Во сколько лет гражданин РФ может оформить рассрочку. Кредиты и займы для студентов

Кредитно-денежная система России допускает оформление финансовых продуктов с 18 лет. Речь идёт не только о рассрочке, но и любых займах, кредитных карт и потребкредитов. Конечно, нужно учитывать платежеспособность заемщика, которая может находиться на низком уровне. Обычно мы говорим о студентах, выпускниках школ или колледжей. Такие граждане только начинают свой взрослый жизненный путь. Компания «Турбозайм» рассмотрит, как молодым людям оформить рассрочку, могут ли они взять кредит в банке или заем в МФО. Условия будут отличаться и зависят от финансовой организации.

Можно ли оформить рассрочку с 18 лет?

В России не запрещено выдавать займы, кредиты и рассрочки совершеннолетним гражданам. То есть с 18 лет уже можно подавать документы в банк или обращаться в магазин, где оформляют рассрочку. Но воспользоваться услугой могут не все клиенты. В первую очередь нужно соблюдать требования финансовых организаций.

1. Гражданство — практически все кредитные услуги в РФ доступны только гражданам страны. Проще говоря, вы должны иметь паспорт России. В некоторых случаях рассрочку могут получить иностранцы, например, если они имеют оформленное РВП или ВНЖ. Однако такие заявки одобряют реже.

2. Возраст — несмотря на тот факт, что рассрочки и кредиты выдают с 18 лет, отдельные банки могут ставить ограничения с 21 года. Поэтому важно смотреть условия кредитной программы или рассрочки в конкретной организации. Банки и МФО самостоятельно решают, какие ставить ограничения. Например, верхний порог также может отличаться — до 60, 65 или 75 лет.

3. Доход — это основной показатель, который гарантирует получение одобрения. Желательно, чтобы доход был официальным, но есть исключения. В последнее время рассрочки начали выдавать крупные маркетплейсы. При этом работают они со своими внутренними микрофинансовыми организациями. Банки могут рассматривать в качестве основного дохода стипендии, а также пенсии, если речь идёт о льготной категории заёмщика.

Учитывайте, что одобрение также будет зависеть от лимита, на который претендует заемщик. Обычно в рассрочку берут недорогие товары, бытовую технику или электронику. Если речь идет о крупном лимите, тогда нужно показать официальное трудоустройство. В банке должны понимать, что клиент сможет погасить долги вовремя.

Ещё один момент связан с кредитной историей. Многие заемщики считают, что их рейтинг не считается при оформлении рассрочки, но это не так. Крупные банки в любом случае изучают кредитную историю всех клиентов. Если окажется, что ранее заёмщик допускал просрочки платежей, то ему могут отказать в одобрении даже рассрочки.

Как оформить рассрочку с 18 лет

В первую очередь рекомендуем обращаться в небольшие организации, магазины и банки. Например, если вам нужно купить какой-то недорогой товар, тогда за него можно расплатиться частями в маркетплейсе или торговом центре. Также существует ещё несколько вариантов оформления рассрочки.

1. Банк — обычно речь идёт о крупных лимитах, когда нужно приобрести дорогостоящую бытовую технику, автомобиль или даже квартиру. Сейчас некоторые банки выдают специальные карты «рассрочки», хотя по факту они являются обычными кредитками. Учитывайте особенности такой карты, где банк может брать комиссии за снятие денег или высокие проценты за просрочку платежа.

2. Магазины — во многих ТЦ есть отделы, где можно оформить товары в рассрочку. В 2024 году такие услуги предоставляют практически все крупные центры бытовой техники, электроники и даже магазины одежды. При этом рассрочку могут выдавать собственники магазина или банки-партнеры.

3. МФО — в микрофинансовых организациях также могут выдавать займы в рассрочку. Речь идёт о небольших суммах, которые нужно вернуть в срок без процентов. По сути, это стандартный заём под 0%, но он также подходит для решения финансовых вопросов. Например, в МФО «Турбозайм» можно взять 15 тысяч рублей без процентов на срок до 7 дней.

При выборе услуг следует учитывать все особенности договора, а также риски.

Штрафы — если клиент не возвращает деньги вовремя, тогда банк может начислить проценты и штрафы. Обычно это внушительная сумма или около 50-60% годовых за весь период использования денежных средств.Скрытые комиссии — некоторые участники финансового рынка до сих пор включают скрытые комиссии в договор. Учитывайте, сколько будет стоить обслуживание рассрочки или снятие средств с карты.Особенности платежей — это относится к картам рассрочки, которые выдают банки. Опять же, в условиях договора могут прописать только конкретные магазины, где клиент может осуществлять покупки.

Выгодно ли оформлять рассрочку? Все будет зависеть от условий финансовой организации. Например, сейчас многие банки и МФО предлагают различные программы лояльности, кэшбек за покупки и прочие бонусы.

К плюсам рассрочки можно отнести:

1. Выгода — если рассрочка не имеет скрытых процентов и платежей, то вы экономите свои деньги. При этом клиент сразу получает товары или услуги, которые не может приобрести за собственные средства.

2. Скорость — обычно рассрочку оформляют за 30 минут. То есть вам нужно предоставить основные документы (паспорт, справка с работы) и выбрать товар. В маркетплейсах рассрочку оформляют ещё быстрее. МФО выдают деньги без процентов за 15 минут.

3. Система расчёта — стандартная рассрочка представляет собой систему, когда сумма за товар делится на несколько равных частей. Например, если телефон стоит 20 тысяч рублей, вы оформляете рассрочку на 4 месяца и выплачиваете по 5 тысяч рублей.

При этом нужно учитывать, что организации часто завышают стоимость товаров, которые выдают в рассрочку. Рекомендуем сразу рассчитывать график платежей, изучить условия договора, особенно пункты, связанные со штрафами, неустойкой и скрытыми процентами.

Как оформить кредит и заём студенту?

В некоторых случаях рассрочка не подходит, поэтому нужно обращаться в банк за кредитом. Студентам сложнее получить одобрение, но все же можно. Для этого нужно также соблюдать требования банковских организаций. В первую очередь мы говорим о платёжеспособности заёмщика.

Студентам выдают разные виды кредитов.

1. На обучение — такой вариант программы подходит для выпускников школ, которые хотят дальше учиться на платном отделении вуза. Кредит можно оформить не только на себя, но и родителей. При этом он относится к целевым кредитным обязательствам. То есть вам не выдают деньги на руки, а оплачивают обучение в университете, колледже и других учебных заведениях.

2. Кредитная карта — существуют специальные программы для студентов с ограниченным лимитом. Проще получить такую карту гражданам, которые уже пользовались услугами банка. Требования будут минимальными, а именно российское гражданство, регистрация и постоянная занятость. Последний пункт можно подтвердить справкой из вуза о прохождении обучения.

3. Потребительский кредит — стандартные условия для всех заёмщиков. Могут возникнуть проблемы с одобрением, так как обычно студенты не работают или не имеют официального трудоустройства.

Возрастные ограничения могут быть разными. Так, в одном банке согласуют кредит при возрасте от 18 лет, а в другом действуют ограничения от 21-24 лет. Не стоит удивляться, если вам сразу откажут из-за отсутствия официальной работы. Банки не хотят рисковать, особенно в 2024 году.

Повысить шансы на одобрение заявки помогут следующие инструменты:

Поручительство — в роли поручителя могут выступать близкие родственники или друзья, которые имеют официальный доход.Залоговое имущество — иногда банки предлагают оставить залог, например, автомобиль или недвижимость. Но такие условия редко предлагают молодым людям.Дополнительный заработок — проще получить одобрение, если вы имеете официальное трудоустройство. Также можете показать стипендию и прочие виды заработка, которые будут покрывать риски.

В случае отказа или отсутствия документов (справки о доходах), рекомендуем обращаться в МФО. Вы можете получить до 15 тысяч рублей без процентов в компании «Турбозайм». Для этого нужно лишь заполнить заявку на сайте, предоставить паспорт и номер банковской карты, на которую поступят деньги. МФО не требуют справки о доходах, а микрозайм можно получить по паспорту РФ с постоянной регистрацией.

Главное не забывать — любые кредиты и рассрочки нужно возвращать. Используйте финансовые услуги и инструменты, которые подходят для решения ваших задач.