Период охлаждения поможет не попасть в долговую кабалу

В 2024 году, по данным Центробанка, мошенники разными способами украли у россиян 18 миллиардов рублей, а годом раньше — 15 миллиардов. При этом для хищений злоумышленники применяли и социальную инженерию. С 1 сентября россияне смогут воспользоваться периодом охлаждения перед получением кредита в банке. Отсрочка поможет взять себя в руки и не попасться на удочку мошенников. Соответствующий закон вступил в силу 15 мая 2025 года. Какой срок дадут заемщикам на обдумывание, выяснила «Парламентская газета».

Взвесить свои возможности

По данным Генпрокуратуры, количество телефонных мошенничеств в России в 2024 году выросло на 15 процентов. Злоумышленники совершили 130 тысяч подобных преступлений. Часто людей вынуждают оформить кредиты. Так, в мае 2025 года пенсионер из Южноуральска оформил три кредита на 1,8 миллиона рублей и перевел деньги мошенникам-инвесторам, сообщили СМИ.

Период охлаждения поможет защитить доверчивых россиян от мошенничества при кредитовании. Соответствующий закон вступает в силу 15 мая. Положения, касающиеся отсрочки при выдаче кредитов, заработают с 1 сентября 2025 года. Люди смогут получить деньги по кредиту или займу:

через 4 часа после заключения договора, если сумма составляет от 50 до 200 тысяч рублей, не раньше чем через 48 часов, если сумма свыше 200 тысяч рублей.

Период охлаждения не будут устанавливать для некоторых займов. Например, для кредитов до 50 тысяч рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, сообщил Центробанк на своем официальном сайте. Также без отсрочки предоставят автокредит, если деньги зачисляют сразу на счет автодилера, и кредит на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера. Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения, например сократить срок для добросовестных банков.

Период охлаждения позволит людям, подавшим заявку на кредит, взвешенно оценить свои намерения, объяснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Предлагаемый механизм позволит избежать ситуаций, когда люди под влиянием мошенников и из-за их угроз берут кредиты, а потом переводят деньги преступникам, сообщил председатель Госдумы Вячеслав Володин по итогам Совета Государственной Думы 10 февраля. По его словам, период охлаждения позволит человеку проанализировать происходящее и осознать, что его пытаются обмануть.

А председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко на пленарном заседании 12 февраля подчеркнула, что совершенствование защитных механизмов особенно важно с учетом того, какому колоссальному давлению мошенников подвергаются россияне.

Запрети себе сам

Период охлаждения не единственный способ защититься от мошенников. С 1 марта этого года россияне могут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов. Для этого нужно подать заявление через «Госуслуги». Россияне вправе воспользоваться услугой неограниченное число раз, при этом сведения о самозапрете попадают в кредитную историю, пояснял Анатолий Аксаков.

Самозапрет стал чрезвычайно востребованным с первых дней работы. По состоянию на 5 мая 2025 года его установили 10,3 миллиона россиян. Более 90 процентов из них выбрали формат полного запрета, сообщил ТАСС со ссылкой на пресс-службу Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Регионом-лидером по количеству установленных самозапретов стала Москва, далее следуют Московская область, Санкт-Петербург, Башкирия и Свердловская область.

Часто человек оказывается в долгах, пытаясь закрыть один заем, полученный в микрофинансовой организации, с помощью другого. Поэтому Банк России выступает за ужесточение требований для МФО. Об этом глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила 9 апреля в Госдуме в ходе отчета за 2024 год. Глава регулятора предложила несколько мер, в том числе один дорогостоящий заем в одни руки и трехдневный период охлаждения между займами.