Нордический характер: Deutsche Bank в шаге от истерики

Deutsche Bank объявил, что может разорвать все отношения с правительством России. При этом в своём письме, отправленном на Краснопресненскую набережную, 2, банк — визитная карточка Германии — вдруг называл наш Кабмин «фирмой». Что творится в некогда образцовой кредитной организации мирового масштаба — в этом вопросе разбирался News.ru. Фирма «Правительство». Предоставляем услуги по улучшению экономики Абсурдным кажется уже сам факт того, что Deutsche Bank, обращаясь к российскому правительству, называет его «фирмой», то есть фактически юридическим лицом. Что это? Трудности перевода, ошибка крупнейшей кредитной организации или же просто неуважительная оценка РФ? Как пишет газета «Ведомости», письмо было направлено ещё 27 июня. В нём банк подчёркивает, что, согласно процедуре Know Your Customer (KYC, «Знай своего клиента»), нуждается в актуализации данных клиентов. Отметим, что KYC — довольно обычная процедура, которая связана с идентификацией клиентов и получением данных о них в целях дальнейшего предотвращения отмывания и легализации средств, полученных преступных путём. Но направлять такой документ напрямую в правительство — ход, несомненно, крайне необычный, готовый поставить кого угодно в тупик. Однако, стоит признать, что, учитывая требования регуляторов в тех юрисдикциях, где функционирует Deutsche Bank, данные о клиентах действительно нужно обновлять. Тут ничего не поделаешь. Между тем, в Минфине уже подтвердили, что подобный документ был получен. В нём Deutsche Bank жалуется, что у него нет возможности получить наиболее «свежую информацию от вашей фирмы». Из-за отсутствия актуальных данных банк пригрозил, что может «прекратить деловые отношения». {{photo-big-8c27a1d9-b528−4a90-b6fa-f307c4e3bd36-}} Но и это ещё не всё. Помимо неожиданного и писклявого лая моська настаивает на том, что слон должен связаться с ней. И не позже, чем через 30 дней. В противном случае Deutsche Bank может вновь прислать спам, явно негативным образом сказывающийся на его репутации. Примечательно, что срок, когда правительство якобы должно было связаться с банком, давно истёк. Понятно, что Кабмин даже связываться не стал Deutsche Bank, списав, по всей видимости, всё на перегрев немцев на солнце. Сам же банк, на вопрос, всё ли там в порядке, отделался стандартным ответом, что проверки партнёров — это стандартная практика программы KYC. Но подобное заявление можно было бы доверить и роботу-автоинформатору. Не исключено, что Deutsche Bank мог быть агентом по сделкам с государственными облигациями, в таком случае правительство РФ теоретически являлось «клиентом» банка. Однако, ответа мы, скорей всего, так и не получим. Но даже если и отвечать западным партнёрам на их запрос, то что они хотели — это очередная загадка. Складывается такое впечатление, что никто так ничего и не понял. А главное — от кого? Конечно, в ответ можно было бы отправить и Конституцию РФ или хотя бы выдержки из неё, но Москва дипломатично выбрала позицию нереагирования. Мы живём в эпоху сильных перемен, и кто знает, может, даже немецкая точность и педантичность может дать сбой. В этой ситуации отрадно то, что повторных подобных требований Deutsche Bank предъявлять не стал. Нарушение нейтралитета Другим, не менее странным моментом, стал инцидент со швейцарским Credit Suisse. Агентство Reuters сообщило, что второй по величине банк страны заморозил счета, которые могли быть связаны с Россией. Речь идёт о $5 млрд. На этот шаг Credit Suisse якобы пошёл в связи с тем, что у него возникли опасения подпасть под американские санкции. Банк активно сотрудничает с международными регуляторами и соблюдает санкционные решения, в том числе и в отношении России. При этом Швейцария как страна всегда соблюдала и стремилась к нейтралитету, исторически придерживаясь политики обособленности от других государств. Но бизнес есть бизнес. {{photo-big-95707a1a-0c2b-4457−97e7-d0bbc08c199b-}} Позже банк уточнил, что российские счета в Credit Suisse были не заморожены, а всего лишь реклассифицированы. Поэтому никаких потерь нет и быть не может, отмечает РИА Новости. Естественно, все клиенты, не находящиеся под санкциями, не пострадали. Однако эта история уже успела наделать много шума. Два других крупных швейцарских банка — UBS и Julius Baer — тоже успели подсуетиться, отвесив поклон Вашингтону и напомнив о своей приверженности соблюдению санкционного режима. Однако информацию о том, замораживались ли счета клиентов, они предоставлять не стали. Два, с одной стороны, разных события. Но они оба хорошо и наглядно показывают, какие нелепости и несуразности могут случаться в таком безотказном механизме, как европейская банковская система. Роман Блинов, руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра»: {{photo-small-left-6abf1411−7f9e-4d3f-81ed-54a319b549ac-}} Давление на Deutsche Bank со стороны американских регуляторов существует уже очень давно. И тут дело даже не в российских санкциях. Вокруг Deutsche Bank много скандалов уже было и со стороны американских регуляторов ему — штрафы выписывали, предупреждения выносили и прочие неприятности с ним уже происходили. Важно другое. Уже очень давно, начиная со времён 2001−2006 годов, американские регуляторы оказывают и добиваются открытости от швейцарских банков и очень в этом преуспели. Сначала американские регуляторы и ведомства требовали и в результате добились раскрытия информации о счетах и движении клиентских средств, находящихся в банках Швейцарии, что по тем временам было просто беспрецедентным шагом. Во всём мире начали говорить о закате банковской тайны в том понимании, какое закладывали в это понятие сотни лет. И начался закат банковской тайны именно в Швейцарии. Теперь же, именно швейцарские банки, первыми пошли по пути выполнения решений официального Вашингтона и решили прекратить обслуживание и заблокировать счета так называемых российских клиентов в рамках санкционных списков, и в этом нет ничего удивительного. Банки для себя считают всю свою деятельность более приоритетной, и не желают рисковать в данном случае всеми активами клиентов и своей операционно-технической деятельностью по всему миру. В своё время, наш президент уже говорил о рисках хранения и размещения средств за пределами страны и в определённой мере он оказался провидцем, что не удивительно само по себе. Тогда он отметил, что наши бизнесмены «замучаются глотать пыль в поисках своих денег». Теперь же, в период геополитического обострения отношений между нашей страной и рядом западных стран и их институтами, его слова реализуются на деле. Игроки инвестиционно-банковской европейской системы действительно важны для страны и россиян, которые волею судеб имеют существенные средства в своём распоряжении, оставляем за скобками пути их происхождения и цели применения. Одним из условий со стороны США и, в первую очередь, органов фискального надзора и спецслужб США в адрес Швейцарии и её банковской системы, а так же и всех европейских банков, были требования открытости и легитимности происхождения средств на счетах клиентов, а также возможность отслеживания транзакций по счетам. Это требование было обоснованно борьбой с террористической угрозой после атак 11 сентября 2001 года, а так же борьбой с неплательщиками налогов. Теперь, когда есть возможность отслеживать всё и всех есть механизмы давления и при необходимости можно нажать на определённые клавиши и отключить кислород. Уход с российского поля инвестиционно-банковских услуг ряда крупнейших игроков не просто региона, а и всего мира, естественно не улучшит ситуацию, но скорее всего будут найдены новые пути и решения. К тому же, в мире не два и не пять банков. Но трудности явно возникнут и за пять минут они не решатся.