Как снять самозапрет на выдачу кредитов

С 1 июня процесс снятия самозапрета на выдачу кредитов и микрозаймов усложнился. Услуга остается бесплатной, но теперь требуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Как снять самозапрет, рассказали опрошенные "РГ" эксперты.

Как снять самозапрет: что изменилосьПорядок снятия самозапрета через "Госуслуги"Что такое УКЭПЧто необходимо для получения УКЭПЧем УКЭП отличается от других подписейПочему изменили процедуру аннулирования самозапретаМногие ли оформили самозапрет на выдачу кредитов

Как снять самозапрет: что изменилось

С 1 июня 2025 года снять самозапрет на выдачу кредитов и микрозаймов стало сложнее, говорит Светлана Фрумина, заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова. Это связано с изменениями, внесенными в Федеральный закон №41-ФЗ.

Теперь нужно использовать усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП), в отличие от прежней процедуры, которая допускала аутентификацию с помощью пароля или SMS-кода, напомнила эксперт.

Процесс установки самозапрета остался без изменений. Снять же его можно в любое время. Срок рассмотрения заявления составляет 48 часов. Подается оно через "Госуслуги", а с 1 сентября появится возможность воспользоваться этой услугой через МФЦ. Отмена самозапрета отражается в кредитной истории в течение 24 часов.

Порядок снятия самозапрета через "Госуслуги"

1. Нужно перейти к услуге. Понадобится подтвержденная учетная запись.

2. Затем проверьте данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.

3. Подпишите заявление при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

4. Отправьте заявление. Его рассмотрят в течение двух рабочих дней. Уведомление о снятии придет в личный кабинет. Запрет перестанет действовать через день после получения этого уведомления.

Что такое УКЭП

Усиленная квалифицированная электронная подпись является аналогом подписи от руки, только цифровым. УКЭП получается в уполномоченных организациях и обеспечивает более высокий уровень защиты и юридической значимости, чем простая ЭЦП (подтверждение по SMS-коду или по электронной почте), говорит Владимир Шалаев, адвокат, партнер "Правовая группа".

УКЭП, являясь цифровым аналогом собственноручной подписи, обеспечивает документам юридическую силу, эквивалентную бумажным документам с собственноручной подписью, указывает Фрумина. Исключением являются случаи, когда подпись только в бумажном виде требуется законом.

Усиленная подпись представляется отдельным файлом или интегрируется в электронный документ, гарантируя идентификацию подписывающего лица.

Что необходимо для получения УКЭП

Для использования УКЭП необходим сертификат, получение которого требует дополнительной идентификации личности - или через посещение специального аккредитованного удостоверяющего центра, или через данные загранпаспорта нового вида, или подтвержденную биометрию.

"Сертификаты, выдаваемые приложением "Госключ", доступны исключительно гражданам РФ на бесплатной основе при условии успешного прохождения процедуры идентификации личности, - говорит Фрумина. - Сертификат обеспечивает электронную подпись документов для личного использования, а также для доступа к государственным услугам на портале "Госуслуг".

Чем УКЭП отличается от других подписей

Главное отличие УКЭП от простой электронной подписи - в гарантиях юридической значимости и защите от изменений документа после подписания.

Простота использования обусловлена отсутствием криптографической защиты, формирование которой осуществляется пользователем с применением кодов и паролей.

"Данная методология, хотя и подтверждает авторство, не гарантирует неизменность подписанного документа, что ограничивает сферу ее применения", - объяснила Фрумина.

Еще один вид электронной подписи - неквалифицированная. При этом УКЭП принципиально отличается обязательным применением исключительно сертифицированных средств защиты, прошедших независимую оценку безопасности.

Почему изменили процедуру аннулирования самозапрета

Изменения направлены на повышение уровня безопасности и защиты персональных данных при снятии самозапрета на получение кредитов, говорит эксперт из РЭУ им. Г. В. Плеханова. Использование только усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) обеспечивает более высокую степень контроля над аутентификацией заявителя и предотвращает потенциальные злоупотребления. Это связано с усилением мер борьбы с мошенничеством в сфере кредитования.

Новые правила направлены на то, чтобы минимизировать возможности мошеннических операций со снятием самозапрета на выдачу кредита и дальнейшими действиями мошенников по его получению, считает Людмила Богатырева, руководитель ИТ-подразделения агентства "Полилог".

"Основная категория для мошенников - люди старшего поколения и граждане с низкой цифровой грамотностью. Мы видим из последних новостей, что именно они становятся "мишенью", в том числе с темой самозапретов на кредиты, - говорит эксперт. - Механизм получения УКЭП более сложный, и предполагает подтверждение личности. Среди способов - посещение МФЦ или банка".

Многие ли оформили самозапрет на выдачу кредитов

За три месяца работы сервиса самозапрет на выдачу кредитов установили 10,68 млн россиян, рассказали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Большинство выбирает формат полного запрета, который касается и банков, и микрофинансовых организаций.

Всего за март-май россияне направили на установку самозапрета на кредиты 11,53 млн заявлений и 504 тыс. заявлений на его снятие, говорят в бюро. То есть было отменено 4,4% ранее установленных ограничений на получение кредита.