Списание долгов через процедуру банкротства позволяет начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Но нужно учитывать‚ что статус банкрота связан с рядом ограничений и последствий для заемщика. В законах РФ ничего не сказано о запрете банкротам оформлять новые займы и кредиты. Однако человек обязан в течение пяти лет уведомлять кредиторов о своем статусе. МФО «Быстроденьги» предлагает разобрать несколько нюансов законодательства. Кроме того‚ вы сможете узнать‚ как банкроту оформить кредит в банке или заём в МФО.
Когда банкротство — это выход из ситуации?
Стоит отметить, что банкротство следует рассматривать в качестве крайней меры, позволяющей заёмщику списывать долги. В первую очередь речь идёт о признании человека неплатёжеспособным. То есть заёмщик может получать какой-то доход, но его будет недостаточно для успешного погашения всех долгов. При этом в законе о банкротстве сказано, что при долгах от 500 тысяч рублей заемщик обязан объявить о своей несостоятельности.
В целом существует несколько случаев, когда наступает банкротство:
1. Задолженность перед всеми кредиторами составляет более 500 000 рублей. Также заемщик должен иметь просрочку от трёх месяцев.
2. Заёмщик понимает, что не сможет справиться с долговыми обязательствами и приступает к процедуре до наступления первой просрочки.
Нужно понимать, что банкротство следует подтвердить. Например, заемщик с хорошей зарплатой, деньгами или дорогостоящим имуществом не может объявить себя банкротом. Арбитражный суд вынесет решение о том, что банкротство является фиктивным, а заёмщик намеренно пошёл на списание долгов ради получения собственной выгоды.
Дополнительно необходимо иметь веские основания, которые препятствуют выплате долга. Это может быть потеря рабочего места или существенное снижение доходов, продолжительные болезни и недееспособность. В любом случае суд будет проверять все факты, а финансовый управляющий — описывать имущество заёмщика.
Конечно, в определённых случаях банкротство имеет свои преимущества, например:
заёмщик может полностью списать долги, в том числе по ЖКХ, налогам, штрафам и прочим платежам;автоматически снижается кредитная нагрузка;заёмщик получает «чистую» кредитную историю.
Обратите внимание, что процедура банкротства позволяет списывать не все долги. Точно не получится списать долги по обязательным выплатам: алименты, возмещение ущерба здоровью, имуществу или моральному вреду. Если речь идет о банкротстве ИП, то процедуру проводят как с физлицом, но предприниматель обязан самостоятельно погасить зарплатные долги.
Каким может быть банкротство?
Процедуру можно провести через Арбитражный суд или в упрощённом порядке. Разница будет заметна не только в сроках, но и многих других нюансах.
Судебное банкротство
Позволяет списывать долги при суммах от 500 тысяч рублей. Опытные юристы могут начать процедуру при долге от 200-250 тысяч рублей. Заёмщику нужно собрать документы, написать заявление по специальной форме и приложить к нему все доказательства своей финансовой несостоятельности.
Учитывайте, что речь идёт о платной процедуре. В среднем должники отдают около 50-70 тысяч рублей за услуги юристов, управляющих и прочих специалистов. Процедура может длиться около 4-6 месяцев, а иногда и намного дольше.
Упрощённое банкротство
Применяется в тех случаях, когда с должника фактически нечего брать. Признать себя неплатёжеспособным может заемщик, если он имеет долги от 50 тысяч рублей. Но сумма не должна превышать 500 тысяч рублей. Суть процедуры в том, чтобы через МФЦ быстро подтвердить несостоятельность.
Важно, чтобы до подачи заявления судебные приставы закрыли исполнительное производство. Также у должника не должно быть ценного имущества, за счёт которого можно расплатиться с кредиторами. То есть сама процедура очень простая, но к такому банкротству подходят действительно бедные люди.
Особенности получения займов во время банкротства
Стоит отметить, что во время процедуры банкротства должник не может оформлять новые займы. И это вполне логично, так как человек уже попал в неприятную ситуацию. Однако в некоторых случаях он может попросить разрешение на оформление ссуды у финансового управляющего. Вопрос лишь в том, захотят ли кредиторы выдавать онлайн займы будущему банкроту?
В процессе банкротства должник может иметь на банковском счёте не более 50 тысяч рублей, которые он тратит на питание и проживание. Все остальные расходы нужно согласовывать с управляющим. Поэтому вряд ли стоит говорить о новых займах во время списания текущих долгов.
На данном этапе могут возникнуть проблемы:
Кредиторы в лице банков или МФО вряд ли согласятся одобрять новые займы клиенту, который списывает долги.Информация о процедуре банкротства поступает в кредитную историю заёмщика.Если процедура дошла до стадии реализации имущества, то получить кредит будет невозможно.
Примечательно, что при проведении банкротства по упрощенной процедуре, заемщика никто не контролирует. В теории человек может подать документы в банк или МФО, но кредитные организации проверяют все данные. Однако ни одна официальная организация не станет рисковать и выдавать деньги клиенту, который находится на стадии списания долгов.
Оформление займов после банкротства
Как только человек списал все долги и его официально признали банкротом, начинают действовать ограничения. По большей части они связаны с занятием управляющих должностей в кредитных организациях. Но в статье 213.30 ФЗ-127 есть пункт, связанный с оформлением новых займов:
Банкрот обязан сообщать о своем статусе всем кредиторам в течение 5 лет. Это необходимо для того, чтобы банки и МФО понимали риски.
Итак, получить ссуду можно. Более того, в законе ничего не сказано о запретах на выдачу новых кредитов. Но вы должны понимать, что кредитор обязательно узнает о вашем статусе. Дальше ситуация будет развиваться в нескольких направлениях:
1. Банк или МФО одобрят ссуду. Клиента обязательно проверят по всем базам, внимательно изучат кредитную историю и платёжеспособность. Вероятность одобрения будет выше, если заёмщик получает высокую зарплату, работает официально минимум 3-6 месяцев. Также кредиторы будут проверять наличие долгов.
2. Кредитор не одобрит ссуду. Учитывайте, что банк не станет обосновывать свое решение. При этом кредиторы понимают, что заемщик не сможет объявить себя банкротом повторно в течение 5 лет. Опять же, это дополнительные риски.
В 90% случаев крупные банки стараются не работать с банкротами. Повысить шансы на одобрение заявки можно путем восстановления своей кредитной истории. Например, вы сможете оформить заем в МФО «Быстроденьги». Причем организация согласовывает до 98% заявок. Банкрот получает шанс доказать свою платежеспособность. Новые клиенты могут воспользоваться акцией «займы под 0%».
Как банкроту повысить шансы на одобрение кредита?
В первую очередь вам нужно устроиться на работу, чтобы иметь стабильный заработок. Обычно на восстановление платежеспособности уходит до полугода. Кроме того, банки часто ставят минимальный порог от 3 месяцев постоянной занятости.
Повысят шансы на одобрение следующие способы:
1. Поручительство — если есть хороший знакомый или родственник, готовый за вас поручиться. В таком случае кредитор изучает не только вашу кредитную историю, но и поручителя. Это неплохой способ для оформления потребительских кредитов, а иногда и автокредитов.
2. Совместное оформление — найдите созаёмщика, который будет вместе с вами выплачивать кредит. Данный способ больше подходит для выплаты ипотеки или автокредита. Созаемщик не должен иметь статус банкрота.
3. Имущество — займы под залог недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества. Кредитор будет понимать, что в случае возникновения проблем с финансами он сможет вернуть заёмные средства.
Также банкрот может попробовать оформить товары в рассрочку. Для этого нужно лишь иметь высокий уровень дохода.
Заключение
Оформить заём после банкротства можно, но это всегда будет непростая процедура. Заёмщику нужно доказать кредитору, что у него больше нет проблем с финансами, а его имущество сможет покрыть долговые обязательства. В целом банкротам проще обращаться в МФО, где более лояльно относятся к клиентам с проблемами. Пробуйте оформлять займы на небольшие суммы, постепенно улучшая свой кредитный рейтинг.