Ставки сделаны 

РФ рискует остаться без дешевой ипотеки
Фото: ТАСС
В пятницу, 14 сентября, российский повысил ключевую ставку — впервые с 2014 года. Прибавка в 0,25 процента могла бы остаться незамеченной — по крайней мере, обычными гражданами, но ее заранее боялись, отчасти из-за активного обсуждения в СМИ.
С особым трепетом пятничного решения ЦБ ждали будущие покупатели квартир — чем выше ключевая ставка, тем дороже ипотека. Чем дороже ипотека, тем сложнее реализовать мечту о собственном жилье. Чем меньше покупают квартир, тем больше банкротств застройщиков. Цепочка несложная.
На деле пока волноваться особо не о чем.

Жизнь взаймы

Эксперты рынка недвижимости поголовно опечалены увеличением ставки, но отмечают, что повысили ее несильно, так что никакого wow-эффекта от решения ЦБ не будет.

«К сожалению, в ближайшее время мы скорее всего не увидим ключевой ставки на уровне 5,5 процента, как это было в 2013-м — начале 2014 года, — говорит , председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой". — Предпосылки таковы, что ставка будет повышаться и дальше. Но в то же время до конца года если и будет еще повышение, то, вероятнее всего, не более чем на 0,25 процента, то есть до 7,75 процента. Тем не менее даже такие вроде бы незначительные изменения сразу оказывают влияние на политику банков: о повышении ставок по кредитам уже заявили несколько крупных банков, другие намерены провести повышение в ближайшее время».

Таким образом, прогнозирует эксперт, ипотечные ставки могут вернуться на уровень конца 2017 года — это 9,7-9,95 процента годовых.
Удорожание ипотеки еще по итогам июля 2018-го зафиксировал сам Центробанк. По данным регулятора, в середине лета ставка увеличилась впервые с января — до 9,57 процента годовых. В июне ставка достигла минимума и составила 9,48 процента, в мае она равнялась 9,56 процента, в апреле — 9,57, в марте — 9,64, в феврале — 9,75, в январе — 9,85 процента.
, управляющий партнер компании «Метриум», и генеральный директор Tekta Group отмечают, что важен не размер повышения ключевой ставки, а сам факт «полицейского разворота», сделанного Центробанком.
«Безусловно, разворот на 180 градусов в движении ипотечных ставок — это плохое событие для российского рынка жилья и строительства, — указывает Литинецкая. — Ипотека была фактически единственным источником роста спроса на жилье в последние годы, когда реальные доходы населения снижались. Однако немедленной реакции спроса не произойдет. Ключевая ставка выросла всего на 0,25 процента, примерно такого же увеличения стоит ждать и от банков по ипотечным программам. Сейчас разница между средней ставкой по ипотеке и ключевой ставкой ЦБ составляет порядка двух процентных пунктов. Это значение ипотечные банки постараются сохранить и в будущем с учетом решений ЦБ».

«Как минимум, процесс постепенного повышения доступности ипотеки, который мы наблюдали два года, завершился», — констатирует Сычев.

По его мнению, в дальнейшем Центробанк будет ужесточать кредитно-денежную политику, что в условиях экономической стагнации нанесет дополнительный удар по потребительскому спросу и бизнесу застройщиков.
Немного более оптимистично рассуждает генеральный директор риелторского агентства «Бон Тон» : «На рынке ипотеки остаются программы с привлекательными ставками на том же уровне. Кроме того, так называемый порог чувствительности пока не близко. Ипотека остается и будет драйвером спроса на рынке недвижимости, так как в условиях снижения платежеспособности населения кредиты являются ключевым инструментом покупки жилья».

Переживете

Кузнецова считает, что увеличение ключевой ставки, проведенное банковским регулятором, является «корректирующим» — ЦБ действует крайне осторожно. Поэтому кардинальных перемен на рынке новостроек, благополучие которого в наибольшей степени завязано на ипотеке, эксперт не ждет.

«Ипотечные ставки даже на уровне 9,7 процента годовых намного выгоднее тех, что предлагались заемщикам в 2016-м — начале 2017 года, — отмечает Ирина Доброхотова. — Поэтому спрос на ипотечные продукты будет сохраняться на высоком уровне. Однако может оказаться так, что банки начнут пересматривать уже одобренные заявки на ипотечные кредиты, которые еще не успели выдать. Поэтому некоторые потенциальные заемщики могут оказаться огорчены пересмотром условий».

Огорчены — и только, уточняет она: массовых отказов от ипотеки не воспоследует. «При сумме кредита в три миллиона рублей повышение ставки, скажем, с 9,3 процента до 9,7 процента при сроке кредитования 20 лет приведет к увеличению ежемесячного платежа на тысячу рублей, — подсчитывает эксперт. — Это неприятно, но едва ли приведет к отказу от покупки жилья в ипотеку, если такое решение было уже взвешенно принято потенциальным заемщиком».
Как показало исследование, проведенное в июне 2018-го, большинство жителей России не готовы брать ипотеку даже при условии низкой ставки: не рассматривает оформление кредита на жилье в принципе 71 процент россиян, еще 19 процентов допускают такую возможность, семь процентов выплачивают или уже выплатили жилищный займ, три процента затруднились ответить.
Роман Сычев и вовсе считает, что повышение ключевой ставки и ставок по ипотеке в краткосрочной перспективе (до конца 2018 года) подстегнет спрос на недвижимость в целом, в том числе и на первичную. «Та часть клиентов, которая готова была сделать приобретение в обозримой перспективе, перейдет к активным действиям, чтобы не упустить шанс занять средства по относительно низк