Авто в лизинг: для физических и юридических лиц, как правильно оформить, программа лизинга, условия приобретения машины в лизинг

Взять автомобиль в аренду или собственность можно при помощи такого инструмента, как лизинг. Он стал доступен для физических лиц только с 2010 года и ещё не совсем привычен населению. Эта статья расскажет вам об автолизинге, его особенностях, преимуществах и недостатках. Что такое автолизинг Чем он отличается от кредитаПреимущества и недостатки лизингаГде его можно получитьКак оформить автомобиль в лизинг Физическому лицуЮридическому лицуvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0){var contents=index[0].getElementsByClassName('contents');if (contents.length>0){contents=contents[0]; if (localStorage.getItem('hide-contents') === '1'){contents.className+=' hide-text'}}} Что такое автолизинг Лизинг на автотранспорт предусматривает его покупку или передачу в аренду за оплату, предусмотренную заключённым договором между фирмой-лизингодателем и лизингополучателем. Физическое или юридическое лицо, согласно лизинговому договору, может пользоваться авто, выплачивая суммы по установленному графику фирме-лизингодателю. По истечении контракта лизингополучатель выкупить его в свою собственность по остаточной цене. Если раньше приобрести ТС по лизингу допустимо было только для коммерции юридическим лицам, то сейчас такая услуга доступна и обычным гражданам. Существуют два вида автолизинга: Финансовый. В этом случае лизингодатель приобретает авто для лизингополучателя, который эксплуатирует ТС и берёт его в собственность по истечении контракта после выплаты всех причитающихся платежей.Оперативный. Эта операция представляет собой аренду, по истечении которой автотранспорт возвращается лизингодателю. Договор на оперативную аренду оформляют не более чем на 2–3 года. Знаете ли вы? В Америке 45% промышленного капитала находится в лизинге. В Японии этот показатель составляет 33%, а в Германии — 18%.По лизинговым соглашениям продаётся каждая третья машина марки Ford. В год их количество составляет около 4 миллионов. Второй вид не получил широкого распространения, так как не совсем урегулирован момент повторного лизинга авто. К тому же платежи по обоим видам лизинга примерно одинаковые, и клиенту лучше забрать машину по окончании договорных отношений. Обычно оперативный лизинг заключают крупные западные компании для обеспечения своих сотрудников авто, закупая их большими партиями. Лизингодатель сопровождает договор, оформляя и решая все вопросы по страховке, обслуживанию и возврату ТС по истечении срока договора, а также их замене. Чем он отличается от кредита Лизинговые операции имеют отличия от приобретения автотранспорта по кредитной линии. Кредит выдаётся в денежной форме. А вот при лизинговой операции компания приобретает авто в собственность, а после передаёт клиенту в пользование согласно заключённому договору. Знаете ли вы? Кредиты существовали ещё четыре тысячелетия назад. В Месопотамии их регулировал Кодекс Хаммурапи, запрещавший брать должника в рабство более чем на 3 года. Следовательно, кредит предусматривает получение денежных средств, а лизинг — имущества (автомобиля). В первом случае собственником ТС будет кредитополучатель. А при выборе второго варианта собственником ТС выступает компания-лизингодатель. Преимущества и недостатки лизинга Покупка автомобиля в лизинг имеет свои плюсы и минусы. Преимущество этой операции состоит в следующем: К получателю лизинга компания менее требовательна, чем банковское учреждение при выдаче кредита.Более быстро происходит рассмотрение заявки на его предоставление.При заключении лизингового соглашения компания часто предоставляет скидку, которая может доходить до 25%.По многим лизинговым программам (без права выкупа авто) ежемесячная сумма платежа меньше, чем по кредиту.Период, на который предоставляется такая услуга, более длительный. Он может составлять 5–10 лет.Так как до конца действия контракта собственником автомобиля является компания, предоставляющая услуги лизинга, то все риски, связанные с эксплуатацией ТС, несёт она. Это имущество не может быть арестовано и изъято кредиторами при возникновении споров.В оплату по лизинговым услугам можно включить многие расходы по эксплуатации автомашины (страховку, дополнительные устройства, техосмотр, шиномонтаж и прочее).Эта операция позволяет приобрести ТС, бывшее в употреблении.При приобретении автотранспорта отечественного производителя часто предлагаются выгодные условия покупки и скидки.Получить лизинг возможно даже при не особо хорошей кредитной истории. В этом случае первый взнос может составлять до 49%, а период действия контракта — 1–3 года.Так как клиент не является фактическим собственником авто, то он не выплачивает никаких налогов за ТС.Приобрести без особой волокиты можно не только легковую машину, но и грузовую. К недостаткам лизинговых операций можно отнести следующее: Получатель этой услуги не является собственником автотранспорта. Соответственно, такие действия, как передача в субаренду, изменение места эксплуатации, изменения в конструкции авто, выбор страховщика и прочее, подлежат согласованию со стороны лизингодателя. В противном случае возможны санкции.Если получатель лизинговых услуг не сможет внести своевременно нужную сумму, то лизингодатель имеет право забрать предоставляемое имущество. При этом внесённые ранее оплаты не возвращаются.Как собственник авто компания-продавец имеет право отдать его в залог по кредитам. Где его можно получить Предоставляют лизинговые услуги предприятия, которые работают по таким направлениям: Подразделения или дочерние компании при банковских или страховых организациях (Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг, Альфа-Лизинг и так далее). Лизинговые фирмы, имеющие договорные отношения с производителями или продавцами автотранспорта. Представители этих компаний находятся при автосалонах. Важно! При выборе лизингодателя нужно обратить внимание на его репутацию, опыт работы, отзывы клиентов. Как оформить автомобиль в лизинг При оформлении договора следует обратить внимание на следующие моменты: Сумма первого взноса. Она может колебаться от 0 до 49%.График и суммы ежемесячных выплат.Период действия договора. Такие соглашения длятся 3–7 лет.Условия выкупа автотранспорта по остаточной стоимости или возврата его компании, предоставляющей лизинговую услугу.Договорными отношениями предусматриваются порядок страхования, проведения техобслуживания и ремонтных работ автотранспорта, а также сроки и условия передачи в собственность ТС лизингодателю. В контракте обязательно предусматривается заключение страхового полиса на средства компании или клиента. Физическому лицу Вначале необходимо выбрать автомобиль для покупки при помощи компании-лизингодателя или в самостоятельном порядке. Затем нужно обратиться в специализированную фирму или банковское учреждение. Многие автомобильные салоны имеют договорные отношения с компаниями, предоставляющими лизинговые услуги, поэтому соответствующий контакт можно заключить на месте приобретения ТС. Важно! Обязательным условием предоставления автолизинга является время работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Для проведения рассматриваемой финансовой операции необходимо подготовить следующую документацию: заявление на имя руководителя компании;ксерокопия паспорта;копия прав на вождение, загранпаспорта или военного билета (для мужчин);документы, свидетельствующие о платёжеспособности, — трудовая книжка или договор, контракт на сдачу имущества в аренду и так далее;справка о доходах с места работы стандартного образца 2-НДФЛ. После того как лизингодатель принимает решение о предоставлении лизинга клиенту, заключаются два договорных соглашения: контракт на предоставление лизинга и договор купли/продажи автотранспорта по остаточной стоимости. Договоры подписываются двумя сторонами после согласования всех формальностей. После этого компания-лизингодатель проводит регистрацию автомобиля на своё юридическое имя и составляет доверенность на клиента, получившего ТС в лизинг. Рекомендуем для прочтения: Отличия лизинга от кредита в РФ Как взять лизинг индивидуальному предпринимателю Госпрограмма лизинга автомобилей на 2019 год Условия оформления лизинга для юридических лиц без первоначального взноса Юридическому лицу При приобретении ТС юридическими лицами в лизинг необходимо предварительно подготовить документацию, подтверждающую платёжеспособность и устойчивое финансовое состояние этой фирмы. Для этого нужно подготовить следующие документы: заявление на оказание лизинга;копия устава и бизнес-плана;отчёт о движении денежных средств, активах компании;бухгалтерские балансы (форма 1), отчёт о доходах/расходах (форма 2) за отчётный период;банковские справки от открытых счетах и наличии денежных средств на них и оборотах;копия приказа о назначении на руководящие должности;ксерокопии паспорта директора и учредителей;разрешение учредителей на проведение данной финансовой операции;копия карточки, подтверждающей банковские подписи. Заявку на получение лизинга для приобретения автотранспорта можно оформить в интернете онлайн или письменно на бумажном носителе. Время на рассмотрение заявки для юридических лиц — 5–7 суток. После того как компания принимает решение предоставить описываемую услугу, она покупает необходимые ТС и оформляет лизинг. Оформить лизинговый договор на приобретение автомобиля может любое физическое или юридическое лицо. Это не займёт слишком много времени и будет иметь свои преимущества и недостатки.