Все о риск-менеджменте или как бизнес может защитить себя от проблем

Еще ни разу создание бизнеса не обошлось без риска. Идеальный способ его ведения тоже пока не изобрели. При этом те бизнесмены, что успешно держатся на плаву, обходя конкурентов и подводные камни, знают — успех предприятия не в уходе от рисков, а в грамотном управлении ими. Для этого была создана специальная система управления рисками — риск-менеджмент, которая направлена на поиск, принятие и выполнение решений, позволяющих снизить вероятность наступления неблагоприятных для бизнеса последствий и уменьшить возможные потери от реализации проекта. Система подразумевает не полный уход от риска, а поиск концепции рационального воздействия на него с целью доведения до приемлемого значения. Для чего нужен риск-менеджмент и как финансовые организации управляют своими кредитными рисками, рассказывает портал ДОЛГ.РФ. Для чего бизнесу риск-менеджмент Основной целью системы управления рисками является повышение конкурентоспособности бизнеса при помощи защиты от реализации чистых рисков и повышении финансовой устойчивости. Она также помогает обеспечить максимальную сохранность собственных активов предприятия и снизить негативное воздействие внешних и внутренних факторов. Какие бывают причины возникновения кредитных рисков Кредит-менеджер ГК Новартис, член Экспертного совета Института кредитного менеджмента Ирина Свавильная в рамках четвертой конференции «Эффективное управление ликвидностью и оборотным капиталом», проведенной порталом CFO-Russia.ru и группой Prosperity Media, назвала основные факторы кредитного риска, которые должны учитывать финорганизации в собственном риск-менеджменте: намерение покупателя платить и его способность своевременно и в полном объеме совершать платежи; нерегулируемый объем дебиторской задолженности; убытки, связанные с безнадежными долгами. Для того, чтобы такие предотвратить их возникновение или минимизировать последствия, компании необходимо: оценить и спрогнозировать вероятность реализации рисков, а также просчитать масштаб последствий и максимальный размер потерь; разработать риск-стратегию, которая будет включать способы достижения нужд рынка и удовлетворения ожиданий заинтересованных сторон. При этом она должна следовать принципу обеспечения приемлемого соотношения между прибылью и рисками. Как можно управлять рисками Активное управление предполагает заблаговременное использование инструментов снижения риска для обеспечения смягчения последствий. В этом случае операцию проводят после проведения мероприятий по предупреждению потерь. Адаптивный вид управления рисками направлен на регулирование неблагоприятных последствий в текущей ситуации, в процессе проведения операции. Исключить риск уже невозможно, но минимизировать вполне. Консервативный риск-менеджмент предусматривает устранение ущерба после наступления неблагоприятных последствий. Основной целью является локализация потерь, например, ограничение последствий в рамках одной финансовой операции. Какие средства можно использовать Всего в риск-менеджменте выделяется три базовых метода минимизации рисков, которые подразделяются на подвиды. Их можно использовать в различных вариациях в любом сегменте бизнеса. Простой отказ от риска: Отказ от совершения операции, проведения мероприятия, вложения и т.д. Этот способ предполагает и отказ от прибыли. Подстраховка или снижение риска: создание резервных фондов в целях исключения возможных потерь; диверсификация инвестиций по разным инструментам, между собой не связанным; лимитирование предельных сумм операций; минимизации рисков (уместно до проведения операции, например, правовой анализ договора). Передача третьему лицу: страхование риска, например, от невозврата выданного займа или потери инвестиций; хеджирование, когда риск делегируется участникам финансового рынка через производные финансовые инструменты, например, форварды или фьючерсы; распределение, например, включение риска в стоимость услуг, в том числе штрафные санкции; аутсорсинг — делегирование обязательств специализированным организациям для минимизации расходов и повышения эффективности. Среди основных инструментов покрытия кредитного риска финансовых организаций обычно присутствуют: депозит; банковская гарантия; страхование; поручительство третьей стороны; залог. При этом депозит и залог обладают самой высокой степенью надежности, а самым высоким объемом покрытия — депозит и банковская гарантия (до 100 %). Остальные инструменты покрывают от 50 % до 70 %. Кредитные организации могут использовать методы управления рисками в следующих вариациях: Ограничить суммы займов для определенного круга клиентов, сектора экономики или региона. Распределить финансы между несколькими проектами, учитывая при этом сроки и вид кредита, характер предоставленного залога и уровень надежности заемщика. Относительно сбалансированный портфель складывается из займов для клиентов с индивидуальными процентными ставками и разными рейтингами. При этом стоимость займов должна покрывать расходы, вероятные убытки и привлечение ресурсов. Создать специальные фонды, цель которых покрытие убытков, сделать это с учетом расчетной оценки рискового случая. Создание системы управления рисками не гарантирует бизнесу процветания и зашкаливающего экономического роста, однако это увеличивает шансы предприятия на выживание, отстройку от конкурентов и достижение приоритетных целей.