По премиальным картам действуют расширенные возможности по сравнению с классическими картами. Это повышенный уровень сервиса, привлекательные спецпредложения от партнеров, повышенные ставки по вкладам / накопительным счетам, доступ в бизнес-залы аэропортов и т. д. Вместе с тем траты на такие карты могут оказаться значительными: выпуск и обслуживание стоят дороже, для сохранения статуса необходимо поддерживать определенную (часто значительную) сумму накоплений и расходов.
Чтобы выяснить, как дешевле всего можно оформить премиальный продукт, мы проанализировали затраты, которые потребуют имеющиеся в базе нашего финансового маркетплейса премиальные дебетовые карты, и составили их рейтинг.
Методология
В рейтинге участвовали дебетовые карты, которые на 9 сентября 2024 года соответствовали следующим параметрам*:
принадлежат платежным системам Mir Supreme, UnionPay Gold, UnionPay Platinum, UnionPay Diamond;валюта карты — рубли;доступна для новых клиентов банка;банк-эмитент входит в топ-30 банков по активам; некобрендовые;для совершеннолетних клиентов;ориентированы на широкий круг держателей (например, не только для самозанятых).
Порядок начисления баллов в рейтинге:
стоимость выпуска (бесплатно — 1 балл, бесплатно при соблюдении условий — 0,5 балла, платно — 0 баллов) (В);стоимость обслуживания (1,5 тысячи рублей и менее в месяц — 1 балл, 3 тысячи рублей в месяц и менее — 0,5 балла, более 3000 рублей в месяц — 0 баллов; +0,5 балла, если есть возможность сделать обслуживание бесплатным при соблюдении условий) (О);СМС-уведомления (всегда бесплатно — 1 балл, бесплатно только в ограниченный период или при выполнении условий — 0,5 балла, только платно — 0 баллов) (СМС);стоимость снятия наличных в банкоматах банка (без комиссии — 1 балл, без комиссии при соблюдении условий — 0,5 балла, только платно — 0 баллов) (СН);стоимость снятия наличных в банкоматах других банков, в том числе банков-партнеров (без комиссии — 1 балл, без комиссии при соблюдении условий — 0,5 балла, платно — 0,5 балла) (СНД);величина лимита на снятие в сутки (1 млн рублей и более либо без ограничений — 1,5 балла, от 300 тысяч рублей включительно до 1 млн рублей — 1 балл, менее 300 тысяч рублей — 0 баллов) (Л);возможность оформления на Банки.ру — 1 балл (ОБр).
Если установлен только месячный лимит, карте присваивались баллы:
менее 500 тысяч рублей — 0 баллов;от 500 тысяч рублей включительно до 1 млн рублей — 1 балл;более 1 млн рублей — 1,5 балла.
Если предлагается несколько лимитов в зависимости от выполнения условий, брался наименьший лимит.
Если в оценке участвовало несколько карт одного и того же банка, в итоговом рейтинге представлен продукт, набравший наибольшее количество баллов (если две карты одного и того же банка набрали равное количество баллов, в рейтинге представлена карта, название которой стоит раньше по алфавиту). В итоговой таблице карты с одинаковым количеством баллов расположены в алфавитном порядке наименований банков.
Результаты
В результате оценки сложился следующий рейтинг:
КартаБанкВОСМССНСНДЛОБрИтогAlfa OnlyАльфа-Банк10,51111,517Пакет услуг «Премиум» МТС Банк 1 0,5 111 1,51 7Black Premium Т-Банк 1 0,5 111 1,51 7Premium Light Уралсиб1 0,5 111 1,51 7Привилегия Mir Supreme ВТБ111111,506,5ПремиумМосковский кредитный банк (МКБ)111111,506,5ОТП Premium Light ОТП Банк 1 1,5 1 1 1 0 16,5Ак Барс Карта Premium Мир SupremeАк Барс Банк 1 1,501 0,5 1,5 05,5 Премиальная картаДОМ.РФ1 11 1 0,5 1 0 5,5Privilege Банк ТКБ 1 1 1 1 0,5 1 05,5Мир Supreme НОВИКОМ 1 11 1 0 1,505,5Премиальная карта Мир Supreme Райффайзен Банк 1 1 0,5 1 1 1 0 5,5Mir Supreme Премиальная Росбанк 10,5111105,5Премиальная карта «Премиум» Россельхозбанк 11,50 11105,5Extra ЮниКредит Банк 11,511 1005,5Премиальная карта Банк «Санкт-Петербург»1 01111 05Пакет услуг «Премиум» UnionPay Diamond Газпромбанк0110,5 0,5115 Мир Supreme Почта Банк 0111 11 05
По итогам рейтинга наибольшее количество баллов — 7 — получили сразу четыре карты:
Alfa Only Альфа-Банка;карта, выпускаемая в рамках пакета услуг «Премиум» МТС Банка;Black Premium Т-Банка;Premium Light Уралсиба.
Все они выпускаются бесплатно, имеют бесплатное СМС-оповещение и крупный лимит снятия наличных (бесплатного — в собственных банкоматах банка). Кроме продукта Уралсиба, все карты доступны для оформления на Банки.ру.
С небольшим отрывом расположились карты, набравшие 6,5 балла:
«Привилегия Mir Supreme» ВТБ; «Премиум» Московского кредитного банка;«ОТП Premium Light» ОТП Банка.
Это карты с бесплатным выпуском, стоимостью обслуживания до 3 тысяч рублей (по карте ОТП Банка — даже в размере 1 тысячи рублей), которое можно сделать бесплатным при выполнении некоторых условий, бесплатным снятием наличных в рамках значительных лимитов.
В самую многочисленную группу с результатом 5,5 балла попало восемь карт. Помимо того, что их оформление недоступно на Банки.ру, с них может быть не очень удобно снимать наличные в банкоматах сторонних банков. Однако их можно бесплатно выпустить, а также обслуживать, не затрачивая больших средств.
Еще три карты получили в рейтинге 5 баллов. Из них только «Премиальная карта» Банка «Санкт-Петербург» выпускается бесплатно, однако ее обслуживание нельзя сделать бесплатным. С другой стороны, отметим карту «Мир Supreme» от Почта Банка, обслуживание которой стоит всего 5 тысяч рублей в год, то есть немногим более 400 рублей в месяц. Кроме того, карту UnionPay Diamond, выпускаемую Газпромбанком в рамках пакета услуг «Премиум», можно оформить на Банки.ру.
Подобрать оптимальную кредитную или дебетовую карту можно с помощью сервиса подбора на Банки.ру. Заполнив всего одну анкету, на нем можно получить предложения от ведущих банков и выбрать наиболее выгодные условия по нужным вам параметрам.
МПКАрт 2.0
* По данным базы продуктов Банки.ру.