Чем выгоден лизинг: для физических и юридических лиц, плюсы и минусы, для предприятия, ООО, его разновидности и как его правильно рассчитать

Лизинг автомобиля — форма кредитования, отличающаяся от обычного автокредита тем, что транспортное средство выдаётся лизингополучателю в аренду с правом последующего выкупа. Наиболее популярен такой вид кредитования среди юридических лиц. Посредником между продавцом и покупателем выступают, в основном, лизинговые компании. Чем выгоден лизингДля юридических лицДля физических лицДля ОООВидео: авто в лизинг для бизнесаВ чём недостатки лизингаСистема автолизингаРазновидности автолизинга«Классика»Экспресс-кредитКредит с обратным выкупом (BuyBack)Trade-inФакторинг (беспроцентный кредит)Кредит без первоначального взносаКак правильно рассчитать лизинг автоvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0){var contents=index[0].getElementsByClassName('contents');if (contents.length>0){contents=contents[0]; if (localStorage.getItem('hide-contents') === '1'){contents.className+=' hide-text'}}} Чем выгоден лизинг Этой формой кредитования пользуются юридические организации, физические лица, ООО. Выгода заключается в том, что лизингом можно воспользоваться там, где получение других займов невозможно. Для юридических лиц Юридический лизингополучатель имеет следующие плюсы от покупки: машина остаётся собственностью лизингодателя, который оплачивает все текущие расходы;после заключения контракта приобретённый транспорт становится на баланс лизингополучателя, за счёт расходов на износ авто и комиссионные платежи снижается налог на прибыль;если договором предусмотрено дополнительное обслуживание, ремонт, эвакуацию автомобиля и т.д., снижаются расходы клиента на его содержание;такая покупка освобождает от сбора большого количества справок, этим занимается лизингодатель;тарифные планы выгодные, отсутствуют лишние проценты и переплаты. Ещё одно выгодное условие для юрлиц — платить за машину можно из заработанных средств. Заключая договор, есть возможность оговорить условия, согласно которым при технических проблемах с транспортным средством и его простоях, оплата за этот период не вносится. Такие условия важны, если предприятие работает сезонно или в его штате временно отсутствует водитель. Многие лизинговые компании соглашаются вносить в договор данный пункт. Для физических лиц Физический лизингополучатель также может стать клиентом лизинговой компании. Такая форма кредитования очень удобная. Во-первых, организация предъявляет к покупателям более низкие требования, в отличие от банков, следовательно, оформить лизинг намного проще. Во-вторых, можно пользоваться транспортным средством, не имея его в собственности. Это выгодно, например, госчиновникам, которые не хотят показывать наличие дорогостоящего автомобиля у себя в собственности, или людям, боящимся потерять своё имущество в случае расторжения брака. В-третьих, физическому лицу очень сложно оформить кредит на покупку коммерческого транспорта в банке. Лизинговые компании дают им такую возможность. Важно! Юридические предприятия после окончания действия договора могут не выкупать авто, а приобретать в финансовую аренду новую технику. Кроме того, расторгнуть договор лизинга несложно. Это даёт возможность периодически менять машины без оформления их в собственность и необходимости продажи. Заключая договор с лизингодателем, можно включить в него ряд услуг, например, техобслуживание, замена и хранение сезонных шин, предоставление подменного автомобиля в случае поломки, которые берёт на себя лизинговая компания. Поэтому многие люди, изучив принцип оформления лизинга и его условия, предпочитают приобретать машину именно таким способом. Для ООО Общества с Ограниченной Ответственностью тоже часто прибегают к услугам лизинговых компаний. Связано это с тем, что для таких организаций приобрести необходимый транспорт с помощью купли-продажи сложно, поэтому они ищут другие пути, среди которых лизинг является самым выгодным. Условия лизинга дают возможность малому бизнесу выгодно приобретать транспорт для своих потребностей. Главное — правильно составить договор, прописав в нём все важные условия. Знаете ли вы? В Великобритании, Дании, Швеции, Италии, Германии, Франции лизинг является одним из важнейших источников финансирования инвестиций. Приобретение транспорта в таким способом для ООО имеет следующие преимущества: Если условием договора предусмотрен последующий выкуп автомобиля, предприятие покупает транспортное средство у лизингодателя по остаточной стоимости. Если же в договоре об обязательном выкупе не говорится, то лизингополучатель может вернуть автомобиль по окончании его действия и заключить новый контракт на другое ТС.Форма расчёта также может быть выгодной для лизингополучателя. На практике существует много случаев бартерного лизинга, когда вместо денежных платежей можно рассчитываться товаром или услугами. Возможность выбора автомобиля любой марки. Лизинговая компания приобретёт для ООО любое ТС, которое выберет клиент. При простой покупке машины или оформлении кредита, покупатель будет ограничен в своём выборе предложением автосалонов или других автомобильных рынков.Из-за отсутствия в платежах процентной ставки суммы выплат значительно ниже, по сравнению с кредитами. Отсутствие первоначальных взносов также является выгодным условием для ООО.Оформить лизинг намного проще, чем кредит, так как документов требуется значительно меньше, а разрешение на заключение сделки выдаётся быстрее.После приобретения в лизинг автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании и в случае ДТП ответственность и убытки будет нести она. Лизингодатель практически всегда даёт клиенту возможность досрочно погасить сумму выплат.Покупная цена автомобиля может меняться в зависимости от степени его износа, в то время как при оформлении кредита эта стоимость остаётся неизменной.График платежей по лизингу плавающий и не всегда ежемесячный, что даёт возможность заработать необходимую сумму для выплат.Транспортный налог платит лизинговая компания, если машина зарегистрирована на неё. А также, в случае, если авто регистрируется на лизингодателя, после чего передаётся и временно регистрируется на ООО.Выплачивать за транспортное средство можно поэтапно, что освобождает от финансовой нагрузки по оплате всей стоимости. Видео: авто в лизинг для бизнеса В чём недостатки лизинга Самым главным риском такой покупки является потеря машины и ранее внесённых платежей, если клиент не справится с оплатой аренды. Просрочка одного платежа может причинить покупателю массу проблем, тем более что лизинговое имущество находится в собственности лизингодателя и ему даже не придётся обращаться в суд, чтобы забрать его обратно. Важно! В случае нарушения обязательств по срокам платежей, автомобиль изымается и продаётся на вторичном рынке с целью погашения задолженности клиента. В случае заключения валютного договора, при падении национальной валюты платежи могут возрасти, и клиент будет обязан вносить оплату по текущему курсу. Тем более что лизинговые компании не практикуют плавающие ставки, которые дают возможность снизить нагрузку по кредиту в случае изменения стоимости кредитных ресурсов. Система автолизинга Вся суть автолизинга состоит в том, что клиент подбирает машину и подаёт заявку в лизинговую компанию на её покупку. После одобрения обращения лизингополучатель вносит первоначальный взнос (не менее 5% от общей стоимости ТС). Далее лизингодатель занимается выкупом авто, постановкой на учёт в ГИБДД, оформлением страховки (если этот предусмотрено договором). Выполнив все необходимые операции, лизинговая компания передаёт транспортное средство клиенту в пользование. Получатель ежемесячно вносит сумму выкупа и по истечении договора получает транспортное средство в собственность. Погасить оставшуюся сумму можно и раньше. В свою очередь лизингодатель может досрочно расторгнуть договор. Причиной, побуждающей его к таким действиям, может стать нарушение покупателем сроков оплаты лизинговых платежей, несоблюдение обязательств по обеспечению сохранности автомобиля и т.п. Разновидности автолизинга Существует несколько разновидностей лизинга, как формы кредитования: классический, экспресс-кредит, Trade-in, кредит с обратным выкупом (BuyBack), факторинг, кредит без первоначального взноса. Каждый вид имеет свои определённые условия и преимущества. «Классика» Этот вид кредита предлагают все банки, занимающиеся выдачей автокредитов. Условия «Классики» — низкие проценты, маленький первоначальный взнос и длительный период погашения (кредит можно оформить на 10 лет). Особенно выгодно покупать по этому виду кредита дорогие автомобили, так как экономия на процентной ставке довольно ощутима. А недостаток заключается в предоставлении полного пакета документов, включая КАСКО. Кроме того, кредит «Классика» даёт возможность приобрести только новый автомобиль. Рекомендуем для прочтения: Как купить автомобиль в кредит у официального дилера, оформив рассрочку Государственная программа автокредитования в РФ Условия автокредитования без справок о доходах, первого взноса и поручителей Перекредитование автокредита в РФ Как оформить кредит под залог автомобиля на юридическое лицо Экспресс-кредит Для его оформления достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Заявка на его оформление рассматривается банком в короткие сроки. Но на этом его плюсы заканчиваются. Экспресс-кредит даёт возможность приобрести исключительно новое авто, выпущенное партнёром банка, предоставляющего заём. Первоначальный взнос по этому кредиту составляет половину стоимости покупаемого ТС. Из-за краткосрочности выплат на несколько процентов возрастает ставка и заёмщик платит большую комиссию за банковские услуги. Кредит с обратным выкупом (BuyBack) Это довольно сложный вид кредитования. Сначала платится первый взнос. Затем в кредит выплачивается часть стоимости автомобиля, а последний платёж в размере минимально возможной стоимости машины фиксируется и выплачивается после окончания срока кредитования. Плюсом BuyBack является то, что клиент может не платить оставшуюся сумму, а продать автомобиль по системе Trade-in и взять другой, а также низкие процентные ставки. Оставшуюся сумму в банк вносит дилер, которому был возвращён автомобиль. Кредит с обратным выкупом удобен для платёжеспособного заёмщика, так как он может периодически менять машину. Минус заключается в большой переплате. Знаете ли вы? Продавец автомобилей в Чикаго Золи Фрэнк в 1940 году предложил аренду целого парка автомобилей, а не отдельных машин. Trade-in Удобен тем, что первым взносом может служить старый автомобиль. Trade-in распространяется и на автомобили, находящиеся в кредите. Благодаря этому условию заёмщик, не погашая текущего кредита, может оформить новый. Дилер оценивает старое ТС, проверив, не находится ли он в розыске, и определив техническое состояние. Размер нового кредита рассчитывается путём вычитания оценочной стоимости старого автомобиля от цены нового. К полученной разнице добавляется долг по предыдущему займу. Преимущества Trade-in в том, что заёмщик не связывается с продажей подержанного автомобиля, экономя время и избегая определённых рисков, и приобретает новое транспортное средство. Минус заключается в низкой стоимости автомобиля б/у. Факторинг (беспроцентный кредит) Даёт возможность покупки только акционного автомобиля. Салон выплачивает банку проценты, делая таким образом скидку, отсюда и название кредита. Его оформление под силу только платёжеспособным клиентам, так как сразу оплачивается половина стоимости автомобиля, а остальная часть гасится крупными суммами в короткие сроки. Кредит без первоначального взноса Привлекает тем, что нет необходимости уплаты первого взноса. Выдаётся при наличии документа, подтверждающего доход и удостоверяющего личность. Высокие процентные ставки и необходимость страхования автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб» за средства заёмщика сводят выгоду от оформления беспроцентного кредита к нолю. Как правильно рассчитать лизинг авто Покупка автомобилей в лизинг имеет немало преимуществ, но есть и определённые недостатки. Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо, прежде чем заключить лизинговый договор, учесть все возможные нюансы.