В Санкт-Петербурге обсудили наиболее острые вопросы микрофинансирования в условиях реформы надзорной деятельности

С 27 по 29 ноября 2019 года в Санкт-Петербурге состоялась XVIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России. Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция прошла при участии представителей Банка России. В работе Конференции приняли участие более 500 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ. Конференция традиционно была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов. Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк и многие другие. На Пленарных заседаниях «Микрофинансирование в экосистеме» и «Реформа надзорной деятельности. Что в ней рынку? Что в ней клиенту?» выступили: Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России. Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, член Совета директоров Банка России Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Алиева Айнур, член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA), генеральный директор Небанковской кредитной организации (НКО) Viator Microcredit Azerbaijan Биггери Уго, директор Eticasgr Андронов Михаил Юрьевич, директор по развитию компании «Аскорт» Васильева Ольга Сергеевна, управляющий директор АО «Д2 Страхование» Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги» Жирнов Алексей Николаевич, старший менеджер KPMG Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности Писаревский Евгений Леонидович, финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков Сергеева Ольга Сергеевна, начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики В приветственном слове к участникам конференции Елена Стратьева отметила: «Мы составили программу XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности очень старательно. Весь рынок всегда с ожиданием относится к этой конференции, потому что именно на ней мы получаем из первых уст всю информацию о текущем состоянии рынка микрофинансирования, в том числе о том, как выглядит рынок глазами регулятора и глазами рынка, что является очень важным и ценным для нас фактором. Также мы получаем информацию о том, что ждет нас в следующем году. То, что мы узнаем об этом именно сейчас, дает возможность правильно сориентироваться, грамотно спланировать следующий год, зафиксировать точки роста и сделать главные акценты». Заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин озвучил общую статистику по рынку, отметив, что количество микрофинансовых организаций продолжает сокращаться и на начало ноября 2019 года в реестре было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8 % меньше по сравнению с началом 2019 года. «Для микрофинансирования время взрослых решений наступило не сегодня, не вчера, а несколько раньше. Ключевым фактором, который говорит о том, что рынок микрофинансирования созрел, является тот факт, что на сегодняшний день порядка 11 млн. заемщиков работают с микрофинансовыми займами. Это колоссальная цифра, которая накладывает на весь рынок и на регулятора серьезную ответственность и огромную обязанность», - об этом заявил Представитель регулятора. Владимир Чистюхин озвучил общую статистику по рынку, отметив, что количество микрофинансовых организаций продолжает сокращаться и на начало ноября 2019 года в реестре было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8 % меньше по сравнению с началом 2019 года. При этом количество заемщиков продолжает увеличиваться, на 30.09.2019 их количество составило примерно 11 млн человек. Рост числа заемщиков составил почти 24% с начала года, что говорит о востребованности микрофинансовых займов. Портфель займов также продолжает расти. На 30.09.2019 он составил 201 млрд. рублей, с начала года увеличившись на 37 млрд руб. (на 23 %). Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на проблеме взыскания, а также на усилении ответственности для нелегальных кредиторов и взыскателей. Основными проблемами потребителей финансовых услуг МФО в 2019 году поделился в своем выступлении Михаил Мамута. «Хочется, чтобы рынок рос и развивался в сторону большей клиентоориентированности и прозрачности. Именно в этом залог успеха или неудачи, который определит его судьбу, его дальнейшее развитие», - подчеркнул спикер. Представитель регулятора поделился актуальной статистикой жалоб, отметив рост активности микрофинансового рынка и расширение спектра дополнительных услуг МФО, подробно рассказал об итогах исследования уровня удовлетворенности потребителей услуг в сфере микрофинансирования через призму жалоб и превентивного поведенческого надзора, а также о мерах по ужесточению ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. «Мы со своей стороны будем поддерживать здоровое развитие рынка микрофинансирования и продолжим бороться с недобросовестными практиками. Я уверен, что это наша общая задача и призываю вас помнить, что удовлетворенный потребитель – это клиент, который вернется еще раз, а человек, который разочарован, не только не придет сам, но обязательно запустит информационную «волну» среди своих друзей и знакомых, которая отвратит от обращения к услугам рынка еще 10-15 человек. В наших общих интересах, чтобы общественный настрой был как можно более положительным и конструктивным», - особо подчеркнул М.Мамута, завершая выступление. Илья Кочетков выступил на тему «Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников», сделав особый акцент на контрольной функции саморегулируемых организаций. Представитель регулятора сообщил, что по данным реестра на 15.11.2019 количество действующих МФО составляет 1826 МФО, в СРО состоят 1786 МФО (97,81%), в т.ч. 43 МФК (в СРО 43 МФК - 100%), 1783 МКК (в СРО 1743 МКК - 97,76%). Количество действующих КПК (не учитываются КПК, находящиеся в стадии ликвидации или реорганизации) составляет 1553, в СРО состоят 1022 КПК (65,81%). «В конце 2018, начале 2019 года, мы поставили себе задачу смещать фокус развития контрольной функции в сторону СРО, а также формировать и совершенствовать контрольную среду СРО. Мы разработали план по передаче в СРО контрольного функционала, суть которого - формирование единой архитектуры контроля и повышение качества контроля отчетности», - отметил И.Кочетков. Спикер подробно рассказал о том, что было реализовано в рамках данного плана, и что необходимо сделать в ближайшей перспективе. «Нам действительно жизненно важно сформировать эффективную надзорную контрольную среду саморегулируемых организаций и создать с помощью СРО качественную систему очистки рынка от недобросовестных участников. Мы рассматриваем СРО как инфраструктурный институт и гарант существования рынка», - особо подчеркнул И.Кочетков, подводя итоги выступления. О новых функциях финансового уполномоченного по рассмотрению споров в сфере деятельности МФО рассказал Евгений Писаревский. Спикер напомнил, для чего учреждена должность финансового уполномоченного, поделился статистикой обращений потребителей в Службу в III кв. 2019 года, подробно рассказал о том, какие споры рассматривает финансовый уполномоченный, в каком порядке, и как начать взаимодействие с финансовым уполномоченным. «Решение финансового уполномоченного должно быть законным и обоснованным, содержать вводную, мотивировочную и резолютивную части. Решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в решении (не может быть менее 10 и более 30 дней со дня вступления решения в силу). В случае неисполнения решения финансового уполномоченного суд на основании заявления потребителя взыскивает с финансовой организации в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы требования», - подчеркнул в своем выступлении финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков. Ольга Сергеева озвучила отдельные аспекты конкуренции на рынке микрофинансирования. «В последнее время нередки случаи, когда участники микрофинансового рынка пытаются «пристроиться» к известному, зарекомендовавшему себя на финансовом рынке бренду, используют его символику, товарные знаки, пытаясь таким образом продвинуть свои услуги», - отметила представитель ФАС России. Спикер привела примеры недобросовестной конкуренции, напомнив о серьезных последствиях для нарушителей. О.Сергеева напомнила также, что утвержден Национальный план развития конкуренции до 2020 года, и в реализацию Указа Президента РФ Правительством РФ утверждена дорожная карта развития конкуренции. «На финансовом рынке создана межведомственная рабочая группа по развитию конкуренции, которая рассматривает вопросы реализации дорожной карты», - сообщила О.Сергеева. Спикер озвучила результаты опроса МФО в части реализации программ субсидирования выдачи льготных займов МФО и их участия в соответствующих программах в рамках исполнения пункта 12 раздела XIV «Дорожной карты», отметив, что 66% опрошенных осуществляют выдачу займов субъектам МСП, 43% заинтересованы в существующих программах, 71% считают, что реализация программ субсидирования способствует развитию рынка микрофинансовых услуг. «Сейчас мы формируем новый Национальный план до 2025 года, предполагаем, что правительственная дорожная карта также будет утверждена, и в нее будут включены мероприятия по развитию конкуренции на финансовом рынке. Мы готовы рассматривать вопросы по развитию конкуренции в том числе на микрофинансовом рынке и включать соответствующие мероприятия», - подчеркнула О.Сергеева, завершая выступление. Андрей Паранич выступил на тему «Доверие клиента как фактор роста». Спикер поделился данными опросов НАФИ по уровню доверия к МФО в России и сравнил их с мировыми тенденциями, рассказал о причинах отказа в использовании услуг МФО, об отношении заемщиков к своим обязательствам, озвучил факторы, улучшающие доверие, поделился основными направлениями деятельности АРФГ. Алексей Жирнов рассказал о нормативном регулировании деятельности МФО, трендах и влиянии на сектор. Спикер отметил, что несмотря на объем рынка микрофинансирования, количество клиентов и темпы роста правила игры все еще в процессе выработки и становления между игроками на рынке и регулятором, и «в дальнейшем мы ожидаем, что регулирование рынка будет еще больше усложняться по аналогии с развитием банковского регулирования». А.Жирнов также отметил, что сейчас для игроков на рынке в повестке дня ключевые позиции занимают вопросы совершенствования бизнес-моделей, технологических решений и продуктовых условий с фокусом на рост клиентской базы и прибыли. Но в дальнейшем, с ростом объема сектора и размера компаний, фокус будет смещаться в сторону корпоративного управления и обеспечения стабильности и устойчивого роста компаний. На лидирующие позиции выйдут вопросы управления рисками и обеспечения принятия взвешенных управленческих решений с учетом риска и минимизации конфликтов интересов. «Построение систем риск-менеджмента как неотъемлемого элемента бизнес-модели потребуется не столько для обеспечения регуляторных требований, сколько для обеспечения необходимыми инструментами и информацией акционеров и топ-менеджмента для более качественного принятия управленческих решений и долгосрочного стабильного роста компаний и сектора в целом», - подчеркнул Жирнов. Выступление Михаила Андронова было посвящено актуальным вопросам XBRL, РегТеха в микрофинансировании. «Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности - это отличная площадка для общения, обмена мнениями, выработки решений по совершенствованию микрофинансовой деятельности. Надеюсь, что наши разработки, в том числе для сдачи отчетности в формате XBRL, также будут способствовать развитию микрофинансового рынка», - отметил в своем выступлении Андронов. Василий Солодков подробно озвучил результаты исследования Банковского института Высшей школы экономики о влиянии финтеха на банковскую деятельность и сферу микрофинансирования в России, рассказал, в каких услугах финтех является наиболее востребованным, что мешает развитию финтеха, возможна ли трансформация банков в высокотехнологичные системы. В работе Пленарных заседаний приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах. Выступление Айнур Алиевой было посвящено реформам по регулированию микрофинансовой сферы Азербайджана и их влиянию на рынок. Спикер рассказала о влиянии девальвации национальной валюты - маната - на финансовый сектор, мерах, предпринятых финансовым сектором, о том, какие мероприятия организовало государство Азербайджана для устранения сложностей в экономике страны. Кроме того, Айнур Алиева рассказала о влиянии Азербайджанской микрофинансовой ассоциации – АМФА - на создание законопроекта о дополнительных мерах в связи с решением вопроса о проблемных кредитах физических лиц, а также отметила необходимость расширения деятельности небанковских кредитных организаций с целью повышения финансовой доступности для малого и среднего предпринимательства. Уго Биггери выступил на тему «Розничный клиент в микрокредитовании: новый вид взаимодействия», отметив, что расходы для розничных клиентов будут расти, так как доля рынка финтех-технологий растет по отношению к банкам. В своем выступлении спикер рассказал о ключевых проблемах в розничном микрокредитовании, заявив о том, что в будущем МФО придется снизить процентную маржу. «Это произойдет как из-за революции в сфере технологий, так и по причине необходимости поддержания и достижения социальных целей. Чтобы конкурировать или выживать, потребуется большее количество клиентов, новые стратегии удержания клиентов», - подчеркнул Уго Биггери. В заключение своего выступления спикер обозначил основные тренды в сфере микрокредитования, отметив необходимость поддержки и развития новых инструментов взаимоотношений с розничными клиентами, как гаранта стабильности кредитного портфеля, развития устойчивой социальной политики и прозрачности в отношении займов. «Мы знаем четко, что регулирование будет нарастать в части давления и будет направлено, прежде всего, на решение проблем клиента. Доверие к сектору надо возвращать и в этом нам смогут помочь технологии и финансовая грамотность», - подчеркнул Эльман Мехтиев, подводя итоги работы Пленарного заседания. Кроме того, в ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Если б я был регулятором… Время взрослых решений», проведены круглые столы с участием представителей территориальных управлений Банка России с МФИ, расположенными на входящих в зону надзора территориях. Портал ДОЛГ.РФ выступил информационным партнером конференции.