Какие изменения внес ЦБ в работу микрофинансовых организаций

Банк России намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам и микрокредитам с 130% до 100% от суммы всего долга. Кредитор не сможет требовать с должника больше денег, чем первоначальный размер займа плюс еще такая же сумма. Эта мера направлена на защиту интересов заемщиков, но может ограничить прибыль участников отрасли. Некоторым из них вообще придется уйти с рынка, говорят в ЦБ.

Также Центробанк введет норму "один заем в руки до погашения" и установит так называемый "период охлаждения", когда новые деньги можно будет получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг.

Обе эти меры призваны помочь снизить число случаев злоупотреблений, когда из-за относительно небольшого долга люди в итоге попадают в тяжелые жизненные ситуации.

Месяцем ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила разделить микрофинансовые организации (МФО) на несколько типов и установить для них разное регулирование так, чтобы МФО ростовщического типа в России исчезли.

В августе Банк России обнародовал для общественного обсуждения доклад с предложениями по регулированию рынка микрофинансирования. Из документа следует, что все МФО будут поделены на три типа: предпринимательского и целевого финансирования, а также на тех, кто работает в сегменте наиболее дорогих потребительских займов, или займов "до зарплаты". Общественное обсуждение доклада завершилось в октябре. Свои предложения ЦБ высказали представители отрасли, саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутаты Госдумы.

"Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что МФО следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности людей", - рассказали в пресс-службе Банка России.

Россиянам перестанут давать больше одного микрозайма в одни руки до погашения и снизят размер предельной переплаты до 100% от суммы долга

В Госдуме согласны с тем, что микрофинансовые организации ростовщического типа, которые дают россиянам взаймы под максимально высокий процент, должны быть ограничены нормативными рамками. Как заявил "РГ" глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, чтобы понимать, какие из них ростовщические, "можно взять в качестве ориентира кредитную ставку, например, 100% годовых". Однако это предложение властям еще предстоит проработать.

По словам главы департамента небанковского кредитования ЦБ Ильи Кочеткова, к ростовщическим займам можно отнести примерно треть из них. Это самые дорогие - с переплатой 100% и более, такие займы втягивают людей в долговую яму. Существующее положение дел невыгодно ни обществу, ни государству. Комплексный пересмотр законодательства и нормативных актов, регулирующих рынок микрокредитования, будет проходить в течение трех лет, сообщили "РГ" в пресс-службе Центробанка.

В прошлом году предельная величина ставок по любым кредитам в России была уменьшена с 1 до 0,8% в день (292% в год) специальным законом. Это затронуло бизнес микрофинансистов, которые до ужесточения правил давали в долг россиянам под ставку, доходящую до 349% годовых.

По данным ЦБ, пятая часть всех микрозаймов тратится на лудоманию, например, онлайн-казино, ставки на спорт и так далее. "Как раз именно эта категория заемщиков обладает самым высоким риском закредитованности. Так что правило "один займ в одни руки" и трехдневный период охлаждения точно пойдет на пользу. Если не самим этим людям, то их семьям", - рассказал "РГ" первый замглавы Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Сергей Лочан.

Микрофинансовые организации уже предпринимают меры, снижающие закредитованность, с которой борется ЦБ, добавил он. И дополнительные шаги, позволяющие россиянам более здраво оценивать потребность в срочном займе, эту тенденцию усилят.

"В целом идея развести предпринимательское и потребительское микрофинансирование очень полезна. Владельцы малого бизнеса, а также индивидуальные предприниматели являются активными потребителями микрозаймов как от государственных, так и от коммерческих МФО. Специфика бизнес-процессов в сегменте МСП диктует необходимость принятия быстрых решений, в том числе в части возможностей финансирования. Но в отличие от банков, МФО не только умеют, но и любят работать с этим сегментом, и решение Банка России положительно повлияет на его экономику", - прогнозирует Сергей Лочан.

Что касается будущих нововведений по займам до зарплаты, то в АРФГ не видят негативных для россиян перспектив. Несмотря на то что заемщики микрофинансовых организаций сейчас стараются выбирать одобренные им лимиты по максимуму (о такой тенденции свидетельствуют данные СРО "Мир"), размер этих лимитов сами МФО последовательно снижают, чтобы не провоцировать своих клиентов на чрезмерный рост кредитной нагрузки.