ЦБ: В 2024 году общий объем выданных микрозаймов увеличился более чем на 50%

Каждый пятый заемщик имеет по три микрозайма и более. Есть среди них и те, у кого число договоров достигает 50, следует из статистики Банка России, которую изучила "РГ". Не все заемщики при этом тратят полученные деньги на жизненно необходимые товары, отмечали ранее в регуляторе. Немалая доля расходов приходится на погашение других займов и даже ставки на спорт.

Два займа на руках по итогам прошлого года было у 14% заемщиков. А у 22% - по три и более, что составило почти половину потребительского портфеля микрофинансовых организаций (МФО), указывают в Банке России. При этом у 3% из них более десяти договоров. Максимальное число достигает 50 займов на одного человека. Общий объем выданных микрозаймов увеличился в прошлом году более чем на 50%. Заметный и наибольший прирост обеспечили МФО, которые принадлежат банкам и маркетплейсам. Ставки у них обычно меньше - в среднем на четверть.

У части россиян сформировалась фактически зависимость от займов МФО, ранее отмечали в ЦБ. Модель таких людей отличается от нормальной. Каждый месяц они берут по несколько займов в разных МФО, а их задолженность растет. Самыми популярными категориями трат полученных "займов до зарплаты" являются продукты питания (23-45%), универсальные магазины (20-30%) и одежда (5%). Но достаточно большая категория заемщиков в основном расходует деньги на погашения других займов, ставки на спорт (около 20%) и тому подобное, говорили в ЦБ.

"Клиенты берут займы не на товары первой необходимости, а на необязательные импульсивные покупки или погашение ранее взятых на себя обязательств. Аппетиты таких заемщиков постоянно растут. Как правило, они не справляются с обслуживанием долга", - отмечали аналитики.

При этом ЦБ уже подготовил концепцию регулирования, и некоторые меры начнут работать в 2025 году. На первом этапе снизится переплата по потребительскому займу с текущих 130 до 100% от суммы. Это правило заработает с 1 июля, ранее уточнял регулятор. На втором этапе число одновременно действующих у заемщика дорогих займов снизится сначала до двух, а затем до одного. Появится при этом период охлаждения: компании не смогут наращивать долги заемщиков, выдавая новые займы на погашение предыдущих.

Интерес пользователей к микрозаймам стремительно растет, поделилась Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики "Выберу.ру". По их данным, число онлайн-запросов на оформление микрозаймов в январе этого года было больше на 173%, чем в январе прошлого. При этом скачок не произошел внезапно. Спрос увеличивался весь прошлый год, добавила она.

"В течение 2024 года мы наблюдали постепенный переход клиентов из банков в МФО, которые предлагают несколько иные условия риск-менеджмента, что делает их более привлекательными. Например, за январь-февраль 2025 года пользователи оформляли микрозаймы на 10% больше, чем за аналогичный период 2024 года", - рассказал Магомед Гамзаев, директор кредитного направления в "Сравни".

Получение кредитных продуктов сейчас становится непростой задачей, признаются участники рынка. Банки ограничены макропруденциальными лимитами. И с каждым кварталом эти ограничения становятся все строже, говорит Романенко.