Какие ограничения МФО уберегут заёмщиков в 2024 году?

В последнее время правила работы МФО подверглись изменениям. Какие нововведения вступили в силу? Какие возможности предоставляются заёмщикам? Как новые правила повлияют на деятельность финансовых организаций?

Ограничения на оформление кредитов

В 2024 году лимиты на выдачу кредитов стали строже. Финансовые учреждения (в том числе, МФО) введут более жёсткие ограничения. Лимиты относятся к процессу выдачи необеспеченных кредитов клиентуре с высоким ПДН. Мероприятие направлено на уменьшение закредитованности населения.

Как ограничения повлияют на заёмщиков?

Специалисты ожидают, что в связи с ограниченным доступом к банковским кредитам клиенты начнут чаще пользоваться услугами МФО. Однако сильного притока заёмщиков не ожидается. Ведь микрофинансовые организации тоже начнут устанавливать более строгие ограничения. Хотя закредитованная клиентура МФО будет набирать необходимые суммы, оформляя небольшие займы в нескольких учреждениях.

Как ужесточение ограничений повлияет на работу банков и МФО?

Нововведения коснутся всего сектора и приведут к тому, что микрофинансовые организации начнут менять бизнес-процессы. И разработают новую продукцию, которая формирует меньшую долговую нагрузку. Банки будут вынуждены пересмотреть кредитную политику.

Нововведения потребуют от финансовых учреждений существенных затрат. И разработки новых технологий. В результате в текущем году небольшие игроки с дефицитом финансовых ресурсов будут покидать рынок. Они столкнутся с серьёзными трудностями.

Процесс консолидации рынка

Из-за невозможности адаптации к новым реалиям и в результате высокой конкуренции за клиентуру рынок покинет около 20% участников. Поэтому эксперты прогнозируют консолидацию. Сейчас наблюдается процесс активного объединения банков и МФО. Новые ограничения приводят к тому, что у финансовых учреждений увеличивается количество клиентов, которым будут отказывать в оформлении кредитов. Стоимость привлечения заёмщиков у МФО возрастает. Организации находятся в поисках дополнительной базы клиентуры. Помимо этого, банки и крупные онлайн-платформы начинают создавать свои МФО.

Другие нововведения для заёмщиков

С июля текущего года будет действовать закон, который меняет процесс погашения задолженности, если суммы платежа по потребительскому кредиту не хватает для исполнения клиентом обязательств. В случае дефицита средств, долг, прежде всего, будет погашаться по процентам. Затем клиент оплатит основную задолженность. А также неустойки в форме штрафов. Согласно закону, договаривающиеся стороны не имеют права менять очередность указанных процедур.

На данный момент действуют другие нормы. Если заёмщик произвёл платёж на сумму, недостаточную для осуществления обязательств, связанных с потребительским кредитом, он сначала должен оплатить штрафы. Затем ― проценты, установленные за весь текущий срок платежей. И лишь после этого клиент приступает к оплате основного долга.

Нововведение нацелено на улучшение материального положения клиентов. Заёмщикам предоставляется возможность сократить сумму набегающего долга. Существенно облегчается процесс погашения кредита, если он просрочен.

Как происходит контроль деятельности микрофинансовых организаций в текущем году?

В последнее время требования к работе МФО ужесточаются. Такие меры направлены на защиту интересов заёмщиков. И предотвращают появление высоких ставок по процентам, которые используют некоторые финансовые организации. Новые требования позволят уменьшить риски для клиентуры. И улучшат условия оформления онлайн займов.

Как будут контролировать выдачу займов?

В текущем году будут строго следить за процессом оформления кредитов. И более жёстко контролировать связанную с ним работу финансовых учреждений. Начнут принимать меры для предупреждения выдачи займов закредитованным россиянам, которые не в состоянии вернуть денежные средства. Эти меры уменьшат уровень задолженности граждан. И будут оберегать интересы заёмщиков.

Если в МФО обратился гражданин, имеющий ПДН выше 50%, персонал должен предупредить его о высоких рисках. Клиент подтверждает факт ознакомления с этими сведениями собственной подписью. Для определения показателя долговой нагрузки нужно соотнести ежемесячные доходы гражданина с обязательствами, которые он уже взял на себя. 50% ― высокий ПДН. В такой ситуации для потребителя могут быть установлены дополнительные ограничения.

Самозапрет на получение кредитов

Это право начнут предоставлять заемщикам уже с июля. Самозапрет поможет защитить граждан от мошенников. Его установление и снятие осуществляется на портале государственных услуг, с этой целью граждане оформляют соответствующее заявление. Ограничения распространяются не только на займы. Например, можно установить лимит на осуществление финансовых операций любого типа в онлайн-формате. Либо уменьшить их сумму.

Кибербезопасность и новые правила, связанные с ней

В прошлом году значительно увеличилось число займов, оформленных на сайтах микрофинансовых учреждений. Вместе с повышением интереса россиян к получению займов в онлайн-формате отмечается рост деятельности мошенников. Дело в том, что, не представляя, кому реально принадлежит карточка, персонал финансового учреждения может перевести на нее денежные средства. Преступники успешно пользуются этим. Мошенники указывают ложные телефонные номера и счета в анкете. Получают копии документации граждан. И средства переводятся на карту. В результате гражданин даже не знает о том, что преступники использовали сведения о нём. А человек потом обнаруживает у себя займ, который не оформлял.

Ответом на киберугрозы становится быстрая реакция на них со стороны финансовых учреждений. Например, эффективная мера — применение «ручного труда», даже на фоне широкого распространения искусственного интеллекта, который, к сожалению, не может полностью обеспечить защиту от мошенников. Кредиторы будут ещё тщательней проверять потенциальную клиентуру, желающую получить займ в финансовом учреждении. Теперь персонал микрофинансовых организаций обязан проверять принадлежность телефонного номера клиенту. И удостовериться, что в копии паспорта предоставлена настоящая фотография. Для проверки подлинности снимка заемщика сотрудники микрофинансовых организаций будут требовать фото либо видеозапись гражданина с паспортом в руках.

С осени 2024 года МФО будут оформлять займы только в случае наличия электронной подписи клиента. Это обезопасит заёмщиков от преступных действий мошенников.

В целом, текущий год станет для микрофинансовых организаций периодом серьезных изменений. Прежде всего, в онлайн-сегменте. Инновации и ограничения позволят защитить интересы заемщиков, обезопасить их от мошенников.

Бустра предлагает займы в онлайн-формате. Оформляя заявку, клиент может использовать услугу предоставления скорингового балла. Сведения, собранные путем анализа информации, повышают шансы на одобрение займа. Компания дает положительный ответ даже тем, кто получал отказы при обращении в другие финансовые организации.