Застройщику — взаимозачеты, людям — дешевое жилье

Специальный механизм, при котором кредитная организация либо иные финансовые институты, в том числе привлекающие средства с фондового рынка, могли бы произвести взаимозачет встречных требований с обанкротившимся застройщиком, поможет снизить риски при финансировании жилстроя. Поскольку риски снизятся, соответственно, и кредитные проценты пойдут вниз, а следовательно, стоимость привлекаемых денег с рынка будет намного ниже. Это будет сказываться на стоимости продаваемого жилья строительными компаниями. Подробнее об инициативе на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков 22 января.

- Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект, который расширяет возможности застройщиков привлекать средства. Как это отразится на самой отрасли и какую пользу принесет по части ценообразования на рынке жилья?

- Сегодня, если застройщик обанкротится, то финансовые организации стоят в четвертой очереди на то, чтобы получить какие-то средства для компенсации расходов, которые они понесли, например, кредитуя или финансируя тот или иной строительный проект компании. Это было сделано в том числе для того, чтобы россияне, которые участвуют в финансировании долевого строительства, не пострадали, если вдруг строительная организация обанкротится. В этом случае они должны в первую очередь получать средства из конкурсной массы, которая формируется в результате банкротства застройщика. В 2019 году мы эту проблему решили. Теперь есть специальные эскроу счета, где хранятся деньги населения. Соответственно, застройщик не имеет права использовать их, пока не сдаст свой объект. И если вдруг обанкротится, то граждане с эскроу-счетов получат все деньги, которые они там хранили на оплату жилья в строящемся доме.

И поскольку проблема граждан решена, их средства защищены, то мы считаем, что можно запустить механизм, при котором кредитная организация либо иные финансовые институты, в том числе привлекающие средства с фондового рынка, могли бы произвести взаимозачет встречных требований с банкротившейся или с обанкротившейся организацией. Таким образом, снимаются многие риски, связанные с взаимоотношениями банков, финансовых организаций при финансировании строительства жилья. Поскольку риски будут меньше, соответственно, и процент по кредиту, а значит, и стоимость привлекаемых денег с рынка будет намного ниже. Следовательно, это скажется на стоимости продаваемого жилья строительными компаниями. В этом идея законопроекта. Я рассчитываю, что Государственная Дума его поддержит.

- На рассмотрении палаты также находится законопроект, который вносит изменения в налогообложение банковского сектора. В том числе предлагается засчитывать маркетинговые исследования в расходы финансовых организаций. Насколько я понимаю, бюджет от этого явно не выиграет, а вот клиенты банков какую-то пользу получат?

- Сегодня все организации, кроме организаций финансового рынка, могут часть своих расходов, связанных с рекламой, маркетинговой деятельностью, обучением кадров и потребителей услуг этих организаций, включать их в себестоимость. То есть учитывать эти затраты при налогообложении. Но не во всей, а только в определенной части, не превышающей одного процента валовой выручки. Это, естественно, стимулирует компании расходовать деньги и на разъяснительную, и на обучающую работу. Однако у банков нет понятия выручки, у них есть процентный доход. А на процентный доход, я считаю, что это упущение в налоговом законодательстве, соответствующая льгота не распространяется. Мы предложили, чтобы часть процентного дохода в тех же пределах, как и для всех остальных видов бизнеса, для кредитных организаций, вообще для финансовых институтов, тоже можно было не облагать налогом. И таким образом, стимулировать организации тратить деньги на различные мероприятия, в том числе на разъяснительную работу.

- Например?

- Например, объясняющую риски, связанные с получением кредитов, займов. Многие граждане, мы знаем, сейчас под эмоциональным, психологическим давлением берут кредиты и отдают деньги мошенникам. Мы рассчитываем на то, что разъяснительная работа по этой части со стороны финансовых институтов благодаря этой льготе будет расширена. Соответственно, люди будут лучше разбираться в ситуации, станут принимать взвешенные решения — надо ли им получать финансовую услугу или нет. Нам сейчас крайне необходима и финансовая, и цифровая грамотность населения. И эту работу финансовые институты активно проводят. А благодаря льготе, будут еще активнее ее проводить и, соответственно, повышать эффективность. В конечном счете выиграют от этого простые люди. Правительство и Счетная палата нас поддержали, поэтому мы рассчитываем, что законопроект будет принят во втором и третьем чтениях уже в первом квартале текущего года.

- С первого января в стране заработал механизм долевого страхования жизни. Что это за новый финансовый инструмент и кто им может воспользоваться?

- Практически любой гражданин может воспользоваться этим инструментом. Суть его в том, что человек, страхуя себя от непредвиденных жизненных обстоятельств, вплоть до риска смерти и получения какого-то ущерба для здоровья, определенную часть средств, которую он направляет в страховую компанию, может, согласно принятому закону, инвестировать и получать доход. Раньше страховые компании не могли этим заниматься. Мы эту лакуну ликвидировали. Теперь граждане, опираясь на правовые нормы, смогут не только страховать себя, но и инвестировать деньги в разные инструменты, зарабатывая себе дополнительные средства. Учитывая, что страховые компании накопили хороший опыт работы на финрынке, они смогут конкурировать с кредитными организациями. А чем больше будет конкуренции, тем более благоприятные условия будут предлагать гражданам при инвестировании.

- А если говорить в целом, в какие финансовые инструменты сегодня выгоднее всего инвестировать?

- Конечно, самый безрисковый инструмент — это вклады. Сейчас здесь очень выгодные проценты. Я бы еще обратил внимание на всевозможные инновационные компании, которые выпускают облигации. У нас в прошлом году довольно серьезный был скачок выхода на рынок разных компаний со своими ценными бумагами. Почти в два раза, по крайней мере, в полтора раза точно, больше было размещений, чем в 2023 году. В этом году допускаем, что этот процесс также будет активным. Более того, мы хотим ввести налоговые стимулы, которые будут подталкивать к тому, чтобы компании более охотно размещались на фондовом рынке. Сейчас действуют разные государственные программы, в рамках которых Правительство субсидирует процентные ставки при реализации тех или иных проектов с участием предприятий. Мы хотим поддерживать их с помощью фондового рынка. То есть не субсидировать процентную ставку по кредитам, а субсидировать как раз размещение ценных бумаг на рынке, стимулируя таким образом предприятия, чтобы они выходили на фондовый рынок.

- Предприятиям это выгодно, а государству?

- Государству — в первую очередь. Ведь это менее инфляционное явление. Если субсидируется процентная ставка, то Правительство в определенной степени стимулирует и инфляционные процессы. А если оно будет субсидировать размещение ценных бумаг, акций, облигаций организаций для того, чтобы они реализовывали разные проекты, необходимые нашей стране, государству, то таким образом мы фактически поддерживаем развитие нашей экономики, не влияя на инфляцию. С этой точки зрения это более выгодное размещение государственных средств. Соответствующие нормы мы собираемся законодательно закрепить в этом году.