15 миллионов россиян останутся без микрокредитов: новые ограничения ЦБ
Банк России стремится снизить закредитованность россиян‚ однако новые меры могут привести к тому‚ что люди начнут обращаться к черным кредиторам‚ опасаются участники финансового рынка.
Около 15 миллионов россиян могут потерять доступ к легальным микрокредитам с 1 января 2026 года, ожидают в Национальном совете финансового рынка (НСФР). С этой даты микрофинансовые организации (МФО) не смогут использовать собственные модели оценки доходов заемщиков при выдаче займов на сумму до 50 тысяч ₽.
СРО «Мир» оценивает число заемщиков, которые не смогут взять заем, в 5–7,5 миллиона человек. НСФР и СРО «Мир» просят Центробанк отложить нововведение до 1 июля 2027 года.
Что изменится для заемщиков в 2026 году
С 2026 года МФО должны производить оценку доходов клиентов с помощью сервиса «Цифровой профиль гражданина» — данные туда передают Федеральная налоговая служба (ФНС) и Соцфонд. Полный перечень сведений ЦБ обещал раскрыть к 1 марта 2026 года.
Новые правила оценки доходов повлияют на жителей регионов с низкими официальными доходами, ИП, работников малого бизнеса и сферы услуг, сезонных занятых, а также военных, сотрудников силовых ведомств и их семьи. В результате они потеряют доступ к легальным займам и могут начать обращаться к черным кредиторам, опасаются участники рынка.
На Сравни представлены только легальные МФО.
Оформить заем в проверенной МФО без скрытых дополнительных платежей можно на Сравни. В первую очередь покажем компании, которые готовы предложить беспроцентный заем.
Почему МФО против новой методики
МФО указывают на неготовность «Цифрового профиля»: сервис работает в экспериментальном режиме, данные поступают неполно и с задержками, а подключение требует значительных трат.
На конец третьего квартала 2025 года в реестре ЦБ числилось 854 МФО. На 1 июля 2025 года у них было 13,8 миллиона клиентов.
Что еще нового будет в 2026–2027 годах
С 1 апреля 2026 года снизится максимальная сумма задолженности до 100% с 130% займа.С 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года будет действовать правило «два займа в одни руки».С 1 апреля 2027 года вводится правило «один заем в одни руки». Клиенты не смогут взять новый заем в течение трех дней после погашения предыдущего. МФО не смогут включать в состав основного долга непогашенную задолженность по процентам, неустойке, штрафам, пеням.
Павел Самиев, генеральный директор аналитического центра «БизнесДром»:
«Меры нужны для защиты клиентов, чтобы они не шли по пути увеличения долговой нагрузки — это цель Банка России на протяжении последних лет».
Как не оказаться в долгах из-за займов
Кредит или заем важно вернуть вовремя, иначе придется платить за просрочку, а в кредитной истории появится негативная запись. Займы нужно брать только в легальных МФО из реестра ЦБ.
Схему выплаты займа нужно продумать заранее. Если нет средств для погашения микрозайма в срок, не нужно оформлять новый. Вместо этого можно обратиться в МФО для пролонгации займа, рефинансировать или реструктурировать долг, а также оформить кредитные каникулы.
Как сэкономить на переплате по микрозайму: 3 способа
Просто и полезно о финансах — в телеграм-канале Сравни. Подпишитесь, чтобы не пропустить важное!