Эксперты рассказали о злоупотреблениях самозапретом на выдачу кредитов

Некоторые клиенты стали злоупотреблять функцией самозапрета на выдачу кредитов на "Госуслугах". Сразу после получения услуги они обращаются в банки и микрофинансовые организации, пытаясь избежать ответственности и возврата долгов, подтвердили "Российской газете" участники рынка. По их мнению, это является естественной проверкой системы "на прочность".

Тенденция появления клиентов, которые пользуются функцией самозапрета не по прямому назначению, действительно прослеживается, говорит управляющий директор МФК "Лайм-Займ" Олеся Киселева. Ежедневно фиксируется до 200 случаев, когда граждане, получившие новую услугу, пытаются оформить займы, говорит генеральный директор МФК "Займер" Роман Макаров. О случаях отказа в выдаче кредитов рассказали и в ВТБ.

Основная цель - воспользоваться возможностью не возвращать заемные деньги "на законных правах", говорят участники рынка. Она предусмотрена законом, если кредитор выдал деньги, но у клиента был установлен самозапрет на "Госуслугах".

Существует, например, такая механика: человек оформляет самозапрет через сервис "Госуслуги", после чего отправляет заявки на оформление финансовых продуктов, рассказывает Киселева. Информация о том, что человек оформил самозапрет, появляется в бюро кредитных историй только на следующий день после подачи заявления. При оценке клиента банки и микрофинансовые компании могут использовать данные о самозапрете только из этого источника.

То есть заемщики хотят использовать временной лаг для получения займа, а затем отказываются его выплачивать. По итогу они надеются, что действие самозапрета распространится и на те услуги, которые были оформлены в тот же день, когда подано заявление. Но в данном случае закон встает на сторону компании, говорит Киселева.

"Мы уже столкнулись с этой схемой и объясняем каждому обратившемуся в нашу компанию клиенту, что согласно действующим законодательным нормам, если финансовый продукт был оформлен до того, как сведения о самозапрете появились в бюро кредитных историй, то есть с момента вступления в действие установленного самозапрета, клиент должен возвращать заем в обычном режиме - по графику с выплатой процентов", - указывает она.

Появляются и те клиенты, которые хотят протестировать систему "на прочность" и обращаются за кредитом уже с самозапретом. Однако такие "заемщики" получают автоматический отказ по своей заявке, поскольку игроки заблаговременно подготовились и ввели все необходимые алгоритмы работы, говорят в "Займере". Преимущественно используют такую схему мужчины в возрасте 20-27 лет.

В ВТБ рассказали, что в таких ситуациях банк предоставляет заемщику разъяснения о порядке снятия самозапрета для дальнейшего оформления договора.

"Специальную разъяснительную работу мы не ведем: тот, кто попытался совершить мошенничество против кредитора, и сам знает, что это нечестный ход. Однако пометки в нашей базе данных о том, что клиент склонен к мошенничеству в отношении нас, остаются", - говорит Макаров.

О самозапрете, который заработал 1 марта, узнали многие. По данным минцифры, всего лишь за два дня новым сервисом на "Госуслугах" воспользовались 1,7 млн человек. Но многие россияне не только захотели обезопасить себя от мошенников, но и пошли на злоупотребление защитой их прав, говорят участники рынка. Это не редкость при вводе нового регулирования и прогнозируемый эффект, отмечает Макаров.

"Не думаю, что здесь можно говорить о "потребительском терроризме", - говорит директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по маркетингу Алексей Волков. - Предположения об этом построены на норме, по которой кредитор лишается права требования по кредиту, если выдал его при наличии самозапрета. Но закон долго ждали, и сейчас происходит естественный процесс тестирования и привыкания".

Кто-то, по словам эксперта, может испытывать систему "на прочность", тем более все процедуры бесплатны и не ограничены по количеству. Но в массе своей такие заемщики просто забывают о периоде охлаждения, который позволяет брать кредиты только на вторые сутки после подачи заявления о снятии самозапрета, считает Волков.