Микрокредиты для малого бизнеса: преимущества и риски

Микрозаймы часто применяются в сфере обслуживания‚ розничной торговле‚ а также в малом предпринимательстве. К примеру‚ директору небольшого магазина могут понадобиться средства для закупки продукции. А частному мастеру — деньги на приобретение техники‚ необходимой для работы. Разберём преимущества микрозаймов для малого предпринимательства. Посмотрим‚ какие риски с ними сопряжены.

Зачем предпринимателям брать микрозаймы?

Эта услуга предлагается малому бизнесу. А также индивидуальным предпринимателям, так у них возникают сложности с получением кредита в банке.

Микрозаймы нужны, прежде всего, на начальном этапе развития бизнеса. Предприниматель нуждается в определенном количестве денег для оплаты аренды, приобретения оборудования, покрытия операционных затрат.

Микрокредиты необходимы и в том случае, когда бизнес планируют расширять. На этом этапе деятельность фирмы стабильна. Предпринимателю нужны средства для открытия филиалов. А также для того, чтобы расширить ассортимент продукции.

Микрофинансирование понадобится и тем предпринимателям, которые планируют приобрести инструменты и материалы, нужные для бизнеса. Благодаря займам, можно получить необходимую сумму для покупки оборудования.

Положительные стороны микрокредитов для малого предпринимательства

Такие займы имеют несколько существенных плюсов. Один из них — доступность. Средства может получить даже тот клиент, у которого нет кредитной истории.

Что касается условий, необходимых для выдачи денег, они намного гибче тех, которые предлагаются при оформлении кредита в банке. То есть, предпринимателю гораздо проще привлекать средства, нужные для развития проекта. И решать возникающие проблемы.

Микрозаймы стимулируют развитие экономики, появление новых вакансий в регионах.

Отрицательные стороны

Несмотря на все плюсы микрокредитов, они сопряжены с некоторыми рисками. Главные минусы таких займов заключаются в высоких процентных ставках. А также связаны с неплатежеспособностью клиентов. Кроме того, есть опасность повышения долговой нагрузки на потребителя.

Главные риски при оформлении микрокредитов вызваны разными причинами.

Например, неправильным выбором учреждения. Необходимо сотрудничать только с надежными, вызывающими доверия фирмами. Компания должна функционировать на легальных основаниях. Важно обратить внимание на условия выдачи денежных средств, отношение к потребителям. Ведь иногда после получения займа у предпринимателя появляются проблемы с его закрытием. Они связаны с тем, что клиенту не удалось найти общий язык с кредитором.

Если сотрудники финансовой организации нечестно относятся к потребителям, это проявляется в отсутствии четких условий. Персонал может игнорировать свои обязательства и договоренности, нарушать права клиентуры. Нечестность организации приводит к избыточным затратам. В некоторых случаях клиент вынужден обращаться в суд. Разбирательства требуют большого количества времени и сил. А также предполагают дополнительные расходы.

Проблемы с закрытием микрозайма могут возникнуть из-за материальных сложностей у клиента. Например, в результате ухудшения ситуации в фирме, которой он руководит. Если дела у компании идут не слишком хорошо, предприниматель не может перечислять средства в установленные сроки. В результате у него понижается рейтинг, ухудшается кредитная история.

При возникновении материальных сложностей предпринимателю приходится отказываться от залога, в качестве которого используется автомобиль, недвижимое имущество. Если при выдаче микрокредита были задействованы поручители, у них в данной ситуации тоже появляются проблемы.

Перед оформлением займа предприниматель должен решить, способен ли он полностью выполнить взятые обязательства, вернуть средства в положенный срок, учитывая установленные проценты. При этом надо сравнить прибыль компании и платежи. Если расчет сделан неверно, у предпринимателя могут появиться трудности с перечислением денег в установленные сроки. И со своевременным закрытием микрокредита в полном объеме.

Чтобы не столкнуться с трудностями при возврате денежных средств, необходимо выбрать организацию, которая предлагает оптимальные условия. Стоит учитывать, что у разных компаний они отличаются. Лучше не полениться и выделить время на сопоставление и оценку условий. Это поможет предпринимателю найти наиболее надежный, внушающий доверие вариант. Следует учесть не только предоставляемое количество денег и процентную ставку, но и другие параметры. Если программа выбрана правильно, предприниматель сможет избежать избыточных затрат. И возьмет тот микрокредит, который ему выгоден.

Перед заключением договора важно тщательно проанализировать весь текст, потому что каждый пункт документа играет существенную роль.

Вывод: как минимизировать опасности, связанные с микрозаймами?

Предприниматель может снизить риски при оформлении микрокредита с помощью нескольких простых способов.

Прежде всего, ему нужно разумно оценить свои финансовые возможности. И решить, нужно ли брать средства взаймы либо можно обойтись без них. А также правильно определить, какое количество денег потребуется.

Кроме того, следует выбирать надежное финансовое учреждение и программу, которая предлагает подходящие условия.

Договор надо тщательно прочитать, выяснить все нюансы, которые кажутся непонятными.

После получения необходимой суммы нужно выполнять все обязательства, связанные с возвратом денег.

Итак, важно проявлять внимательность на всех стадиях оформления микрокредита. Каждый этап предполагает грамотный, разумный подход и чёткий контроль своих действий.

Где предприниматель может получить средства?

Есть несколько организаций, которые предлагают такие микрозаймы.

Прежде всего, стоит учесть, что государство активно способствует развитию предпринимательства. Бизнес стимулирует экономику, формирует вакансии. Начинающим предпринимателям предлагают получение заемных средств на льготных условиях.

Еще один вариант — МФО. На территории России существует немало микрофинансовых организаций. Они предлагают несколько вариантов получения средств. Многие микрозаймы предполагают достаточно короткие сроки возврата денег и отсутствие залога. Работа МФО контролируется на законных основаниях. Поэтому рынок микрокредитования отличается прозрачностью, а потребители дополнительно защищены.

И, наконец, третий способ оформления микрозаймов для предпринимателей — интернет-площадки. Они предполагают получение относительно небольших сумм. При использовании онлайн-платформ деньги выдаются в короткие сроки, с минимальным количеством документации.

Предпринимательство, как известно, требует материальных вложений. Чтобы воплотить в жизнь все цели и предотвратить проблемы, к оформлению микрозаймов надо относиться ответственно.

Маркетплейс финансовых услуг Бустра предлагает микрокредиты в режиме онлайн. Условия понятные, регистрация не вызывает трудностей.