Кредитные каникулы — разновидность услуги‚ созданной финансовыми организациями для клиентов‚ оказавшихся в трудных обстоятельствах. Если человек испытывает сложности с возвратом средств‚ он обращается в учреждение‚ и оно продлевает период выплат. Задолженность как бы ставят на паузу. Посмотрим‚ в чём заключаются основные черты такой услуги‚ и существует ли возможность закрытия кредитных каникул до установленного периода.
В чём цель мероприятия и для каких категорий граждан оно предназначено?
Основная задача процедуры заключается в том, что клиенту дают возможность временно прекратить перечисление средств или значительно уменьшить суммы, которые заемщик переводит учреждению. Услуга необходима человеку, утратившему часть прибыли, которая могла бы пойти на выполнение финансовых обязательств. Любая организация, которая занимается предоставлением кредитов, не имеет права отказать в проведении данного мероприятия, если клиент соответствует всем необходимым параметрам.
Согласно критериям, которые установлены законом, этот вид услуги предоставляется таким категориям заёмщиков:
лица, доход которых уменьшился на 30% и более;люди, проживающие в местности, где объявлен режим ЧС.
Клиентам предоставляется право на кредитные каникулы при любом типе займа. Главное, чтобы средства были выданы не на предпринимательство.
Есть две разновидности кредитных каникул. Первый вариант, полный, предполагает освобождение от возврата средств на определённый срок, как правило, на период от 3 до 12 месяцев. Такой способ применяют в тех случаях, когда в результате потери рабочего места человек на некоторое время стал полностью неплатёжеспособен. Второй вариант, частичные кредитные каникулы, используется чаще. И он более желателен финансовой организации. Приостанавливается только возврат основной задолженности, но проценты заёмщик продолжает выплачивать. При любом варианте кредитных каникул процедура приносит пользу. У клиента не портится КИ, ему не приходится платить штраф за просроченные платежи, иметь дело с коллекторами.
Документы, необходимые для получения кредитных каникул
Бумаги, которые надо собрать для услуги, определяются причинами ее предоставления. В любом случае, клиенту необходимо подготовить паспорт и договор по кредиту. Если доход заёмщика уменьшился на тридцать и более процентов, нужна соответствующая справка. Если человек проживает в местности, где объявлена чрезвычайная ситуация, понадобится документ от местных органов власти, где зафиксирован факт потери собственности гражданина и неблагоприятных условий жизни.
Какой максимальный период кредитных каникул?
Данная услуга предоставляется на шесть месяцев. Этот период отсчитывают со времени обращения клиента в финансовую организацию. Если, конечно, он не зафиксировал в соответствующем заявлении иную дату. В случае, если время каникул не указано клиентом, финансовое учреждение устанавливает максимальный период.
Есть ли возможность закрытия кредитных каникул раньше положенной даты? Как проводится такая процедура?
Бывает так, что клиент меняет своё решение по поводу предоставления услуги ещё до того момента, как банк согласился оказать ее. Тогда необходимо обратиться в службу поддержки. И попросить аннулировать запрос. В данной ситуации услуга не будет подключена.
Бывает так, что обстоятельства, в которых оказался заёмщик, изменились уже в тот период, когда кредитные каникулы были предоставлены. В данном случае клиент должен обратиться в финансовую организацию и объяснить, что услуга ему уже не потребуется. Период кредитных каникул будет считаться оконченным с момента обращения в службу поддержки по данному вопросу. А в течение пяти суток после этой даты сотрудники финансовой организации должны предоставить новый график перечисления средств. Итак, можно сделать вывод, что, если материальное положение клиента нормализовалось, он имеет право аннулировать услугу в любой период.
Перед тем, как принять решение о кредитных каникулах, надо вдумчиво проанализировать финансовую ситуацию. Услуга предоставляется однократно. И при досрочном аннулировании сервиса заёмщик не сможет получить кредитные каникулы в будущем, если они будут необходимы. Исключение делается только для граждан, проживающих в местности, где объявлена чрезвычайная ситуация. Даже если человек раньше пользовался данной опцией, к примеру, по причине уменьшения доходов, при утрате жилья из-за ЧС ему снова оформят кредитные каникулы.
Можно ли не аннулировать данную услугу, если финансовое положение наладилось?
Да, есть вариант не отменять её, но перечислять меньшее количество денег, чем то, которое зафиксировано в графике. Эти средства в период кредитных каникул затрачиваются на закрытие основной задолженности. И способствуют снижению процентов после окончания действия льготы.
Как поступить, если оформить кредитные каникулы нельзя, и нет возможности закрыть займ вовремя?
Такая ситуация может возникнуть, к примеру, потому, что человек уже применял такую услугу. Но оказался в сложном материальном положении уже тогда, когда утратил право на её предоставление. Есть несколько методов решения данного вопроса.
Прежде всего, можно рассмотреть вариант реструктуризации. Сервис подразумевает изменение условий возврата средств. Деньги, которые клиент не переводил в период реструктуризации, он должен перечислить позже. Подключить сервис можно, если на то имеется веская причина, подтвержденная соответствующими бумагами. К примеру, если клиент утратил место работы, предоставляется ксерокопия трудовой книжки. Но финансовая организация предоставляет такой сервис на свое усмотрение. И может принять решение не в пользу заемщика.
Можно рефинансировать займ. И закрыть текущие задолженности таким способом. При рефинансировании величина ставки уменьшается, и переплачивать приходится меньше. Данная услуга подходит клиентам, у которых не было значительных задержек, связанных с платежами по ранее установленному организацией графику.
Ещё один метод — использование страхования. Но такой вариант возможен только при условии, что этот сервис подключали в процессе оформления займа. Клиенту необходимо отправить заявку в страховую фирму. Если обстоятельства, в которых оказался заемщик, попадают под категорию страхового случая, можно рассчитывать на частичное либо полное закрытие задолженности перед финансовым учреждением.
В каких ситуациях кредитные каникулы не предоставляют?
Учреждение принимает решение не в пользу клиента, если он не соответствует указанным в законе параметрам. Отказать в кредитных каникулах могут по следующим причинам.
Человек уже обращался в финансовое учреждение и оформлял услугу по этому займу.Клиент объявлен банкротом.Произошел процесс взыскания задолженности через суд. Она была передана судебным приставам.
Что делать клиенту, который не относится к категории граждан, имеющих право на кредитные каникулы? Он может попытаться использовать реструктуризацию, которую предлагают банки. Данный тип сервиса имеется у каждого кредитного учреждения. Опция предполагает более гибкие и часто более комфортные условия, чем кредитные каникулы.
Маркетплейс финансовых услуг Бустра занимается оформлением микрозаймов онлайн. Чтобы клиенты вовремя выполняли обязательства, сведения о сроках перечисления средств фиксируются в личном кабинете. А персонал компании отправляет заёмщикам СМС, напоминая о датах перевода денег.