Эксперт Дайнеко: Кредит в "рухнувшем" банке помешает возмещению по депозиту
ЦБ в апреле отозвал лицензию у ПромТрансБанка (ПТБ), он занимал 177-е место по величине активов. Организация нарушала банковское и "антиотмывочное" законодательство. К счастью, ПТБ был участником системы страхования вкладов, и поэтому его вкладчики могут претендовать на возвращение средств. Основная расчистка банковского сектора от ненадежных игроков во многом завершена, но точечные отзывы лицензий случаются. Что делать, если ваш банк лопнул?
1. У моего банка отозвали лицензию. Каковы мои действия?
Информация об отзыве у банка лицензии публикуется на сайте Банка России. Дальше Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ размещают для вкладчиков порядок обращения за страховым возмещением. Также эта информация дублируется на сайте и в отделениях банка, лицензия которого была отозвана. "В сообщении для вкладчиков указывается не только подробная информация о прядке подачи заявлений на возмещение, но и адреса приема требований кредиторов банка. Подать заявление на возмещение можно не только очно (через банк-агент), но и электронно (через портал Госуслуг, сайт АСВ), а также по почте", - напоминает эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.
Заявление рассматривается три рабочих дня, после для вкладчика формируется выписка об имевшихся у него счетах, вкладах, кредитах и сумме страхового возмещения. Если противоречий, споров относительно сумм и учтенных активов нет, возмещение выплачивается на указанный вкладчиком банковский счет или карту "МИР" или наличными в течение трех дней. Выплаты от АСВ начинаются не позже 14 дней с даты отзыва лицензии (страхового события), на практике - уже на четвертый-седьмой день, говорит Дайнеко.
"Сумма возмещения по депозитам в одном банке у одного вкладчика не может превышать 1,4 млн рублей (включая процентный доход). Если на вкладе хранилось больше, сумму превышения придется возмещать за счет продажи имущества банка (в процессе ликвидации). Для этого необходимо подать заявление о включении в реестр кредиторов банка", - указывает эксперт. Информация о подаче таких заявлений всегда есть на сайтах Банка России и АСВ.
2. В каких случаях вернуть деньги не получится?
По системе страхования вкладов не выдается возмещение:
по обезличенным металлическим счетам;суммам на депозитах, которые превышают страховые 1,4 млн рублей;электронным кошелькам;деньгам, вложенным в ценные бумаги или находящимся в доверительном управлении;вкладам в зарубежных филиалах банка;субординированным депозитам.
"Компенсировать подобные потери можно только в рамках конкурсного производства (ликвидации банка), но гарантий, что активов хватит на всех кредиторов, нет. Кроме того, процедура нередко длится не один год", - подчеркивает Дайнеко.
3. Что делать, если в банке с отозванной лицензией оформлен кредит?
Его придется выплачивать и дальше, прощать долг никто не будет. АСВ обеспечивает возможность продолжать погашение кредита через платежную платформу. Также на платформе, на сайте АСВ и банка размещается информация о способах оплаты кредита без комиссии и реквизиты для самостоятельных перечислений кредитных платежей.
"Нужно учитывать, что наличие кредита в "рухнувшем" банке может стать препятствием к получению страхового возмещения по имеющемуся в этом же банке депозиту. Так, если у заемщика долг по кредиту 600 тыс. рублей, а вклад - 650 тыс., сразу удастся получить только 50 тыс. Полностью возвратить деньги с депозита удастся только после погашения кредита", - отмечает Дайнеко.