В Дагестане выявили крупнейшую за последнее время  финансовую пирамиду

В Махачкале суд заключил под стражу 27-летнюю жительницу Махачкалы, которую подозревают в создании финансовой пирамиды. Сумма привлеченных ее организацией средств превысила 200 миллионов рублей.

В МВД Дагестана сообщили некоторые подробности мошеннической схемы. Владелица фирмы, которая официально занималась продажей женской одежды и организацией различных фотосессий, брала у граждан деньги для инвестиционных вложений в недвижимость и бизнес, при этом гарантируя высокую доходность. Для привлечения клиентов была создана страница в одной из популярных соцсетей, которую продвигала целая команда нанятых работников.

Впоследствии женщина на полученные средства покупала готовые бизнес-проекты, которые оформляла на свое имя. А обещанные вкладчикам выплаты осуществлялись за счет привлечения средств новых клиентов. До конца довести намеченную аферу ее организаторам не удалось. Были возбуждены уголовные дела по двум статьям УК РФ - "Организация деятельности по привлечению денежных средств" и "Мошенничество".

Как рассказали в Верховном суде Дагестана, это не первый случай привлечения средств граждан задержанной женщиной. В материале, поступившем в суд, есть информация еще о двух эпизодах мошенничества, в которых она подозревается. Так, в 2023 и 2024 годах под предлогом инвестиций в объекты недвижимости она получила от двух местных жительниц в общей сложности 6,7 миллиона рублей.

По словам руководителя отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании "Финансово-правовой альянс" Евгении Боднар, ежемесячно в стране появляется до 100-150 новых мошеннических организаций, обещающих баснословный доход. Однако выгоду на самом деле получают только их создатели.

- Они гарантируют клиентам нереалистичную прибыль от инвестиций. Дохода в 200-300 процентов на фондовом рынке просто не существует, - говорит эксперт. - Основатели пирамид предлагают вознаграждение за каждого нового привлеченного человека, при этом отказываются отдавать участникам их деньги, до победного приводя аргументы, почему средства нельзя забрать. Многие вкладчики берут кредиты или занимают у знакомых, чтобы вложить деньги в такие проекты. В результате они теряют средства и портят отношения с близкими, которых смогли убедить поучаствовать в деле.

Евгения Боднар рассказала, как можно проверить компанию на честность:

- Посмотрите ее название, реквизиты и контакты в реестре Центробанка и Федеральной налоговой службы (ФНС). Обратите внимание на обязательства компании в договоре и ответственность перед участниками. Зайдите на разные интернет-площадки и посмотрите, что пишут пользователи на форумах, в соцсетях и в комментариях. Поищите информацию об организации в Едином госреестре юрлиц (ЕГРЮЛ) и в сервисе "Прозрачный бизнес" на сайте ФНС. Здесь можно посмотреть, когда зарегистрирована компания, ее уставной капитал, основной вид деятельности (ОКВЭД), кто учредители. Если вы спрашиваете у ее представителей: "Могу ли я вернуть свои деньги? Какая прибыль гарантирована? Как именно работают инвестиции?" и получаете неполные, уклончивые ответы, с большой вероятностью перед вами - финансовая пирамида. Если поняли, что вложились в мошенническую схему, действовать нужно быстро - пока пирамида не рухнула, есть шанс вернуть деньги.

Признаками ненадежности организации, по ее словам, являются свежая регистрация, минимальный уставной капитал, один учредитель.

- Изучив учредительную, договорную и финансовую документацию компании или ИП, сопоставив то, что там написано, с реальной деятельностью этой организации и статьей 172.2 УК РФ, можно понять, есть у нее признаки пирамиды или нет, - поясняет управляющий партнер Адвокатского бюро Москвы "Матюнины и Партнеры" Олег Матюнин. - Получать весь объем документов - прерогатива налоговых и следственных органов. Однако и обычный гражданин может потребовать ознакомиться с учредительными документами компании или, как минимум, привлечь юриста для изучения договора. Если же инвестору предлагают расстаться с деньгами вообще без его оформления, от таких контрагентов надо сразу отказываться. Ничего хорошего не сулит и ситуация, когда договор оформляется, но его содержание не соответствует тому, что проговаривается на словах. Кроме того, если вам обещают выплату процентов организации, не имеющие статуса кредитных, надо обязательно привлекать юриста для оценки рисков, потому что со стороны контрагента может иметь место незаконная банковская деятельность.

Комментарии

Станислав Батманов, адвокат Ростовской областной коллегии адвокатов "Советник":

- Современные финансовые пирамиды, если сравнивать их с существовавшими в 1990-е годы, существенно видоизменились. Если ранее их организаторы по большей части были нацелены на создание глобальной структуры, то сегодня они заинтересованы в очень быстром заработке. Использованная в Махачкале схема является довольно распространенной. Тем не менее существуют способы, с помощью которых можно обезопасить себя и свои денежные накопления.

В первую очередь необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые указывают на финансовую пирамиду: обещание гарантированной доходности, которая в несколько раз превышает рыночный уровень аналогичных предложений, агрессивная реклама, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, ее местонахождении, об учредителях, а также отсутствие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке (проверить ее наличие можно на официальном сайте ЦБ РФ ). Кроме того, доход финансовой пирамиды всегда напрямую зависит от привлечения новых участников. Эти признаки являются основными, но не единственными. Всегда есть возможность проверить, находится ли организация в так называемом "черном списке финансовых компаний", который в открытом доступе размещен на сайте ЦБ РФ.

Кырлан Марчел, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, управляющий партнер исследовательского центра "Аналитика. Бизнес. Право":

- История из Махачкалы подтверждает то, что финансовые пирамиды - по-прежнему актуальная угроза. Они популярны, так как играют на слабостях людей: жажде быстрого заработка, отсутствии финансовой грамотности и доверии к красивой презентации. Современные аферисты адаптируют старые схемы под новые реалии. Например, классическую схему "вложи деньги - получи высокий доход" маскируют под инвестиции в криптовалюты (аферисты обещают высокую доходность за счет "уникальных стратегий"), краудфандинг или кооперативы, якобы собирающие деньги на стартапы или благотворительные проекты. В последнее время набирают популярность и псевдообразовательные программы, где доход тоже зависит от привлечения новых участников.

Реальные бизнесы не могут гарантировать сверхприбыль. Так что сравните обещанную доходность с рыночными показателями. Изучите отзывы, но будьте осторожны - их часто подделывают. Если условия кажутся слишком выгодными, это почти наверняка обман. Лучше всего обратиться за консультацией к юристу или финансовому специалисту.