Уральцы устанавливают на Госуслугах самозапрет на кредиты, как это сделать

Новым сервисом на портале госуслуг с первого марта воспользовалось 107 тысяч свердловчан и 87 тысяч жителей Южного Урала. Это пятое и девятое место в стране соответственно, по данным Минцифры и Объединенного кредитного бюро. В лидерах - Москва (407 тысяч), Подмосковье (262 тысячи) и Петербург (185 тысяч). Кроме того, в топ-10 попали Башкортостан, Татарстан, Краснодарский край, Ростовская и Нижегородская области.

Всего в России этой возможностью воспользовались 3,6 миллиона человек. Почти половину заявок подали граждане 36-55 лет, на молодежь до 25 лет приходится 6,9 процента обращений, на пенсионеров 75+ - два процента.

Запрет можно установить полный или частичный, по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения (только дистанционно, в офисе и дистанционно). Поскольку россияне могут взять онлайн-заем сразу в нескольких регионах, отсчет ведется по часовому поясу Москвы. Например, если подать заявление до 22.00 по московскому времени 15 марта, данные включат в кредитную историю в этот же день, а самозапрет начнет действовать на следующий, 16 марта, поясняют в ЦБ.

Ограничение распространяется на новые потребительские беззалоговые кредиты, в том числе на кредитные карты и карты с овердрафтом. В этот список не входит ипотека, образовательные кредиты, деньги по которым сразу перечисляются по месту учебы, и автокредиты под залог машины, где заемщиков и обеспечение тщательно проверяют. Кроме того, нельзя установить запрет на уже заключенные договоры, только на новые. По статистике, за первую неделю 91 процент пользователей выбрали полный запрет на кредитование, пять процентов отказались от оказания услуг удаленно, примерно 2,5 процента - от займов в МФО.

После подключения этой опции у человека в кредитной истории появляется специальная отметка, она сигнализирует банкам и МФО, что такому заемщику необходимо отказать, иначе потом они не имеют права требовать от него возврата долга. Запрет действует бессрочно, впрочем, отменить его можно в любой момент, сгенерировав электронную подпись в приложении "Госключ": кредиты станут снова доступны через три календарных дня.

Устанавливать и снимать ограничения на выдачу кредитов разрешается сколько угодно раз. С 1 сентября 2025 года самозапрет начнут оформлять и в МФЦ.

По данным МВД, озвученным в ходе Уральского форума "Кибербезопасность в финансах" в конце февраля, в 2024 году в России было зарегистрировано 486 тысяч случаев дистанционного хищения денег. Если количество пострадавших по сравнению с 2023-м изменилось незначительно (на 0,4 тысячи человек), то сумма ущерба выросла со 147 до 200 миллиардов рублей.

- Увеличение идет за счет заемных средств: преступники звонят жертве, мало того, что она переводит свои сбережения, ее еще заставляют брать кредит, продавать квартиру, совершать другие противоправные действия, - рассказал замминистра внутренних дел РФ Андрей Храпов.

Соцопросы показывают, что лишь треть пострадавших обращается со своей бедой в банк, где у них открыты счета, и в полицию. ЦБ собирается обязать кредитные организации, через которые проходит основной поток платежей, а также самые крупные с октября 2025 года внедрить в приложения спецкнопку: нажав на нее, клиент сможет сообщить о попытке мошенничества и там же в режиме онлайн получить справку для МВД. Или наоборот, ответить на запрос, совершается ли конкретная операция по его согласию.

После того, как в июле 2024 года вступил в силу закон, устанавливающий двухдневный период "охлаждения" при переводах на скомпрометированные счета из базы ФинЦЕРТ, банки приостанавливают около 300 тысяч транзакций в месяц. Большинство клиентов, около 60 процентов, за это время успевают разобраться, что стали жертвой обмана. Правда, остальные все-таки доводят дело до конца.

Какие еще меры приняты в последнее время для противодействия аферистам? Подписан закон, который c 1 сентября 2025 года вводит период охлаждения между заключением кредитного договора и перечислением средств: 4 часа, когда заемщик просит от 50 до 200 тысяч рублей, или 48 часов при сумме выше 200 тысяч. Кроме того, в феврале Госдума внесла поправки в закон об МФО: теперь им нельзя перечислять деньги на счета третьих лиц, а не непосредственного получателя микрозайма, что сразу снижает мотивацию злоумышленников взламывать аккаунты на гослугах.

Всего, по словам Максута Шадаева, главы Минцифры РФ, в пакет, подготовленный правительством, вошло 14 законопроектов, часть из них уже реализована, например, недавно вступили в силу запрет подменять номера с использованием IP-телефонии и новые правила регистрация сим-карт. С 1 апреля любой житель страны сможет на госуслугах посмотреть, какие договоры связи на него оформлены.

Летом планируется ограничить рекламные и спам-звонки, при этом входящие от организаций, в том числе через виртуальные АТС, будут маркироваться. Также наложат табу на общение сотрудников госорганов, операторов связи, банков и цифровых платформ с физлицами в мессенджерах. Кроме того, запланировано внедрение антифрод-платформы на госуслугах. Принцип ее действия: при срабатывании определенных триггеров учетная запись "охлаждается" на 72 часа, то есть нельзя получить выписку 2-НДФЛ, информацию из кредитной истории и т.д. За два месяца тестирования "остудили" таким образом около 250 тысяч подозрительных аккаунтов.