисковать даже единственное жилье.
— Если недвижимость не находится в залоге банка или других кредиторов. Проще говоря, единственная ипотечная квартира не может остаться за должником. Принцип единственного жилья не распространяется на залоговое имущество.
Обратите внимание, что если в активах значится роскошный дом или коттедж, то его с большой долей вероятности арестуют и включат в конкурсную массу. При этом должник получит другое жилье, менее просторное, но пригодное для постоянного проживания.
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Всё будет зависеть от ситуации, а также профессионализма юристов. Сложные банкротства по крупным долгам не стоит проводить без опытных адвокатов, так как существует риск потерять большую часть имущества.
Цель банкротства — урегулирование долговых обязательств путем реализации имущества должника. Арбитражный суд может рассмотреть ходатайство должника, но решение всегда зависит от грамотного обоснования. Например, если долги нельзя погасить только частью имущества, то суд примет решение продать все активы.
Больше шансов сохранить именно квартиру:
Во-первых, банкроту нужно доказать, что это единственное жильё, которое по закону нельзя включать в конкурсную массу. С учётом, что многие банкротства реализуют по ипотечным долгами, то сделать это будет непросто. Наличие несовершеннолетних детей не убедит суд оставить квартиру.Во-вторых, у должника может быть другое имущество, стоимость которого сможет погасить долги. Опять же, все факты нужно правильно обосновать в суде.
Некоторые заёмщики переписывают имущество перед банкротством, но это большая ошибка. Дело в том, что финансовый управляющий будет проверять все сделки должника за последние три года, а незаконно проданное имущество может быть возвращено собственнику.
Возможно ли банкротство без имущества?
Упрощенная процедура банкротства действительно возможна, но со своими «подводными камнями». Например, реализовать банкротство без имущества можно через МФЦ. Правда, до этого момента заёмщик должен столкнуться с работой судебных приставов. Упрощённое банкротство возможно в том случае, если ФССП прекратила ранее открытое исполнительное производство.
По сути, речь идёт о ситуации, когда у должника нет физических активов для взыскания. Поэтому по факту финансовой несостоятельности гражданина объявляют банкротом. Несмотря на термин «упрощённое», такой вид банкротства подразумевает сложные юридические процессы.
Банкротство — не единственный выход
Процедуру банкротства физлица следует рассматривать в качестве последнего инструмента по списанию долгов. Так или иначе, заёмщику придётся расстаться с частью имущества, потерять автомобиль или даже квартиру.
Специалисты МФО «Быстроденьги» рекомендуют рассмотреть альтернативные варианты решения долговых проблем:
Пролонгация займа — это первое, что должен сделать заёмщик, если столкнулся с финансовыми трудностями. Например, компания «Быстроденьги» предлагает бесплатную услугу пролонгации займа, даже в том случае, если уже наступила просрочка платежа.Кредитные каникулы — доступны для всех заёмщиков, если доход за последние несколько месяцев упал более чем на 30%. Также долгосрочная отсрочка возможна при потере рабочего места и других трудностях. По закону каждый заёмщик имеет право на кредитные каникулы, если проживает в регионе, где была объявлена чрезвычайная ситуация, или человек потерял большую часть имущества.Рефинансирование кредитов — возможно не только до банкротства, но и в процессе судебного рассмотрения долгов. При желании можно добиться, чтобы кредитные условия пересмотрели, продлили срок выплат, тем самым снизив нагрузку.
Важно отказаться от ненужных затрат, попытаться составить план выплаты долга и стараться вносить больше минимального платежа.
Заключение
Банкротство не всегда является единственным выходом из ситуации и явно не лучшим решением. Заёмщику нужно внимательно изучить все законные возможности, а также предложения кредиторов по решению долговых проблем. Если подойти к вопросу грамотно, то всегда можно найти выход.