Экономика
Компании
Рынки
Личный счет
Недвижимость
Курсы валют
Конвертер валют
Курс доллара
Курс евро

Ипотечные ставки в РФ продолжат падать, к концу года могут достичь 10% - эксперты

МОСКВА, 6 сентября — РИА Новости/Прайм. Средневзвешенная рублевая ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в России продолжит падать вслед за уменьшением ключевой ставки , к концу года рублевая ставка по ИЖК может достичь примерно 10% или упасть еще ниже, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Ипотечные ставки в РФ продолжат падать, к концу года могут достичь 10% - эксперты
Фото: РИА НедвижимостьРИА Недвижимость
В июле 2017 года средневзвешенная ставка по таким кредитам в рублях в России составила 10,94%, что является минимальным значением за всю историю наблюдений, говорится в сообщении на сайте Банка России. При этом средневзвешенная ставка на ИЖК в рублях, предоставленные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, снизилась до 10,53% в июле с 10,71% в июне.
Кроме того, всего за первые семь месяцев 2017 года кредитными организациями было предоставлено 507,9 тысячи ипотечных кредитов на сумму 927,7 миллиарда рублей, что на 20% больше, чем годом ранее. В результате объем ИЖК превысил показатель соответствующего периода рекордного по выдаче ипотечных кредитов 2014 года. По данным ЦБ, в целом ипотечный портфель по состоянию на 1 августа 2017 года вырос с начала года на 5,3% и составил 4,7 триллиона рублей, при этом доля валютных кредитов сократилась на 0,5 процентного пункта, до 1,1% в общей сумме задолженности, составив 54 миллиарда рублей. На низком уровне сохранился и удельный вес просроченных кредитов – 1,5%, или 72,8 миллиарда рублей.
Аналитики связывают данный тренд с постепенным снижением ключевой процентной ставки Центробанка. В настоящее время она составляет 9%, однако после позитивных данных по инфляции в стране аналитики ожидают дальнейшего понижения ставки. Вслед за ней, по их мнению, опустится и рублевая ставка по ИЖК.
в августе зафиксировал рекордную за всю историю наблюдений — с 1991 года — дефляцию в размере 0,5% после инфляции в 0,1% в июле. В годовом выражении инфляция в августе в этом году составила 3,3% после 3,9% в июле. За восемь месяцев потребительские цены выросли на 1,8%. Прогноз по инфляции в РФ на 2017 год — 3,8%, таргет ЦБ — 4%.
Сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 9% годовых. В текущем году ЦБ снижал ключевую ставку трижды — в июне и марте на 0,25 процентного пункта и в апреле — на 0,5 процентного пункта. Глава ЦБ ранее говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5-7% при инфляции 4%. Глава Минэкономразвития РФ в июле говорил, что в 2018 году ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8-9%.
Ставки продолжат падать
"Нельзя не видеть перспектив от снижения ключевой ставки Центробанка в этом году. Уже в сентябре по прогнозам участников рынка снижение может составить 25-50 базисных пунктов, а общий прогноз банковских аналитиков (по ключевой ставке – ред.) на конец этого года от 7,5 до 8,25%. Снижение, очевидно, оставляет возможность для маневра, для будущего снижения ставки по ИЖК. Если до конца года ставка (ключевая — ред.) у нас снизится, то мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне около 10% или даже ниже. Здесь многое зависит от ключевой ставки ЦБ", — рассказал РИА Новости советник Института современного развития .
"Ставка будет снижаться до тех пор, пока ЦБ РФ будет понижать ключевую ставку, то есть еще не менее года. До конца года ставка может снизиться до 10-10,5%, мы исходим из возможного снижения ключевой ставки. До конца года ЦБ РФ может снизить ключевую ставку дважды", — сказала замдиректора аналитического департамента "Альпари" .
"На данный момент ставки по ипотеке в нашей стране находятся на исторических минимумах. Ожидаем их дальнейшего снижения, но не такими быстрыми темпами. В ближайшие месяцы средняя ставка на рынке ипотеки опустится ниже 10%", — считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования .
"В целом, снижение уровня инфляции и процентных ставок в конечном итоге способствует росту цен активов за счёт уменьшения риск-премии, и недвижимость – не исключение. То есть при прочих равных условиях в дальнейшем мы можем наблюдать одновременное постепенное увеличение цен на недвижимость и снижения ипотечным ставок — но при этом всё равно за счёт удешевления кредита доступность жилья будет повышаться", — рассказал вице-президент и экономист по России и странам СНГ в .
Спрос на ипотеку будет расти
"Постепенное снижение ставок по ипотеке должно позитивно сказаться на рынке жилья. Существенная часть квартир в новостройках продавалась в ипотеку, и с ростом ставок спрос на жилье сильно упал, застройщики стали снижать цены, но это не спасло их от кризиса в отрасли. Снижение ставок сделает рынок жилья вновь привлекательным, однако есть одно "но", доходы россиян упали, а значит, количество желающих взять кредит будет все равно меньше", — считает Кокорева.
Более позитивный прогноз дает руководитель дирекции ипотечных продаж . "Рынок ипотеки сейчас показывает устойчивый рост. Во втором квартале 2017 года он увеличился на 32% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. За год мы ожидаем, что выдачи ипотеки вырастут примерно на четверть по сравнению с прошлым годом. Такие показатели сопоставимы с рекордным 2014 годом. Основным драйвером такого роста стало снижение ставок, которые уже достигли исторического минимума. Кроме того, условия по жилищным кредитам становятся для граждан все более доступными: снижается первоначальный взнос, активно развиваются партнерские и социальные программы, меняются технологии продаж и регистрации залога", — отметил он.
Такого же мнения придерживается Осипов. "На рынке спрос на ипотечные кредиты в первом полугодии 2017 года по сравнению с первым полугодием 2016 года вырос на 16%. По результатам текущего года мы ожидаем еще более динамичного увеличения продаж – примерно на четверть. И этот и следующий годы могут стать рекордными по объему продаж ипотеки в России", — рассказал он.
"Я думаю, что здесь два главных фактора, которые надо иметь в виду по динамике ипотечных ставок. Во-первых, то снижение (ставок – ред.), которое в этом году произошло, оно достаточно серьезное для нового периода спроса населения города на кредитные продукты. И мы видим, что ипотечные продукты, ипотека — устойчивый лидер в сегменте потребительского кредитования. Это абсолютно очевидно, и эта тенденция будет сохраняться и до конца года, и очевидно перейдет и на следующий год", — считает Масленников.
По его словам, снижение ставки также является поддержкой строительной индустрии. "Строительство у нас только-только вот с середины года, со второго квартала начало более-менее оживать . Этот моторчик, который удалось завести, он заметно может разогреть инвестиционный спрос и поднять инвестиционную активность в экономике, поэтому в данном случае ипотека — она важна именно с экономической точки зрения", — отметил он.