Кредиты и займы на обучение в 2024 году. Что нужно учитывать заёмщику?

Образование в России имеет важное значение в жизни каждого человека. Как правило‚ до 90% выпускников школ планируют дальше учиться в колледже или вузе. Однако сейчас получить знания бесплатно становится практически невозможно. Конечно‚ многие университеты предлагают бюджетные места‚ но их настолько мало‚ что вряд ли каждый желающий может получить такой шанс. В итоге людям приходится платить за хорошее образование и получение знаний после школы. Зачем это нужно? Вопрос риторический‚ так как образование позволяет устроиться на лучшую работу и фактически выступает в роли билета в жизнь.

Как работают образовательные кредиты?

МФО «Турбозайм» напоминает, что каждый выпускник школы может поступить в университет. Но поступление в хороший вуз связано с несколькими факторами. Во-первых, абитуриент должен обладать достаточными знаниями для прохождения на бюджет. Во-вторых, если баллов ЕГЭ недостаточно, то абитуриенту предлагают альтернативный вариант — платное образование. Система спорная, но другой нет, поэтому людям приходится выкручиваться.

Стоит отметить, что ранее финансовые организации не выдавали целевые кредиты на обучения. Однако в последнее время такие услуги пользуются спросом, поэтому тарифные планы меняются в лучшую сторону. Кроме того, деньги на обучение можно получить в МФО, но об этом поговорим отдельно.

Кредит на образование относится к целевым займам, когда финансовая организация перечисляет деньги в университет. То есть получить кредит на руки нельзя, но именно банк оплачивает все затраты студента, связанные с его обучением. Изначально подобная практика получила широкое распространение за границей. В последнее время образовательные кредиты можно оформлять в России.

Что дает абитуриенту образовательный кредит:

возможность поступить в любой вуз независимо от баллов ЕГЭ;получить высшее образование по любой специальности;шанс изучить науки, которые пригодятся для трудоустройства.

К сожалению, не у всех есть возможность оплачивать обучение, поэтому сейчас многие студенты оформляют образовательные кредиты. Это выгодное вложение в будущее человека. Дело в том, что при грамотном подходе кредиты на образование быстро окупаются. Выпускник вуза получает возможность найти хорошую работу. Вообще, нужно учитывать, что вложение в личностный рост — это всегда правильное решение.

Обратите внимание, что некоторые абитуриенты имеют шанс оформить льготный кредит с господдержкой. Однако для этой цели нужно обратиться в госструктуры и получить разрешение. Кроме того, в России только один банк выдает такие кредиты по льготной ставке. Все остальные организации выдают займы на образование по рыночной ставке, хотя есть и свои льготные программы.

Если говорить о полноценном образовательном кредите — это всегда целевой заем. Абитуриент не получает деньги на руки, а финансовая организация заключает договор с вузом и перечисляет средства на счёт.

Займы на образование покрывают все виды обучения:

стоимость заочного и очного обучения;стоимость отдельных курсов;частичную оплату суммы за обучение;курсы повышения квалификации и прочее обучение.

Стоит отметить, что МФО не выдают целевые займы на обучение, да и суммы будет недостаточно для покрытия всей стоимости. Однако в микрофинансовых организациях можно получить деньги на руки для оплаты курсов повышения квалификации или переквалификации. Например, в во многих вузах переквалификация с одного высшего образования на другое стоит около 10-15 тысяч рублей.

Кому выдают образовательные займы?

Возможность подать документы есть у всех граждан России в возрасте от 18 лет. При этом банки могут использовать менее высокие требования, так как понимают, что часть заёмщиков будет совмещать работу с обучением. Для примера рассмотрим несколько типичных ситуаций.

1. Александр неплохо учился в школе и активно готовился к сдаче экзаменов. Он выучил все основные дисциплины, а родители нанимали ему репетиторов. С надеждой получить максимальный балл Александр отправился сдавать ЕГЭ. Но что-то пошло не так, поэтому выпускнику школы не удалось показать все свои знания. При этом Александр планировал поступить в столичный вуз. Родители принимают решение оформить образовательный кредит и выплачивать его до момента, пока сын не сможет зарабатывать самостоятельно.

2. Виктория также хорошо училась в школе и провела много бессонных ночей над книгами, но ничего не помогло. Девушка получила посредственные баллы и становится перед выбором — работать или учиться. Но если учиться, тогда нужно где-то брать деньги на оплату обучения. Виктория принимает решение устроиться на работу, учиться заочно и оформляет образовательный кредит.

Совершеннолетние заёмщики могут оформить кредит самостоятельно, а если не исполнилось 18 лет, тогда стоит обратиться за помощью к родителям. Последние могут взять на себя обязательства и выплачивать кредит до момента, пока ребёнок не найдёт работу. Опять же, это всегда выбор семьи.

Нужно учитывать, что такие займы оформляют на конкретные цели. То есть банк должен будет сотрудничать с образовательным учреждением. Важно изначально уточнить в банке, сможет ли он оплачивать услуги конкретного университета. Обычно требование — наличие официальной аккредитации.

При этом формат учреждения не имеет никакого значения:

высшее учебное заведение (институт или университет);колледж или училище (среднетехническое образование);переобучение или повышение квалификации.

МФО «Турбозайм» напоминает, что студенты и их родители могут сделать налоговый вычет. То есть получить часть денежных средств, потраченных на обучение. Речь идёт о вычете в размере до 13% от стоимости образовательного кредита. Для этого нужно иметь официальный заработок и договор с вузом.

Оформление образовательного кредита

Получение целевого кредита на обучение имеет свои особенности. Связаны они с тем фактом, что деньги не поступают на руки, а переводятся в учебное заведение. В целом заёмщик должен подготовить несколько документов:

договор с университетом и другим учреждением о приеме на платную форму обучения;личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН);справку о регистрации, если речь идет о проживании в общежитии;квитанцию на оплату семестра или полного курса обучения;заявление по типовой форме на получение кредита.

К слову, оформить образовательный кредит могут несовершеннолетние, но тогда добавляется несколько справок. Во-первых, нужно иметь на руках паспорта родителей или лиц, выступающих в роли опекунов. Во-вторых, родители должны дать свое письменное согласие на оформление кредита.

В таком случае заём могут выплачивать как родители, так и сам студент. Естественно, выбор зависит от финансовых возможностей и трудоустройства заёмщика. Обычно родители помогают своим детям оплачивать образовательные займы, но все будет зависеть от решения семьи.

Как выплачивать образовательный кредит?

С учётом высокой ключевой ставки многие банки предлагают льготные условия кредитования без государственной поддержки. Обычно речь идет о минимальной ставке, а также различных бонусных программах. Разумеется, заемщику изначально нужно продумать, как именно он будет выплачивать кредит, иначе возникает риск отчисления из вуза.

Вариантов будет несколько.

1. Заручиться поддержкой родителей — если родственники готовы оплачивать кредит за своего ребёнка, он может спокойно сосредоточиться на обучении. Обычно это небольшие ежемесячные суммы, но кредитная нагрузка зависит от стоимости обучения в вузе.

2. Устроиться на работу — студент может выбрать очную форму обучения, чтобы в свободное от учебы время зарабатывать деньги. Сейчас так поступают многие абитуриенты, которые не могут обратиться за помощью к родителям.

3. Заручиться поддержкой государства — образовательные кредиты с господдержкой могут получить выпускники интернатов, а также семьи, которые имеют проблемы с финансами. Но и школьник должен проходить по всем критериям, то есть обладать оптимальным набором знаний.

К альтернативным вариантам можно отнести займы в МФО. Например, если вам не хватает денег на обучение или нужно пройти курсы повышения квалификации. Микрозаймы выдают на суммы до 30-100 тысяч рублей. Этого вполне достаточно для частичной оплаты обучения в университете или переквалификации. Кроме того, в МФО «Турбозайм» вы можете оформить займы без процентов.