Есть немало заблуждений по поводу оформления кредита гражданами пенсионного возраста. Например‚ некоторые считают‚ что после выхода на пенсию кредиты вообще не выдаются. Конечно‚ это неверно. Поговорим о правилах и условиях получения и погашения займов россиянами пенсионного возраста.
Оформляют ли кредит гражданину, который вышел на пенсию?
Раньше в России действительно отсутствовала такая возможность. Сейчас ситуация изменилась. Количество заемщиков, достигших пенсионного возраста, ежегодно повышается. Крупные финансовые учреждения внедряют особые программы, которые позволяют пожилым клиентам оформить кредит.
Особенности получения займа
Стоит иметь в виду, что правила кредитования для пенсионеров отличаются от обычных. Например, по срокам и сумме. Имеются ограничения, которые касаются возраста. У пожилых клиентов есть постоянный источник дохода в форме пенсии. Но банки не всегда соглашаются выдавать кредит пенсионерам. Если возраст клиента ― 75 и более лет, он рискует получить отказ. Банки неохотно выдают займы на большие суммы при долгом сроке выплат. Чаще всего одобряются кредиты на сумму не более 300 000 рублей. Также учитывается финансовая нагрузка. В ситуации, когда выплаты по кредитам составляют более половины дохода, гражданин обычно получает отказ. Если же у клиента имеются другие источники стабильного дохода, кроме пенсии, шансы на одобрение выше. Финансовые учреждения лояльнее относятся к этой категории потребителей. Однако если возраст работающего пенсионера критичен, займы выдают при обязательном страховании или наличии поручителя. Дополнительные гарантии уменьшают риски для финансовых учреждений. Поэтому они охотнее соглашаются на одобрение займа. Кроме того, если гражданин пожилого возраста сдает жилплощадь либо ведёт бизнес, ему необходимо указать эту информацию в соответствующих документах.
Может ли неработающий пенсионер получить кредит?
Эта категория граждан тоже имеет право на получение займа. Но вероятность одобрения крупной суммы ниже, чем у тех, кто имеет постоянный источник дохода, кроме пенсии. Если клиенту требуется займ на крупную сумму, возможно одобрение под залог недвижимости. Либо при условии наличия поручителя.
До какого возраста допускается получение кредита пенсионерами?
Согласно российскому законодательству, банкам разрешается выдавать займы гражданам преклонного возраста. Однако финансовые организации не хотят идти на риск. И часто ставят дополнительные условия для одобрения кредита. К примеру, требуют заложить недвижимое имущество. Либо одобряют займ только при наличии поручителя. Многие банки разрабатывают особые программы для пожилой клиентуры с выгодными условиями и низкими процентными ставками.
До какого возраста пенсионер может получить кредит? Это зависит от конкретного банка. Допустимый возраст составляет 65-85 лет. В некоторых финансовых учреждениях займы одобряют гражданам до 75 лет. В других организациях максимальный возраст равен 80 годам. Но, в целом, особых проблем при получении кредита у клиентуры от 65 до 68 лет обычно не возникает. Но пенсионеры постарше могут столкнуться с трудностями. Важен возраст гражданина на момент выплаты займа. Например, деньги выдаются клиентам до 70 лет, а человеку недавно исполнилось 68. Значит, пенсионер имеет право заключить договор сроком не более чем на 2 года.
В общем, клиентура молодого и пожилого возраста реже всего получает от банков положительный ответ при оформлении кредитов. Персонал финансовых организаций больше заинтересован в потребителях среднего возраста. То есть, в гражданах 25-55 лет. Им отдают предпочтение потому, что такая клиентура обычно имеет постоянную работу и нормальное состояние здоровья.
Однако это не значит, что у пенсионеров мало шансов на получение займов. Просто гражданам преклонного возраста необходима особенно тщательная подготовка к подаче заявления на выдачу необходимой суммы. Вероятность одобрения повышается, если клиент предоставляет персоналу организации справку о доходах. Если гражданин выбрал программу, не предполагающую такой процедуры, шанс на получение займа будет значительно меньше.
Могут ли выдавать кредиты пенсионерам с инвалидностью?
Сейчас большинство финансовых организаций отказывается от дискриминирующего отношения к этой категории граждан. Раньше такие клиенты испытывали значительные трудности. Но сейчас ситуация меняется. Пенсионеры, имеющие инвалидность, всё чаще получают кредиты. Кроме того, займы выдаются на выгодных условиях.
Как пенсионеру подать заявку на получение кредита?
В общем, эта процедура для граждан преклонного возраста никак не отличается от стандартного процесса. Крупные финансовые учреждения предлагают два способа оформления кредита. Можно сделать это в отделении, обратившись к специальному сотруднику организации (кредитному менеджеру). Или оформить займ в онлайн-формате на сайте учреждения. Либо с помощью приложения на смартфоне.
Прежде всего, заполняется анкета, указывается личная информация, трудовой и пенсионный статус, залог, наличие поручителя, а также размер доходов. После этого заявление проходит процедуру проверки. И его отправляют на рассмотрение в отдел, который занимается кредитами. Персонал организации принимает решение по поводу того, какую сумму одобрить, под какой процент и на какой срок пенсионер может получить займ. После оформления заявки можно узнать результат у сотрудника отдела, отвечающего за кредиты. Либо в онлайн-приложении финансового учреждения.
Какие документы надо подготовить пенсионеру для получения займа?
Перечень включает в себя:
Российский паспорт.Пенсионное удостоверение.Справку, оформленную в СФР, за последние три месяца.Справку 2-НДФЛ (если пенсионер официально трудоустроен).Загранпаспорт, СНИЛС либо ИНН.
Банк собирает необходимую информацию автоматически после подачи документации. Кроме того, могут понадобиться дополнительные документы. К примеру, свидетельство о праве собственности на имущество в залог. Либо документация поручителя.
Как погасить кредит? Рекомендации клиентам пенсионного возраста
После того, как заявка была одобрена, банк оформляет с гражданином кредитный договор. Документ дополняют графиком. Долг надо возвращать согласно этой схеме. Вносить необходимую сумму нужно каждый месяц через кассу финансового учреждения. Либо через терминал, онлайн-приложение или банкомат. Перечисленные методы погашения кредита одинаково эффективны. Хотя срок поступления суммы на счет может варьироваться.
После того, как внесён последний платеж, клиенту важно проверить, был ли займ погашен полностью. Убедиться в том, что нет штрафов или комиссии, которая не была оплачена. Хорошо, если при завершении процедуры выдается документ, подтверждающий факт закрытия кредитного счёта.
Бустра предлагает займы в онлайн-режиме. Оформить и подать заявку можно с компьютера или мобильного устройства. После одобрения нужная сумма сразу перечисляется на карточку. Это удобно. Требования к клиентам минимальны. Компания одобряет займы даже тем, кто получал отказы в других финансовых учреждениях.