7 лайфхаков для погашения долгов и обретения финансовой свободы

У многих есть займы‚ которые надо оплатить. Долги не возникают на пустом месте. У многих просто нет возможности приобрести бытовую технику‚ сделать ремонт или оплатить медицинские услуги. А некоторым не удаётся даже нормально питаться из-за нехватки денег. Сначала кажется‚ что кредит — лучший выход из положения. Но он только усугубляет ситуацию. Чтобы расплатиться с долгами‚ нужна эффективная стратегия. Рассмотрим 7 лайфхаков от Дэйва Рэмси‚ эксперта в сфере финансов.

«Система детских шагов»: что это такое?

Она состоит из 7 лайфхаков, которые Рэмси рекомендует для обретения финансовой свободы. Ребёнок, который учится ходить, преодолевает трудности. Взрослому тоже непросто расплатиться с долгами и управлять финансовыми ресурсами. Вот откуда происходит название «система детских шагов». Методика разработана в Америке, но ее успешно применяют в других государствах, например, в России. Метод учит грамотно рассчитывать финансовые ресурсы и энергию. Разберем каждый лайфхак по отдельности.

Создать «четыре стены»

Если человек стремится к финансовой независимости, ему не следует брать займы, если на это нет крайней необходимости. Рэмси рекомендует избавиться от кредитных карточек и не расплачиваться ими за товары в интернете. А затем создать себе «четыре стены». Оплачивать самое необходимое: лечение, учебу, ремонт важной техники, долги за коммунальные услуги. Решив эти вопросы, человек не будет отвлекаться на них в дальнейшем.

Создать небольшие накопления

На первый взгляд лайфхак покажется нелогичным. Зачем откладывать средства, если лучше сразу погасить долги? Однако в экстренных случаях «подушка безопасности» окажется надёжной страховкой. Если человеку срочно нужны деньги, он не будет брать очередной займ. К тому же накопленные средства обеспечивают уверенность в завтрашнем дне.

Погашение всех долгов

Полезно применять метод, который называется «снежный ком». Приём заключается в том, что долги погашаются по очереди — от самых мелких к наиболее крупным. Иногда эксперты критикуют такой способ. И советуют применять вместо него метод лавины. Он работает по противоположному принципу. Долги погашаются по очереди от самого крупного, который в приоритете, к наиболее мелкому. У каждого из этих приемов есть плюсы и минусы. Первый способ делает процесс оплаты долгов размеренным, комфортным. Второй метод ускоряет его.

Создание аварийного фонда на три-шесть месяцев

Итак, кредиты погашены. Но это не значит, что человеку надо тратить деньги направо и налево. Теперь надо сформировать достаточно большой резерв из той суммы, которую удалось заработать либо накопить. Тогда, если человек заболеет или останется без работы, он сможет прожить на эти средства в течение 3-6 месяцев. «Подушка безопасности» убережет от новых долгов по кредитам.

Сбережения на старость

Часть накопленных денег стоит отложить на пенсию, чтобы в пожилом возрасте полагаться не только на поддержку государства, но и на свои ресурсы. Так поступают дальновидные граждане и в США, и в России. Эксперты советуют откладывать на старость около 15% дохода каждый месяц. И по возможности увеличивать сумму.

Суммы, которые человек раньше применял для оплаты займов, стоит откладывать на обучение. Либо другие значимые потребности. При отсутствии таких целей этот аспект можно пропустить.

Погашение ипотеки

Итак, человек создал «подушку безопасности». Он приучил себя откладывать часть доходов на старость или на значимые нужды каждый месяц. Вероятно, достигнутые успехи мотивировали человека внимательно и бережно относиться к финансовым ресурсам. Или даже найти дополнительные источники дохода.

Далее Рэмси предлагает следовать несколько иному алгоритму. К суммам, которые откладывались на обучение и дополнительным ресурсам, надо прибавить ежемесячный платёж по ипотеке. Таким образом, человек может погасить её в достаточно короткие сроки.

Вероятно, многим будет удобнее сначала расплатиться с ипотекой. А потом копить на обучение. Если у человека нет ипотеки, лайфхак ему не понадобится.

Осознание плюсов финансовой независимости

На этой стадии человек освобождается от долгов. У него есть достаточно финансовых ресурсов, чтобы не испытывать тревоги при возникновении экстренных ситуаций. Теперь важно придерживаться строгого принципа — избегать задолженностей. Кроме того, надо периодически накапливать средства на актуальные потребности: вложения в бизнес, накопления на старость, недвижимость, путешествия.

Итак, эти лайфхаки считаются эффективными и надежными. Многие успешно используют такие методы в трудных финансовых ситуациях. Но есть дополнительные советы, которые позволят сделать процесс избавления от долгов ещё проще. Рассмотрим эти приемы.

Дополнительные рекомендации заёмщикам

Чтобы расплатиться с долгами, надо проследить, на что уходит значительная доля доходов. Стоит учесть даже мелкие траты. Например, перекусы в кафе или аксессуары для смартфона.

Затем надо найти способ достижения ощутимого эффекта с минимальными изменениями. Прежде всего, нужно рассмотреть крупные блоки расходов. Например, затраты на питание.

Людям, которые стремятся погасить долги, полезно найти дополнительный источник дохода. Для этого стоит мобилизовать свои умения и способности. Например, человек водит машину или хорошо умеет присматривать за детьми, а на этом можно неплохо заработать. Репетиторство и другие услуги подобного рода отнимают несколько часов в сутки. Но благодаря им можно заработать до 15 тысяч в неделю.

Возможно, стоит рассказать о сложной финансовой ситуации на работе. Вдруг сейчас начальству нужен помощник на четверть ставки?

Чтобы облегчить процесс избавления от долгов, надо оформить положенные пособия (по уходу за престарелыми близкими, по безработице, на ребёнка).

Если человек решил продавать вещи, стоит искать покупателей везде, используя различные каналы. И сдавать товары в комиссионные магазины.

Сейчас магазины предлагают покупку еды и одежды со значительными скидками. Для этого стоит применять бонусные программы, кэшбэк или промкоды.

Пытаясь расплатиться с долгами, не стоит брать взаймы у друзей, родных, знакомых и посторонних людей. Новые обязательства только усугубляют ситуацию.

Расплачиваясь с долгами, стоит на время отказаться от крупных трат. Например, от расходов на путешествия, покупку автомобиля, организацию праздника. К сожалению, многие игнорируют эту рекомендацию, хотя она приносит ощутимую пользу.

Однако не следует лишать себя базовых вещей, необходимых для комфортной жизни и хорошего самочувствия. Питаться надо полноценно, пусть и недорого, своевременно лечиться и покупать теплую одежду. Если человек игнорирует эти нюансы, экономия даст обратный результат. И приведёт к новым задолженностям. Тем более что экономия не должна усложнять жизнь, создавая дополнительные проблемы. Её цель — обретение финансовой независимости.

Бустра предлагает займы в онлайн-формате гражданам с любой КИ. А чтобы предотвратить просрочку платежа, информация о его дате фиксируется в личном кабинете клиента. К тому же фирма присылает сообщения, напоминающие заёмщику о сроках перечисления денег.