Финуслуги: Россияне готовились к снижению ставки ЦБ еще с начала года

С начала года банковские депозиты стали удлиняться в сроках, поскольку люди готовились к снижению ключевой ставки заранее и хотели зафиксировать высокую доходность. По данным Финуслуг, доля годовых вкладов выросла с начала года в количественном выражении и объемах на 5 и 7 процентных пунктов соответственно. Как прогнозируют эксперты, к концу года максимальные ставки снизятся ниже 18%, а конкуренция за вкладчиков усилится на коротких сроках.

С начала года наибольший приток произошел в годовые вклады - как по количеству открываемых вкладов, так и в денежном объеме, рассказал "Российской газете" на полях ПМЭФ-2025 старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту Финуслуги Игорь Алутин.

С января по начало июня 2025 года количество открытых вкладов сроком на год выросло почти на 5 процентных пунктов, до 16%, а объем средств, размещенных на годовых вкладах, за этот период увеличился почти на 7 процентных пунктов, до 17,5%, указывает эксперт.

"В условиях смягчения денежно-кредитной политики взятые сразу на годы вперед вклады окажутся привлекательнее тех, которые пролонгировались каждые месяц-три. Люди это понимают, поэтому мы и увидели, хоть и несущественную, но динамику удлинения вкладов", - отметил Алутин.

При этом доля длинных вкладов остается невысокой. По данным финансового маркетплейса, на длинные вклады приходится около 3%.

Доверие ко вкладам в целом растет в России, о чем свидетельствуют данные ВЦИОМ. Небольшая доля вкладов на длительный срок говорит, скорее, о горизонте планирования россиян, считает эксперт.

"При этом на вкладах действует тот же принцип диверсификации, что и в инвестициях: гораздо эффективнее разместить часть средств на накопительных счетах, часть средств на коротких вкладах и часть на длинных", - добавил Алутин.

Ставки по депозитам до года выше, чем при размещении средств на более длительный период, отмечает Екатерина Голубцова, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова. Например, в марте 2025 года средневзвешенная ставка по депозитам до года составляла 20,19%, по вкладам от одного до трех лет - 19,02%, а свыше трех лет - 13,81%. Это и делает краткосрочные вложения более привлекательными, объясняет эксперт.

"Фактически на депозитах деньги приходится замораживать, а это довольно сложно, - рассуждает Алутин. - Особенно если замораживать нечего, так как некоторые россияне направляют остаток свободных средств на потребности детей, погашение процентов по ипотеке и так далее".

Сегодня сбережения россиян составляют в среднем около 400 тыс. руб. Эта сумма растет, однако все еще отстает от подушки безопасности, которая должна быть по законам финансовой грамотности, говорит эксперт.

"Считается, что оптимальный запас - шесть-семь зарплат", - добавил он.

В пересчете на среднероссийский показатель зарплаты Росстата за март, около 98 тыс. руб., это примерно от 600 до 700 тыс. руб.

Как прогнозируют в НКР, максимальная ставка по вкладам в российских банках до конца 2025 года опустится ниже 18%. Это, по словам аналитиков, поддержит динамику долгосрочных сбережений, тогда как темпы роста накопительных счетов и вкладов до года замедлятся.

С октября 2024-го начала ускоряться динамика долгосрочных вкладов. Она усилилась в первом квартале 2025-го.

"Вкладчики учли наметившееся снижение банковских ставок и решили зафиксировать высокую доходность на более длительный срок", - говорят в НКР.

Вклады до одного года прибавили в январе-марте этого года лишь 3% против 50% за весь 2024-й, тогда как сумма вкладов со сроками свыше года увеличилась на 4,4%. Это больше ее роста за весь прошлый год - 3,5%, пояснили аналитики.

Ранее эксперты отмечали, что банки начнут снижать ставки по вкладам на средние и длинные сроки. Короткие депозиты будут становиться привлекательнее, а борьба за вкладчика между банками в этом сегменте заметно усилится.