Проценты не для слабонервных: кредиты станут еще дороже для некоторых россиян

30 декабря 2024, 07:36

При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими нормами ЦБ.

С 1 января по 31 марта 2025 года регулятор отменит ограничение на полную стоимость кредита в 292 процента годовых для банков, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов и ломбардов по всем видам потребительских кредитов, а также для микрофинансовых организаций по некоторым категориям потребительских займов. Это решение, принятое советом директоров Банка России 24 декабря, направлено на то, чтобы финансовые организации могли повышать процентные ставки по займам и кредитам, но одновременно может отрезать доступ к дорогим кредитам для россиян, тратящих более половины своего месячного дохода на обслуживание долгов. Подробности нововведения рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью «Парламентской газете».

Ограничить и снять риски

С 1 января по 31 марта 2025 года Центробанк не будет вводить ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) для банков, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов и ломбардов в отношении всех потребительских кредитов. Также это относится к микрофинансовым организациям, но только для отдельных категорий потребительских займов.

При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами, сообщила пресс-служба ЦБ. «Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых микрофинансовыми организациями», — говорится на сайте регулятора.

Анатолий Аксаков отметил, что решением Банка России была достигнута двойная цель: с одной стороны, была либерализована возможность установления процентных ставок по займам и кредитам, а с другой — введены ограничения для граждан, имеющих задолженности. «Соответственно, люди, которые тратят больше 50 процентов месячного дохода на погашение долговых обязательств, вряд ли смогут получить кредит, поскольку эти макропродунциальные лимиты не дадут возможность МФО и банкам давать займы такой категории граждан», — отметил депутат.

Реально смогут рассчитывать на заем лишь те, кто не закредитован, уточнил Аксаков. «А такие люди, как правило, люди здравомыслящие, они вряд ли станут хватать кредит под высокий процент. Очевидно, что, после решения ЦБ рынок сбалансирует спрос и предложение на определенном уровне. Причем не создавая риски закредитованности наших граждан», — подчеркнул глава комитета.

Как считает Аксаков, на предложенное ЦБ послабление банки отреагируют адекватно и не станут сильно задирать проценты. «У них просто не будут брать кредиты. Будет конкуренция по предоставлению таких ресурсов. Если здесь слишком дорого дают, значит, пойдут в другое место. Это тоже будет влиять на ситуацию», — резюмировал законодатель.

С каких кредитов сняли ограничение

Согласно решению Банка России, ограничения по полной стоимости кредита (ПСК) потребительского кредита, установленного на уровне 292% годовых или расчетного среднерыночного значения, увеличенного на одну треть, не будут применяться к банкам в отношении автокредитов, POS-кредитов (небольших мгновенных займов на покупку товаров, оформляемых прямо в магазине) и unsecured-кредитов (кредитов без залога). Кроме того, согласно материалам Центробанка, данная мера не будет касаться заемщиков, получающих регулярные выплаты на свои банковские счета, а также нецелевых кредитов с залогом жилых помещений в многоквартирных домах, жилых домов, земельных участков, автомобилей и другой недвижимости.

Для кредитных потребительских кооперативов, включая сельскохозяйственные кредитные кооперативы и ломбарды, отмена ограничений будет действовать для всех категорий потребительских займов. Что касается микрофинансовых организаций (МФО), то послабления касаются лишь отдельных категорий. В частности, ограничения снимаются с потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, залогом или иным обеспечением на срок свыше 365 дней. Также под действие послабления попадают потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей. Аналогично, необеспеченные потребительские займы на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 100 тысяч рублей, а также займы без обеспечения на срок от 181 до 365 дней включительно.

По материалам «Парламентской газеты»