ТОП-5 инструментов, куда инвестировать и как заработать в 2025 году

По данным Банка России, в январе этого года объем средств населения в банках превысил 57 трлн руб. На фоне снижения ставок по банковским депозитам россияне уже начали задумываться об альтернативных инструментах. Эксперты рассказали в статье, куда стоит инвестировать в 2025 году.

Банковский депозит

Несмотря на корректировку процентных ставок по депозитам на 0,5-1,5 процентных пункта во второй половине марта 2025 года, они пользуются популярностью. В 2025 году банковский депозит может принести более 20% годовых. Но к началу лета средняя ставка по срочным депозитам и накопительным счетам будет определяться исходя из ключевой ставки Банка России минус 1-2 процентных пункта. При анализе рынка депозитов важно учитывать динамику кредитования. Если разница между годовыми темпами роста депозитного и кредитного портфеля превысит 8-10 процентных пунктов, банки могут односторонне увеличить срок депозитов.

Девелоперские ЗПИФ

Девелоперские ЗПИФы – это инвестиционный инструмент, который только начинает набирать популярность в стране. Единственным реализованным успешным кейсом ЗПИФ на рынке жилой недвижимости сегодня являются продукты MR Group - компания предоставила возможность клиентам стать реальными инвесторами и совладельцами своего девелоперского бизнеса.

Ожидаемая доходность по некоторым паям составляет от 17% до 35% годовых, отмечают в MR Analytics. Таким образом, ЗПИФы привлекательны тем, что позволяют зарабатывать на девелоперском продукте, не прибегая к кредитам.

«В конце января 2025-го года мы произвели первые выплаты инвесторам своего закрытого паевого инвестиционного фонда, созданного в 2020 году совместно с УК «АБ Капитал» в рамках реализации проекта жилого комплекса Symphony 34. Выплаты составили 1,5 млрд, или более 46 тыс. рублей на пай. Сегодня доходность вложений в паи ЗПИФ ЖК Symphony 34 опередила доходность похожих инвестиционных инструментов, в том числе рост индекса цен на недвижимость. Рост стоимости пая с начала продаж в марте 2021 по декабрь 2024 составил почти 200 %, цена со стартовых 100 000 ₽ выросла до 298 000 ₽», – рассказали в MR Analytics.

Сейчас MR Group запускает новый инвестиционный продукт в рамках реализации своего флагманского проекта – жилого комплекса премиум-класса JOIS. Стать соинвестором проекта, приобретая пай, можно с суммой от 1 млн руб. до 150 млн. руб. Ожидаемая доходность составляет от 20% годовых (IRR), но может и превысить эти показатели в зависимости от изменения инфляции (рост цен на жилье опережает рост себестоимости строительства) и уровня ключевой ставки. На уровень доходности положительно также может повлиять дефицит новостроек на рынке (в 2024-2025 числа новых заявленных к реализации ЖК снизилось). Так, например, доходность паев для жилого комплекса Symphony 34 составила от 20 до 30% в зависимости от точки входа, что почти в полтора раза выше плановой прибыли проекта на момент его запуска — 19% годовых.

Акции

По мнению Андрея Бархоты, независимого эксперта финансового рынка, период нестабильности и волатильности продлится по крайней мере ближайшие 4-6 месяцев. В этот временной период наиболее непредсказуемыми будут вложения в акции. Волатильность на фондовом рынке не просто возрастет, а станет его непременным атрибутом. В течение продолжительного периода мы увидим заметную коррекцию по бумагам I и II эшелона с отскоками наверх, не перекрывающими предыдущее падение, продолжает эксперт.

Драгоценные металлы и камни

В последние два года инвестирование в золото приобрело особую популярность среди россиян. В 2024 году золото продемонстрировало впечатляющий рост стоимости – 44,38% в долларах США. Учитывая падение курса доллара к рублю на 6,6%, доходность в рублях составила 41,45% годовых. Это означает, что при вложении одного миллиона рублей потенциальный доход мог бы достичь 414 500 рублей.

Несмотря на привлекательность таких показателей, необходимо учитывать, что текущая цена на этот металл находится на высоком уровне, что может привести к замедлению темпов роста и снижению цен в будущем. Также существуют определенные сложности, связанные с инвестициями в физическое золото. К ним относятся значительный разрыв между ценой покупки и продажи, необходимость правильного хранения и сложности сбыта.

Валюта

Приобретение долларов с целью заработка на их укреплении по отношению к рублю не является наиболее выгодной стратегией в настоящее время. Даже в случае роста курса доллара до 120 рублей за единицу к концу года, общий прирост его стоимости за весь период составит около 18%. Более того, увеличение стоимости доллара выше уровня 120 рублей за единицу даже к концу 2025 года не представляется гарантированным событием. Такой сценарий возможен, однако не является достоверным.

Резюмируя, хочется отметить, что в сложившейся ситуации перед принятием решений об инвестициях необходимо тщательное изучение ситуации и взвешенный, обдуманный подход.