Кредиты, карты, вклады: как сделать банк своим помощником

Однако во всём многообразии видов банковского сервиса основными остаются депозитные, кредитные и расчётно-кассовые операции. Понимая их назначение и особенности, можно не только сохранить, но и приумножить деньги. Рассчётно-кассовое обслуживание – это услуги по перемещению, хранению, регистрации движения денег. К расчётным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удалённого доступа. Кассовое обслуживание объединяет функции по приёму и выдаче наличных денег, приём наличных платежей, размен денег и обмен непригодных банкнот. К рассчётно-кассовому обслуживанию также относят предоставление выписок, справок, отчётных документов. Депозит предполагает передачу финансов и других ценностей для хранения в банк, а также с целью получения дохода в виде процента с денежной суммы. Вклад – наиболее распространённый вид депозита. Его могут открыть как физические, так и юридические лица. Прибыль по вкладу зависит от годовой ставки (процент от суммы, который банк платит клиенту за пользование вкладом в течение года) и дополнительных условий банка. Благодаря капитализации сумма, на которую в следующем расчётном периоде начисляется процент, растёт. Если условия вклада предполагают его пополнение, то при увеличении суммы прибыль увеличится. Однако следует помнить, что чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент. Кредит есть не что иное, как обратный депозиту процесс – в этом случае банк даёт клиенту деньги с условием их возврата в определённый срок и под установленный процент. Неотъемлемая часть кредита – ежемесячный платёж, то есть та сумма, которую человек обязан вносить в банк каждый месяц. При выборе кредита важно обратить внимание на график платежей и сопоставить его со своими доходами. Если сумма платежа составляет 15% и менее от суммы доходов, выплата кредита пройдёт незаметно для личного бюджета. При соотношении 16–25% также платёж будет необременительным. Приемлемым будет платёж до 35% от дохода. А вот платёж в 50% от дохода и более потянуть будет сложно. От такого кредита лучше отказаться сразу. Ещё один популярный банковский продукт – карты. Они различаются по типу средств на счёте и бывают дебетовыми (привязаны к счёту, на котором находятся деньги), кредитными, предоплаченными и с овердрафтом, то есть предусматривающими перерасход средств за счёт кредитного лимита, одобренного банком. Карты могут быть как пластиковыми, так и цифровыми. Именной пластик выпускают от трёх до пяти дней, а неименную карту можно получить в день обращения. Если бонусом к карте будут идти программы кешбэка за покупки, скидки от партнёров банка, она будет не только удобной, но и выгодной. Ирина ЛЕОНОВА