ЦБ: Ставки по автокредитам падают четвертый месяц подряд

Ставки по долгосрочным автокредитам снижаются четвертый месяц подряд, следует из данных Банка России, которые изучила "Российская газета". Пока что она остаются высокими и заградительными, отмечают эксперты. Поэтому доля кредитных программ, субсидируемых автопроизводителями, в общем объеме продаж растет.

Средневзвешенная ставка по автокредитам свыше года снижается с конца 2024-го. По данным ЦБ, с 22,8% в ноябре 2024-го она опустились до 21,4% по итогам марта. В первом полугодии ставка варьировалась от 17,6 до 18,4%.

Значительнее условия изменились по "коротким" автокредитам. Третий месяц подряд средневзвешенная ставка в этом сегменте складывается на уровне ниже 2%, минимального за все время ведения статистики. В четвертом квартале 2024-го она находилась в пределах 19-20%. Как объясняют в ЦБ, это связано с госпрограммой льготного автокредитования и специальными условиями от автопроизводителей.

Кредиты до года, как правило, субсидированные. Источники на банковском рынке отмечают, что такие займы реже одобряют из-за очень высокого ежемесячного платежа и первоначального взноса. Например, ставка 0,01% может быть доступна на год только при первом взносе от 70% и выше, 1% - на два года при тех же параметрах. Чем меньше взнос и выше срок, тем ставка, соответственно, становится больше.

Доля таких кредитов - сроком до года - все же остается незначительной. В общем объеме кредитования они занимают около 0,3%. А вот долгосрочные - более 15%.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) отмечают, что в апреле средневзвешенная ставка по кредитам на новые автомобили снизилась до 17% годовых - минимального уровня с октября 2023 года. По данным кредитного бюро, в ноябре 2024 ставка превышала 21%. То есть это пятое месячное снижение подряд.

Средние ставки по автокредитам снизятся в дальнейшем еще на 1-3%, до уровня ниже 15%, считает Екатерина Конова, директор департамента развития автокредитования и страхования финтех-компании "Баланс-Платформа".

"Тенденция связана в целом с охлаждением сегмента розничного кредитования в России, планами по расширению программ господдержки, в том числе программы "Семейный автомобиль", а также с продолжением субсидирования ставок на новые автомобили со стороны автопроизводителей", - рассказала она "Российской газете".

Снижение средней кредитной ставки обусловлено расширением доли субсидированных кредитных программ в общем объеме продаж и увеличением предложений с рассрочкой платежа, говорит директор департамента страхования и финансовых услуг АГ "Авилон" Андрей Игнатенко. Но наблюдающееся колебание базовых ставок без субсидий носит, по его мнению, ограниченный характер. "Без изменения ключевой ставки ЦБ их динамика не может быть значительной", - добавил эксперт.

Ставки на подержанные авто при этом остаются на уровне 28%. На этом рынке они отличаются большей стабильностью, но меньшей привлекательностью для покупателей, объясняет Игнатенко. То есть субсидирование там отсутствует, поэтому высокие процентные ставки для клиентов сохраняются.

"Здесь отсутствуют госпрограммы и субсидирование ставок со стороны автопроизводителей. Снижение ставок по автокредитам может произойти с учетом снижения общей стоимости привлечения банками финансирования. Или если кто-то из игроков решит агрессивно зайти в этот сегмент за счет специальных предложений", - полагает Конова.

Дальнейшая динамика будет определяться изменениями ключевой ставки и готовностью импортеров увеличивать инвестиции в кредитные программы, говорит Игнатенко.

Средняя сумма автокредита по итогам апреля составила 1,3 млн руб., а срок - 58 месяцев, поделились с "РГ" в ОКБ. Больше половины выдачи (67%) приходится на новые авто. Всего за первые четыре месяца банки выдали 288 тыс. автокредитов на 364 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели сократились на 36% и 45% соответственно.