Антифрод по‑взрослому: что изменится для клиентов и банков с новыми критериями подозрительных операций ЦБ с 2026 года

Новый документ почти вдвое увеличивает число критериев, по которым операции могут быть признаны мошенническими. В их числе – более жесткий контроль переводов «самому себе» через Систему быстрых платежей. Внимание банков могут привлечь операции на сумму от 200 тыс. рублей, если затем деньги в течение суток переводятся лицу, с которым ранее долго не было финансовых отношений. Такие схемы часто используются для вывода средств мошенниками. «На первый взгляд, кому-то эти меры покажутся лишними и неудобными, потому что теперь где-то дольше проходит перевод, где-то нужно лишний раз подтвердить операцию. Но важно понимать две вещи. Во-первых, такие решения не берутся с потолка – это реакция на реальную угрозу, на масштабное мошенничество. Когда у людей ежегодно крадут миллиарды рублей, государство просто не может закрывать на это глаза, потому что защита граждан – его главная обязанность. И во-вторых, даже если взаимодействие с банком станет чуть менее удобным, это все равно лучше, чем потерять деньги навсегда. Замороженные средства – это временно, а украденные, как показывает практика, вернуть почти невозможно», – подчеркнул председатель комиссии ОП РФ по развитию информационного сообщества, СМИ и массовых коммуникаций, член комиссии по защите российских традценностей, эксперт РОЦИТ, зампред Общественного совета при Минцифры России, заместитель гендиректора – руководитель регионального департамента ВГТРК Рифат Сабитов. Среди новых признаков также указана недавняя смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» перед переводом средств. Дополнительно учитываются технические аномалии: возможное заражение устройства вредоносным программным обеспечением, использование подозрительных устройств или нестандартное поведение при операциях в банкоматах и терминалах. Отдельные критерии введены и для операций с цифровым рублем. Расширение контроля влечет за собой и дополнительные обязанности банков. Если перевод был проведен на счет, включенный в базу мошеннических счетов регулятора, банк обязан возместить клиенту ущерб. Также предусмотрены меры защиты клиентов, включая уведомления, период временной блокировки переводов и ограничение дистанционного доступа. В Банке России ожидают, что новые правила снизят число мошеннических операций и повысят безопасность безналичных расчетов. «Важно понимать, что мошенничество давно перестало быть историей про наивных пользователей. Сегодня это хорошо организованные схемы с технической и психологической проработкой. Банки и регулятор просто вынуждены действовать на опережение, иначе они всегда будут на шаг позади. Да, контроль усиливается, но без этого финансовая система становится уязвимой и для клиентов, и для самих банков. Поэтому не стоит думать, что ограничения вводятся просто так – никто не стал бы усложнять процессы и увеличивать расходы на кибербезопасность, если бы в этом не было реальной необходимости», – прокомментировал ИТ-эксперт Илья Костунов. Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин